Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке

Рассмотрим следующий вопрос: "Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке?

Вопрос от Сорокина Ольга Павловна

г. Воронеж Воронежская область

Мне были нужны деньги, и зна­комая предложила оформить кредит на небольшую сумму в фир­ме, где она работает. Правда, про­цент, по ее словам, немаленький, потому что заем дает не банк. Зато деньги дают за считаные минуты. Я отказалась, но на всякий случай хо­тела бы узнать, насколько это безо­пасно?

ответ UrOpora.ru

Микрофинансовые компании, как правило, выдают небольшие сум­мы «до получки», хотя договор может заключаться и на продолжительный срок. Получить одобрение зачастую довольно легко. Финансовое положе­ние досконально не проверяется, хотя бывает, что перед подписанием дого­вора могут заглянуть к вам домой (та­ким образом оценивается ваша плате­жеспособность). Но, сами понимаете, этой меры мало: в квартире может быть дорогой ремонт и техника, а с деньгами у человека все равно могут существовать проблемы.

Поэтому из-за повышенного риска невозврата займа такие компании за­кладывают высокую процентную став­ку. Но для того чтобы замаскировать ее, зачастую в таких договорах ука­зывают процентную ставку за день.

Хотя с этого года начисление про­центов и иных платежей (кроме неу­стойки) по микрозаймам физлиц име­ет «потолок». А именно ограничено трехкратным размером займа.

Ранее микрофинансовые организа­ции (МФО) не могли начислять процен­ты по кредиту, если сумма процентов достигнет 4-кратного размера суммы займа. И все же даже сейчас с учетом «потолка» переплата получается весь­ма существенной.

После возникновения просрочки МФО вправе начислять проценты толь­ко на непогашенную сумму основного долга до достижения общего размера процентов, равного двукратной сумме непогашенной части займа.

Что касается штрафов и пеней, то они могут начисляться только на непога­шенную часть суммы основного долга. § Ст. 12,12.1 Закона РФ «О микро-финансовой деятельности и микро-финансовых организациях». И тем не менее договоры составлены так, что все равно позволяют завышать ставку (например, она оказывается по­вышенной в первые месяцы). Зачастую люди, которые взяли такой кредит, оказываются словно на удочке у вы­давшей заем фирмы, и, несмотря на скромную сумму первоначально­го долга, им очень сложно рассчи­таться. В общем, этот вариант годится, только если деньги нужны очень срочно и совсем нет других вариантов (одол­жить у родственников, друзей),.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Опасно ли брать онлайн кредит?

При оформлении кредита через интернет у любого заемщика возникает вопрос «Опасно ли подавать онлайн заявку на кредит?». Давайте разбираться безопасно ли передавать свои личные данные, указывать номер банковской карты, номера телефонов. На что обращать внимание при оформлении онлайн кредита, чтоб не попасть на мошенников?

1. Безопасные сайты

Обращайте внимание на название сайта в адресной строке, потому что мошенники могут делать копии сайтов известных компаний и собирать Ваши данные. У серьезных компаний доменное имя имеет расширение .ua или .com.ua, например, moneyveo.ua, credit365.ua, bistrozaim.ua.

Предпочтение лучше отдавать компаниям с расширением .ua, так как его получить могут только зарегистрированные торговые марки, а создать сайт в зоне .com.ua может любой желающий.

Проверенные микрофинансовые компании

Сайт должен работать по защищенному протоколу, об этом свидетельствует зелененький замочек возле названия сайта в адресной строке. Это гарантирует то, что вводимые Вами данные шифруются и не будут перехвачены мошенниками.

2. Юридическая информация о компании

Компания, выдающая онлайн кредиты должна быть зарегистрирована юридически и иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Данные свидетельства о регистрации указываются на отдельной странице или внизу сайта, там же размещают юридический адрес компании.

Отдавайте предпочтение компаниям которые имеют большой опыт работы и чью рекламу Вы видите по телевизору, на бигбордах. Данные компании точно имеют разрешение на предоставление финансовых услуг. С осторожностью относитесь к объявлениям типа «Кредит всем до 100000 грн», которые можно увидеть в интернете, а также на столбах, в метро, на остановках.

3. Безопасно ли указывать свои личные данные?

При подаче онлайн заявки на кредит, заемщик указывает свои личные данные: фамилию, имя и отчество, номер паспорта и идентификационного кода, адрес проживания, место работы и т.д. В кредитном договоре любой компании указано, что они не имеют права разглашать Ваши личные данные третьим лицам. Если такое произошло, Вы можете обратиться в суд.

Придумайте надежный пароль для личного кабинета и никому не говорите его, потому что в большинстве компаний нельзя удалить свой кабинет, нужно только обращаться на горячую линию.

4. Могут ли требовать предоплату за оформление кредита?

Официальные МФО не берут комиссию за оформление кредита или предоплату. Кредит оформляется бесплатно, и, если у Вас требуют сначала заплатить определенную сумму, чтоб получить займ, скорее всего это мошенники.

5. Будут ли звонить заемщику или родственникам?

Большинство компаний выдают онлайн кредит без звонков заемщику и его родственникам. Вам могут позвонить, если не до конца заполнена заявка или не указанны данные банковской карты.

Обратите внимание, при регистрации Вы даете согласие на рассылку рекламной информации на свой телефон и электронную почту. Поэтому готовьтесь к тому, что время от времени будут приходить смс сообщения или письма на почту с предложением оформить кредит.

6. Безопасно ли указывать номер карты и CVV код?

Для получения денег, необходимо указать номер банковской карты, срок действия и код CVV. Это нужно для подтверждения того, что карта принадлежит Вам и находится у Вас, а не у сторонних лиц. При этом для безопасности, CVV код нужно вводить с виртуальной клавиатуры сайта. Данные карты нельзя пересылать по электронной почте, смс или через мессенджеры.

7. Могут ли украсть деньги с карты?

При оформлении кредита компании микрозаймов не могут самостоятельно списать деньги с Вашей карты, потому что нужно Ваше подтверждение платежа (Вы ж этого не будете делать?). Но в случае, когда Вам уже выдали кредит и пришел срок возврата, а Вы не вернули средства, система может автоматически списать деньги с Вашей карты.

При оформлении займа, на карте должны быть разрешены интернет платежи. Но, если боитесь, чтоб не украли деньги с карты, после того как получили кредит, ограничьте лимиты на оплату услуг в интернете. Также можно заблокировать карту и выпустить новую.

8. Могут ли мошенники взять онлайн кредит на мой паспорт?

В интернете описано много случаев, когда кредит оформляли на другое лицо. Это возможно, если мошенники украли Ваш паспорт, код ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если у них будут только данные паспорта и ИНН кода, но другой номер телефона и банковская карта, оформленная на стороннее лицо, то в кредите, скорее всего, откажут.

Читайте так же:  Сколько стоит отказ от наследства у нотариуса

Чтоб предотвратить мошенничество, во многих компаниях сейчас требуют делать фото своего лица на фоне с открытым паспортом. Лишь некоторые компании не требуют фото с паспортом для оформления первого кредита на небольшую сумму.

9. Если я возьму 3000 грн не придется ли мне вернуть 6000 грн?

Во всех МФО действительно высокие проценты от 1,5 до 2% в день. Это значит, что с 1000 грн Вы платите процентов 15-20 грн в день. Чем больше сумма и длиннее срок, тем больше нужно вернуть. В таких случаях рекомендуем брать в кредит небольшую сумму на короткий срок. По возможности возвращайте деньги частями или досрочно, при этом Вы платите проценты только за фактические дни пользования.

Также стоит обратить внимание на компании, которые выдают кредит под 0 процентов на карту, в таком случае переплата будет минимальная.

Большие проценты и штрафы насчитываются только в том случае, если Вы не возвращаете кредит вовремя. Повышенные проценты считаются за каждый день просрочки, поэтому и возникают долги, превышающие сумму займа в 2-3 раза.

10. Что будет, если отказаться возвращать кредит?

Если Вы решите не выплачивать кредит, то Вам будут начислены штраф и повышенные проценты. При этом коллекторы будут звонить и Вам и по всем указанным телефонам. Дело будет передано в суд о принудительном взыскании, а в бюро кредитных историй будет зафиксирована информация о Вас как о неблагонадежном заемщике — это усложнит получение кредита в будущем в любой компании или банке.

Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

  1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
  2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
  3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
  4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
  5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

  • открытия фирмы;
  • ее расширения;
  • модернизации оборудования;
  • покупки новой техники, механизмов;
  • реализации социального проекта и т.п.
Читайте так же:  Нужно ли платить за отопление балкона и лоджии

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

[2]

Что такое финансовая защита при получении кредита?

Рост финансовой грамотности населения привел к уменьшению числа договоров по страхованию жизни при оформлении кредита.

Поэтому была разработана альтернативная услуга – финансовая защита. Перед подписанием договора о ее оказании вам нужно изучить все нюансы пакета, целесообразность оплаты.

Что такое финансовая защита по кредитам

Это комплекс дополнительных услуг, которые предлагают банки и другие финансовые учреждения клиентам во время заключения договора кредитования.

По факту – это подмена терминов, когда обычное соглашение страхования преподносят как выгодное предложение к кредиту, на замену обычной страховки.

Подобные действия ведут к увеличению стоимость обслуживания долга, вводят клиентов в обман.

Читайте так же:  Порядок приватизации государственного и муниципального имущества

Так думает большинство кредитополучателей, которые подписывают договоры, не изучив их полностью. Задача любого менеджера банка – продать как можно больше услуг организации. Вы же должны выяснить, нужны ли они или нет.

Нюансы финансовой защиты при получении кредита

  • Услуга не может быть неотъемлемой частью договора кредитования. По желанию клиента представители банка должны убрать ее из соглашения.
  • Заключается не только на страхование жизни и здоровья, но и другие объекты – недвижимость, автомобили.
  • В документе указывается полная стоимость услуги, иногда прописывают условия со ссылкой «цены согласно тарифам». Вы должны знать, какую сумму необходимо заплатить на финансовую защиту.

Банки не имеют права самостоятельно оказывать подобные услуги. Поэтому они заключают прямые договора со страховыми компаниями. В соглашении прописывают название СК. Однако все финансовые вопросы вы будете решать напрямую с банком. Исключение – наступление страхового случая и досрочное прекращение соглашения. В этом случае банк будет выступать посредником.

Еще одно понятие финансовой защиты – услуга по предоставлению интересов клиента от юридической компании, когда кредитополучатель не может выполнять условия договора. Тогда компания ведет переговоры с банком о реструктуризации долга, снижению финансовой нагрузки. Стоимость зависит от суммы задолженности, времени просрочки.

Зачем навязывают финансовую защиту

Цели банка – защитить свои инвестиции в виде кредита и получить дополнительную прибыль от заключения договора финансовой защиты. Для продвижения этой услуги разработаются способы убеждения потенциального клиента. При получении консультации менеджер обязан сообщить вам все условия сотрудничества, предоставить примеры договоров, других документов. Однако такое делается не всегда.

Способы скрытого и явного продвижения услуги финансовой защиты:

  • Обязательна для кредитования частных лиц. Условия прописаны в договоре, отказ невозможен. Однако это противоречит ст. 421 Гражданского кодекса РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
  • Убеждения. В случае возникновения страховой ситуации остаток кредита не будет переложен на родственников, членов семьи, все компенсирует страховая компания. Это главный фактор убеждения менеджеров банка. Однако не все соглашения действуют по такому принципу, внимательно читайте условия при появлении страхового случая.
  • Скрытая продажа услуги. Менеджер не сообщает о ее наличии в соглашении, нарушая закон. Оспорить ситуацию сложно, так как зачастую не ведется запись разговора. Основанием согласия для банка является подпись клиента.

Иногда для стимулирования заказа защиты банки увеличивают процентную ставку по кредиту в случае отказа от услуги. Это должно быть прописано в соглашении. Вы должны рассчитать, что выгоднее – взять дополнительную услугу или оформить кредит с большей ставкой. Это не исключает возможность полного отказа от дополнительной страховки.

Стоит ли ею пользоваться

Целесообразность заказа финансовой защиты вы должны определить самостоятельно. Первое – внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества. Нередко виды страховых случаев относятся к разряду редких, вероятность их возникновения низкая. Второе – рассчитайте сумму переплаты. Иногда стоимость финансовой защиты может составлять 30-40 % от общей цены обслуживания кредита.

Учитывайте такие факторы:

  • Условия отказа. Банки может полностью аннулировать заявку на кредит, либо изменить условия – ставку, период финансирования.
  • Объекты страхования. Они должны относиться к вашему физическому состоянию, страховые случаи – смерть или болезнь. Дополнительные относятся только к ипотеке или автокредитованию.
  • Сравнение стоимости финансовой защиты. Проверьте предложения от других страховых компаний. Если они лучше, чем у кредитора – предложите страхование в другой организации. Это не будет нарушать условия банка.

Изучите порядок компенсации при возникновении страхового случая – перечень документов, к кому обращаться, кто может стать вашим представителем. Процедура не должна быть сложной, нет дополнительных условий.

Главный недостаток финансовой защиты – вы не заключаете прямое соглашение со страховой компанией. Все вопросы придется решать через банк.

Как отказаться

По действующему законодательству вы имеете право отказать от страховки, т.е. финансовой защиты, в течении 14 календарных дней с момента подписания договора. Основание – закон №3854-У. Такая возможность редко прописывается в соглашении с банком. Его представители могут апеллировать, что вы добровольно подписали соглашение. Настаивайте на соблюдении действующего законодательства.

Эта возможность не зависит от даты уплаты страховой премии, отталкивайтесь только от фактической даты подписания договора. Базовое условие – за этот период не возник страховой случай. Тогда вернуть деньги не получится.

Заявление на отказ пишется банку. Структура документа.

  1. Шапка. Название банка, ваши данные – ФИО, адрес, номер телефона.
  2. Вводная часть. Укажите номер договора, дату подписания.
  3. Требования. Отказ от соглашения финансовой защиты, соблюдены все условия – с момента подписания прошло менее 14 дней, страховой случай не наступил.
  4. Реквизиты для перечисления.
  5. Основание для расторжения. Дайте ссылку на закон №3854-У.
  6. Перечень приложений – копии кредитного соглашения, квитанции об оплате услуги, паспорта.

Зарегистрируйте заявление в банке. Его представитель обязан выдать копию документа с входящим номером и «мокрой» печатью организации. Время ответа не должно превышать 10 рабочих дней.

Если банк отказывается или не отвечает:

  • Напишите заявление на имя директора банка.
  • Обратитесь в общество защиты прав потребителей.
  • Подайте жалобу в Центробанк РФ.

Обычно дело не доходит до судебного разбирательства. Банк может отказать в возврате средств только в случае несоблюдения базовых условий – прошло более 14 рабочих дней или наступил страховой случай.

Важно: если в соглашении есть название страховой компании, на ее имя нужно написать такое же заявление. Приложите сканы документов – договор кредитования, паспорт, квитанцию об оплате услуги.

Как вернуть средства по страховке финансовой защиты

После правильного составления заявления и передаче его банку (страховой компании) ждите перечисление средств. Это самый простой случай, который можно решить быстро. Намного сложнее получить деньги при досрочном закрытии долга по кредиту. Возврату подлежит только часть суммы, страховая компания удержит вознаграждение за время использования кредита.

Возврат средств по финансовой защите при досрочном погашении кредита.

  1. Написать заявление на имя банка и страховой компании. Указать, что долг закрыт полностью, банк претензий не имеет. Образец возьмите у представителей организаций.
  2. Помимо стандартных копий приложить справку банка о закрытии долга.
  3. Дождитесь официального ответа.

Если остаток суммы по страховке мал, можно отказаться от возврата. Больше времени и средств потратите на составлении заявления, подготовку пакета документов.

Фактически финансовая защита – это дополнительная услуга банка. Вы всегда можете отказаться от нее, но нужно учитывать возможные последствия – аннулирование заявки на кредит, повышение годовой ставки. При соблюдении регламента можно вернуть деньги по этой услуге, но с учетом требований.

Дистанционный кредит

Краткое содержание

  • Законно ли оформить кредит ДИСТАНЦИОННО через курьера?
  • Существуетли дистанционн кредит от пао спб агро пром?
  • Возможен ли дистанционный кредит от ПАО «СПБ Агро Пром БАНК»
  • Предложили оформить кредит в банке Санкт Петербурге дистанционно через Сбербанк.
  • Можно ли работать дистанционно с банком, то есть брать кредит.
  • Предложили дистанционный кредит, это реально?
  • Cуществует ли банк «Объединение»
  • Предложили дистанционный кредит от бск банка не обман ли это?
  • Есть ли такой банк Рос Эко Банк?
Читайте так же:  Кто является недостойным наследником

1. Законно ли оформить кредит ДИСТАНЦИОННО через курьера?

Видео (кликните для воспроизведения).

1.1. Анна, добрый день.
Запрета нет, но дистанционным кредитованием часто прикрываются мошенники.

1.2. Предлагают оплатить страховку?

2. Существуетли дистанционн кредит от пао спб агро пром?

2.1. Добрый день.
Дистанционным кредитом часто прикрываются мошенники.

3. Возможен ли дистанционный кредит от ПАО «СПБ Агро Пром БАНК»

3.1. Для начала уточните, есть ли данный банк в реестре ЦБ. Если такого банка нет, то с ними не связывайтесь. Скорее всего начнут просить оплатить «комиссию/страховку/транзитный платеж» для того, чтобы выдать вам кредит. Если так и будет происходить-то это мошенники.

4. Предложили оформить кредит в банке Санкт Петербурге дистанционно через Сбербанк.

4.1. Если такой банк есть, проверьте его в реестре ЦБ РФ. Если такого банка нет+они требуют внести «страховой» взнос или какой-нибудь еще, то не соглашайтесь. Это мошенники.

4.2. Если будут просить деньги вперёд с вас ща что то, то вряд ли что вы от них получите.

4.3. Мошенники все это..
Навешают лапши на уши, что пойдете в Сбербанк, там снимите. но вот надо оплатить комиссию, страховку, нотариуса, курьера и т.п. бреда..

5. Можно ли работать дистанционно с банком, то есть брать кредит.

5.1. Добрый день.
Нужно быть осторожным, мошенники часто прикрываются дистанционным кредитованием.

5.2. Здравствуйте.
По ст.819 ГК РФ оформляется кредитный договор.

6. Предложили дистанционный кредит, это реально?

Можете посмотреть информацию о банке на сайте Центрального банка.

Чтобы точно ответить на ваш вопрос, нужно знать: обращались вы в указанный вами банк с заявлением о предоставлении кредита или нет; из каких источников были взяты ваши персональные данные и иные существенные факты.

Одновременно примите во внимание следующую информацию: как правило, мошеннические схемы предполагают направление денег перед получением кредита. После того как люди переводят деньги, кредит им не предоставляют, блокируют, заносят в «черный список» и т.д.

Вы можете обратиться лично в банк и оформить кредит.

7. Cуществует ли банк «Объединение». Предложили оформить кредит дистанционно.

7.1. Нужно на сайте ЦБ искать информацию.

7.2. Нина, если предложат оплатить за доставку документов курьером или страховку заранее, значит это мошенники.

7.3. Добрый день.
Вы можете получить информацию о банке в Центробанка РФ.

8. Предложение пришло чтоб одобрен кредит, можем его взять дистанционно, но надо оплатить 1.7%от суммы процент за то что переводит стоит ли верить? Бана Акрополь.

8.1. Поступившее к Вам предложение похоже на предложение обманщиков, мошенников.

8.2. Нет развод полный кредит в вы не получите.

8.3. Добрый день.
Скорее всего это мошенники, будьте осторожнее при перводе денег.

9. Давала заявку на сайте банки, ру,банки звонят сами и предлагают дистанционно кредит, так в нашем городе нет филиала банка, я могу оформить документы с курьером, но самостоятельно должна оплатить комиссию 2%от суммы кредита.

9.1. Здравствуйте!
Это мошенники, а не банк.

10. Существует ли ПАО МосЭнергоГарантБанк?. Преложили кредит дистанционо. Вопрос это наверное машейники?

10.1. В базе данных Центрального Банка России сведений о такой кредитной организации нет.

10.2. Анна, если предложат заранее оплатить страховку или курьерскую доставку документов-мошенники 100 %! Каждый день здесь пишут о таких.

10.3. По данным единого государственного реестра юридических лиц такой организации нет.

11. Позвонили с тел. 84952031509 банк г. С. Петербург предложили кредит дистанционно просят предоплату 7.000 р это лохлтрон?

11.1. Конечно лохотрон. Читайте отзывы в интернете.

11.2. Добрый день.
Скорее всего это мошенники.

12. Звонят с банка, говорят одобрили кредит, предлагают оформить дистанционно, так, как нет в нашей области их банка! Говорят что сотрудничают со Сбербанком, что надо приехать в отделение банка с документами удостоверяющим личность и там на месте уже, вносить комиссию за перевод д.с. Как быть? Правда или мошенники?!

12.1. Добрый день.
Скорее всего это мошенники.

12.2. Это мошенники, не связывайтесь, дороже обойдется.

13. Мне предлагают кредит дистанционно, от вклад-инвест банка, говорят якобы они дочерняя фирма от моском банка, просят 5750 руб комиссия за перевод денежных средств, потом приезжает курьер и привозит договор, можно узнать мошенники или нет?

13.1. Здравствуйте! Это жулики.

13.2. Уважаемая Марина, что бы не стать жертвой мошенников не связывайтесь и деньги не переводите. А за кредитом вы можете лично обратиться в любой банк. Удачи. .

13.3. Добрый день.

Так часто действуют мошенники, будьте осторожнее.

14. ПАО КБ «Бизнесстрой» предлагает мне оформить кредит дистанционно при этом предварительно оплатить услугу за перевод денег в размере 3000 р как проверить мошенники они или нет? Ранее оставляла заявку на получение кредита Чинчи.

14.1. Добрый день.
Дистанционным кредитом часто прикрываются мошенники.

15. Банк Колибрии дистанционно одобрил кредит, но перед выездом курьера просит сначала оплатить 3350. Это мошенничество?

15.1. Здравствуйте!
Так обычно себя ведут мошенники. Не стоит с ними связываться.

15.2. Да, это распространенное мошенничество.

15.3. Добрый день.
Вполне возможно, что мошенничество.

15.4. Вероятнее всего да, поскольку данный способ не распространён среди общепринятой схемы получения займа.

16. Хочу взять кредит дистанционо, они предлагают сначала положить на счёт деньги для кого-то списания а только потом выдают кредит.

16.1. Добрый день.
Нужно быть осторожнее, так часто действуют мошенники.

17. Я тоже оплатила комиссию 3 т теперь надо ещё 9 т чтобы дистанционно дать кредит или перевести на карту. Зачем я беру кредит? Потому что деньги нужны а они мне, нужно найти. Если это обман, как вернуть 3 т посоветуйте.

17.1. Здравствуйте.
Обратитесь в МВД РФ. Ст.159 УК РФ.

18. Мне позвоним ПАО Бизнес строй банк. Предложили кредит. Дистанционно. Приезжает курьер на дом. Но, для того, что бы они перевели мне деньги на дебетовую карту в другой банк, мне нужно заплатить предварительно комиссию в размере 1%. Потом они её типо вернут. Накинешь быть. Мне очень нужен кредит, но у меня сомнения большие.

18.1. Добрый день!
Сомнения у Вас правильные, так как это 100% мошенничество.

18.2. Добрый день.
Это правильно, что есть сомнения. Часто так действуют именно мошенники.

18.3. Вы правильно сомневаетесь! Если кто-то у Вас заранее просит деньги, то это — стопроцентные мошенники! Почему они эту комиссию не могут удержать с тех денег? Не задумывались?

18.4. Правильные сомнения. Нет такого банка. А вот мошенники — есть.

19. Могу ли погасить два кредита пао сбербанк, если одобрят кредит колибрия банк дистанционно.

19.1. Не сможете, так как такого банка не существует.

Читайте так же:  Как оформить страховой случай по каско

20. Нева инвест банк в Санкт-Петербурге предлогает дистанционный кредит на сумму 700 т. р. Но вначале просит перевести страховую сумму на 25. 500. т.р. Это законно?

20.1. Добрый день.
Это нарушение Закона о защите прав потребителей.

20.2. Здравствуйте. Это мошенники, остерегайтесь.

21. Предложили кредит дистанционно. Банк назвался индустриальный инвестиционный банк Москвы? Что это?

21.1. Ваш вопрос требует серьезной проработки и не может быть отвечен с ходу, он имеет множество нюансов, нужно смотреть все документы какие у вас есть.

21.2. Идите и сами оформляете кредит в банке лично. Вас разведут на деньги и вы ничего не получите. Реестр ЦБ РФ посмотрите и 100% нет в нём такого банка.

22. Да, могу вам помочь. Сделаю кредит через своего человека в Почта банке 12,9% годовых нужен только паспорт и СНИЛС. Одобрение с любой кредитной историей, заявка не идет на скоринг, КИ не проверяется. Оформление дистанционно. Одобрение за 1-2 часа. Одобрение 100% без отказов, т.к. мой человек в банке имеет право принятия окончательного решения по кредиту. Он заинтересован вам одобрить и получить свою долю. На получение приезжать в любое отделение Почта банка. Мои услуги 10% по факту получения. На начальном этапе 2500 руб оплачивается по предоплате (предоплата идет сотруднику банка за то, чтобы заявка не шла на скоринг). Будете оформлять? Что скажете.

22.1. — . мой человек в банке имеет право принятия окончательного решения по кредиту. Он заинтересован вам одобрить и получить свою долю.
Самое время сообщать в прокуратуру.

23. Я оставил заявку на кредит, позвонили, сообщили что одобренно, надо оплатить комиссию,, оплатил 5000, потом звонят, надо оплатить страховку 16000, я сказал отменить заявку и вернуть 5000 р,но не тут-то было, надо положить на карту ещё 5000, чтобы они увидели какой-то код, затем счёт разморозится и вернут 10000 р назад, якобы при дистанционном кредитовании такие условия, мошенничество? Юнион связь банк.

23.1. Это мошенники и Вы зря с ними связались.

23.2. Это мошенники, развод на деньги.

24. Предлагают взять кредит дистанционно в банке Модульбанк, просят положить на свой Счёт,который они мне откроют 6000 после чего приедет курьер привезёт карту. Что мне делать, деньги нужны срочно и существует ли такой банк?

24.1. Мошенники, даже и не связывайтесь. Реестр ЦБ Рф смотрите и наверняка нет такого банка. Нужны деньги срочно, берите займ в МФО или в банке лично.

24.2. Добрый день.
Получить информацию о банке можно обратившись в ЦБ РФ.

[3]

24.3. Банк такой есть но информацию о нем вам лучше почитать в отзывах.

24.4. Это мошенники, банк не требует комиссии при получении кредита.

25. Поступил звонок на личный номер. Якобы одобрили кредит, можно получить дистанционно, документы привезет курьер. Требуется оплатить комиссию. Мошенники?

25.1. Добрый день! Скорее всего это мошенники. Действующим законодательством не предусмотрены какие либо комиссии за одобрение кредита, эти люди могут Вам навязать договор оказания услуг по которому ни в лучшем случае направят заявки в несколько банков на одобрение Вам кредита, а за это возьмут с Вас деньги. Результат оказания ткаих «услуг» обычно нулевой, банки редко сотрудничают с посредниками.
Надеюсь мой ответ Вам поможет, желаю удачи!

26. Мне позвонили с Московского кредитного банка и предложили кредит получить дистанционно, но сказали надо оплатить комиссию за перевод денежных средств, я оплатила, потом и не сказали что надо оплатить страховку, я оплатила, потом сказали надо оплатить курьера, я опять оплатила, затем сказали что страховку я оплатила только наполовину, я стала отказываться от всегоо и потребовала вернуть деньги, на что мне сказали что вернут только за курьера, могу ли я как то вернуть остальное?

26.1. Обращайтесь в полицию.

26.2. Добрый день.
Очень вероятно, что вы общаетесь с мошенниками. Они ничего не вернут.

27. Я оставлял заявку на кредит в интернете. Мне позвонили из Федирал-Ком Банка так они представились это их номер телефона горячей линии 84952051138 и предложили оформить кредит дисанционно. Сказали што я должен оплатить пяти тысяч рублей за тошто они переведут нужную мне сумму денег на указанный мною щет на мою карту в указанном банке. После этого комне должен будет выехать курьер для сканирования моих документов и для подписания договора. Договор сказали будет подписываться после того как деньги поступят на мой щет. такли это. может это мошенники. Помогите пожалуйста проверить эту информацию. Мне говорили знакомые што есть такая процедура в некоторых коммерческих банках как дистанционное оформления я с таким первый раз сталкиваюсь и банк такой первый раз слышу. Сказали што он находится в Москве рядом с Казанским вогзалом.

27.1. Александр, это мошенники.

27.2. Это Мошенники. — ст. 159 УК РФ. Здесь и проверять ничего не нужно. НИКОГДА банки и МФО не берут никакие предоплаты, даже в случае дистанционного оформления кредита.
Деньги переведете и больше их не услышите и не увидите никакого курьера.

28. Предложил кредит дистанционно Ком инвест банк но просят оплатить работу курьера 3100. Документы типа в Сбербанке подпишем. Можно дома это не развод.

28.1. Это самый настоящий развод.

28.2. Добрый день.
Это мошенники. Как только переведете денежки — кредиторы пропадут.

28.3. Добрый день.
Очень часто под дистанционным кредитом скрываются именно мошенники.

[1]

29. Скажите нам банк дистанциона невастройивест предожил кредит. Сказали оплатите 7000 р от стомости кредита, а договор потом курьер привезет, и финансы потом поступят. Это мошейники или нет.

29.1. Доброе время суток! Да.

29.2. Марина, часто так действуют именно мошенники.

Видео (кликните для воспроизведения).

30. По заявке на кредит поступил звонок от Федерал-Ком. Банка с предложением оформить кредит дистанционно, через курьера, но я должен буду оплатить, до приезда курьера, 3000₽. Узнать подробнее не удалось. Банковский телефон горячей линии не обслуживается. Это не мошенничество? Спасибо.

30.1. Добрый день.
Вполне возможно, что это мошенничество.

Источники


  1. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  3. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.
Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here