Дают ли кредиты без справок безработным — 2024
Содержание
- 1 Где взять кредит без официального трудоустройства?
- 2 Кредит без официального трудоустройства
- 3 Кредит безработным и неработающим
- 4 7 банков, в которых оформляют кредит без справки о доходах и поручителей
- 5 Дают ли займ безработным и как взять кредит официально неработающим
Где взять кредит без официального трудоустройства?
Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.
Зачем банку справки с официального места работы?
Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:
- Уровень дохода — это «белая зарплата», исходя из которой определяется платежеспособность, а следовательно и кредитный лимит;
- Стаж — позволяет отсеять клиентов, которые часто меняют места работы, а потому в любой момент могут лишиться дохода.
Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.
На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.
Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».
Где можно взять кредит без официального трудоустройства?
Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.
Классические потреб кредиты
Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.
Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».
Кредиты с онлайн-заявкой
Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.
[2]
Экспресс-кредиты
Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.
Микрокредиты
Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.
Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?
Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в концерте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.
Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:
- Договор гражданско-правового характера (подряды);
- Контракты с зарубежными нанимателями;
- Ремесленная деятельность;
- Авторские договоры — лицензионный, об отчуждении, авторского заказа, издательский договор.
Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.
Есть ли подвох?
Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.
- Стоимость. Кредит без официальной работы всегда обойдется дороже. В его стоимость банки заранее закладывают риски: возможные просрочки со стороны клиента или вовсе невыплаты;
- Суммы и сроки. Подавать заявку на крупный кредит с длительным периодом погашения бесполезно — безработному откажут. Зато сумму до 500 тыс. рублей реально получить, особенно если клиент подтверждает доход альтернативным способом.
Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т. ч. нетрудоустроенного.
Какие банки дают кредит без официального трудоустройства
На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.
Видео (кликните для воспроизведения). |
Можно воспользоваться залогом, если заемщику есть что предложить банку. Это личная недвижимость или автомобиль. Для банка важно представить все документы, удостоверяющие право собственности. Также банк с недоверием отнесется к имуществу, если у него несколько владельцев.
№ 2 – оформите кредитную карту
Воспользоваться кредитной картой. Если сумма требуется небольшая, банк предложит клиенту собственный продукт – электронный кошелек с лимитом средств и возможностью безналичного расчета.
№ 3 – не сотрудничайте с неизвестными МФО
Если в известных банках безработный заемщик получает отказ – это не повод попасть в кредитную кабалу неизвестных финансовых организаций. Там не просто огромные проценты, но и развитая коллекторская система. Выбить долги даже с клиента, не имеющего места постоянной занятости для них не проблема.
Для безработного абсолютно актуальный совет найти официально оплачиваемую деятельность и после полугода стажа обратиться в банк за кредитом – это надежно и безопасно.
7 банков, в которых оформляют кредит без справки о доходах и поручителей
Получить кредит без отказа, да еще и под низкий процент проще всего, если вы работаете не меньше полугода на текущем рабочем месте и получаете не меньше 15 000 рублей. Но что, если вы потеряли работу или оформлены неофициально, и доход у вас имеется, а подтвердить вы его никак не можете? Остается искать варианты, где можно взять кредит без 2-НДФЛ и поручителей. Мы собрали 7 банков, которые выдают займы без справок о доходах.
Где взять кредит без подтверждения дохода
Банк | Сумма | Ставка |
Кредитный брокер | До 2 млн. | От 12% |
Восточный без отказа | До 3 млн. | От 9,9% |
Промсвязьбанк | До 3 млн. | От 9,9% |
МКБ лучший | До 5 млн. | От 9,9% |
Тинькофф без визита в банк | До 1 млн. | От 12% |
Газэнергобанк | До 1,3 млн. | От 11,9% |
Ренессанс Кредит быстрый | До 700 тыс. | От 9,9% |
ХоумКредит | До 1 млн. | От 7,9% |
Частный инвестор оформляет займы по паспорту без справок 2-НДФЛ из собственных средств почти без отказа. Брокер — помогает в получении ссуды в банках и других кредитных организациях с 90% гарантией выдачи денег. Без предоплаты.
Промсвязьбанк, Тинькофф, Газэнергобанк, МКБ и Восточный выдают кредиты не только без справок, но и по одному лишь паспорту. Кроме того в Промсвязьбанк и Ренессансе самый выгодный процент. С плохим кредитным рейтингом лучше всего обращаться в Восточный или Ренессанс — там всего 10% отказов, а с хорошей — в МКБ и Хоум Кредит, там могут сейчас предложить от 7,9%-9,9%. Льготные условия для пенсионеров гарантирует Восточный, а для студентов — Тинькофф банк и МКБ, выдающие наличные с 18 лет.
Помощь в получении от Msk-Money
- Сумма: От 20 тыс. руб до 2 миллионов;
- Срок: От 1 до 20 лет;
- Процентная ставка: От 12% в год;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: паспорт.
Если у вас сложности с получением ссуды в банке, например, вы не можете предоставить справку с работы, без официального трудоустройства или не слишком идеальная КИ, то обращайтесь в Msk-money. Они помогают почти 100% гарантировано получить деньги в банках и других организациях, готовят за вас документы и выбирают компании, в которых вы без отказа получите нужную вам финансовую помощь.
С плохой кредитной историей в Восточный
- Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
- Срок: От 13 до 240 месяцев;
- Процентная ставка: От 9,9% в год;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт.
Еще один практически безотказный банк, одобряющий 95% поступающих к нему заявок на кредит. При этом выдает наличные не только без справки и доходах, но и по одному лишь паспорту. Без справок можно получить до 500 000 рублей. Они же одобряют займы даже с плохой кредитной историей. Не только работающим, но и пенсионерам.
До 3 млн. без поручителей в Промсвязьбанк
- Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
- Срок: От 1 до 12 лет;
- Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
- Возраст: 20-65 лет;
- Документы: паспорт.
Самый маленький процент могут получить либо зарплатные клиенты этого банка, либо государственные служащие. Врачи, учителя, работники почты и прочие «бюджетники» могут рассчитывать на льготные кредиты и в других банках. Но даже обычный человек может только по паспорту и без справок о доходах получить здесь займ, и даже по максимальной ставке 14,9% — это ниже, чем у многих банков начальный процент.
С 18 лет по паспорту без справок — в МКБ
- Сумма: От 750 тысяч до 5 000 000;
- Срок: 1-5 лет;
- Процентная ставка: от 9,9%;
- Возраст: всем с 18 лет;
- Документы: российский паспорт.
В МКБ для получения наличных не только не нужны справки о доходе и поручители, но и никакие другие документы кроме паспорта РФ. Кроме того, выдают ссуды с 18 лет, а можно обратиться и раньше, если кто-то готов за вас поручиться.
Важно: стоит обращаться только с хорошей историей. С долгами и просрочками шансы минимальные.
Быстрое рассмотрение заявки в течение часа — и можно идти в офис банка получать деньги сразу после подписания договора. Выдают кредиты без страховки и прочих скрытых комиссий.
Без визита в банк — в Тинькофф
- Сумма: До 1 миллиона рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: паспорт.
Тинькофф хорош тем, что вы можете получить здесь кредит вообще не посещая банк. Достаточно на сайте заполнить онлайн-заявку и по смс или звонку от менеджера — одобрение. После через 1-2 дня к вам приедет курьер и привезет карту с деньгами. А наличные с нее вы сами можете снять без комиссии в банкомате абсолютно любого российского банка. Плюс это чуть ли не единственный банк, которые выдает наличные и кредитки с 18 лет.
Вообще без подтверждения доходов, не требует у вас никаких справок и дополнительных документов, выдает только по паспорту РФ.
Только по паспорту в Газэнергобанк
- Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 11,9%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: паспорт.
Самый важный момент: без справки о доходах Газэнергобанк готов предложить вам лишь 180 000 рублей. Большая сумма — уже только с подтверждением дохода. Также у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем рабочем месте. Плюс займ могут получить пенсионеры до 70 лет.
Почти без отказа в Ренессанс Кредит
- Сумма: до 700 000;
- Срок: 2-5 лет;
- Процентная ставка: от 9,9%;
- Возраст: 24-70 лет;
- Документы: 2 документа.
Один из самых лояльных банков, выдающих займы без справок и поручителей даже клиентам с плохой кредитной историей. Понадобится два документа. Но на минимальный процент 9,9% можно рассчитывать только со справкой 2-НДФЛ, у остальных ставка будет выше — определяется в банке индивидуально.
Под низкий процент в Хоум Кредит
- Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
- Срок: От 1 до 5 лет;
- Процентная ставка: От 7,9%;
- Возраст: 22-64 года;
- Документы: 2 документа на выбор.
Стандартные условия в Хоумкредит — это ставка от 7,9% в год на сумму до 200 000-300 000 рублей. При этом до 200-300 тысяч даже справки о доходе не потребуют, только российский паспорт. Выше — уже нужно подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, по форме банка или иными способами. В любом случае займы оформляют лишь с хорошей кредитной историей, с просрочками не стоит и пробовать. Онлайн решение по заявке за 1 минуту!
Где получить кредит без дохода, если банки отказывают
Если же банки отказали вам в кредите потому, что у вас есть открытые просрочки, отсутствует работа или стаж менее 3 месяцев, вы не можете никак подтвердить свой доход, имеете испорченную кредитную историю, или вам всего 18-19 лет, то остается один вариант — обратиться за экспресс-займом в МФО. В любых микрофинансовых организациях высокие проценты до 350% годовых и выше (1% в день), но если деньги нужны срочно, то там их дадут без отказа и подтверждения дохода просто по паспорту.
Дают ли займ безработным и как взять кредит официально неработающим
Услуги кредитования сейчас очень популярны, но наблюдается и некоторое недоверие к банковским учреждениям. И чтобы повысить спрос на свои услуги, финансовые организации все больше упрощают процедуру оформления кредита и даже утверждают, что это доступно безработным. Давайте узнаем, каким образом можно взять взаймы, если нет официального заработка.
Что такое статус безработного
Безработный — это человек, который трудоспособен по возрасту и здоровью, но не имеет работы или заработка. Под эту категорию граждан подпадают также те лица, которые работают, но неофициально. То есть доход они имеют, но документального подтверждения этому факту нет.
В целях привлечения большего количества клиентов в банки, постоянно упрощается процедура получения займа. Пакет документов сводится к минимуму – нужен только паспорт и карточка налогоплательщика (ИНН). Конечно, есть свои нюансы: например, кредитование без справки с места работы возможно, но на не особо выгодных условиях — процент выше, а срок погашения меньше.
Люди без официального трудоустройства
Дают ли и как взять кредит безработным? Да, даже если вы не можете предъявить справку, это не приговор. Человеку, не имеющего официальной работы, при оформлении банковской ссуды достаточно заверить менеджера в том, что вы имеете возможность для погашения кредита. Каждый банк сам устанавливает, каким образом это заверение будет выглядеть — в письменном или устном виде.
Есть и второй вариант — займ под залог имущества. Таким имуществом могут стать: машина, драгоценности. Банк даст деньги, ведь у него будет гарантия, что вы точно заплатите за кредит, покрыв его стоимостью аналоговым предметом.
Человек на пенсии или студент
Если же вы пенсионер, стипендиат или живете на пособие, вы также имеете право брать ссуды. В случае если вы студент, то банк может «дать добро», но при наличии на то веских оснований — достаточный размер стипендии или весомая поддержка родителей.
Молодые люди могут взять следующие виды кредита: на образование, потребительский или обычный кредитный лимит на карту. Клиенту достаточно предоставить копию паспорта и справку о том, что получает стипендию.
В случаях если вы имеете только счет пенсий или пособий, также можете рассчитывать на деньги. Но получить крупные суммы, не соглашаясь с какими-то дополнительными условиями, такими как залог или поручительство, практически нереально, разве что на короткий срок под большие проценты.
Сдельная зарплата у ИП
Когда вы работаете у индивидуального предпринимателя и получаете при этом сдельную заработную плату, сумма, на которую можете рассчитывать, пропорционально зависима от продуктивности труда. При таких условиях предлагают взять только потребительские кредиты (до 1 млн. рублей) на индивидуальных условиях кредитования.
В любом случае, банк должен быть уверен в вашей финансовой стабильности и в том, что вы вовремя погасите задолженность.
Работа на себя
Без трудоустройства сложно получить кредит, но возможно. Если вы предпочитаете работать «на себя» или занимаетесь фрилансом (работой в интернете, сетевым маркетингом, частным извозом и прочее), у вас немного кредитных предложений. Но всегда можно гарантированно получить микро-кредит или ссуду под залог имущества. При чем с вас потребуют минимум «бумажек» для оформления.
Виды кредитов без справки о доходах
Займы неработающим выдают далеко не все банковские организации, а условия таких услуг довольно жесткие и грабительские. Безработный может рассчитывать только на определенный вид кредитования, а именно:
При оформлении вы не обязуетесь потратить деньги на определенные цели, как, например, кредиты на обучение. Минус — есть огромный риск и для клиента, и для поручителя. Сложно найти «героя», который поручиться за возвращение чужих долгов.
Где брать: варианты предложений от банков
Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, которые не имеют официального трудоустройства, но существует достаточно мест, где вам пойдут навстречу. В первую очередь, это те банковские учреждения, с которыми ранее было удачное сотрудничество (брали займы, оформляли кредитные карты, ипотеку и подобное). Значение имеет кредитная история, и чем она удачнее, тем вероятнее одобрение заявки. Займ безработным без отказа можно получить в одном из банковских учреждений, которые перечислены в таблице ниже:
Наименование | Процентная ставка (годовая) | Сумма | Документы | Требования |
Ренессанс | 12,9-27,5 % | 30-200 тысяч руб. | Паспорт гражданина РФ; для пенсионеров — удостоверение или справка из ПФ; или иной документ | Возраст 24-70 лет; наличие гражданства РФ; необходимо являться клиентом банка |
Восточный Экспресс | 16-40 % | До 200 000 руб. | Паспорт и другой документ | От 21 года; гражданство РФ с пропиской в паспорте |
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) | 11,99-17 % | От 30000 до 1,5 млн. рублей | Паспорт | 21-75 лет; гражданство РФ; постоянная прописка на территории региона |
Пластиковая карта
Оформить кредитку реально любому гражданину, но если нет официального заработка, это будет сложнее. Главным условием является то, что нужно доказать свою платежеспособность.
Стандартно банк определяет лимит сумм — от 5 000 до 10 000 рублей — при этом нужно будет внести обязательный взнос (5-7 % от займа). Если в течение определенного срока должник исправно выплачивает деньги, то кредитор сам увеличивает лимит. Обычно банки очень охотно соглашаются на оформление кредитных карт, но клиент должен быть готов к «подводным камням» — скрытым комиссиям и высоким процентам.
При оформлении кредитки, клиенту выдвигают такие требования:
- Возрастные рамки – минимум 18-23 года;
- Наличие поручителя;
- Указать минимум 4 контактных телефона;
- Залог или наличие имущества.
Давайте рассмотрим условия получении кредита на карту у самых популярных банков:
Наименование | Процентная ставка (годовая) | Сумма | Условия использования |
Тинькофф | 15-29,9 % | До 300 тысяч руб. | Возраст – 18-70 лет; |
При оформлении необходимо предъявить только паспорт и заявление;
Платеж погашения займа должен быть не менее 600 руб.
Читайте так же: Услуги юриста по арбитражному делу бесплатно
Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, заявление и еще один документ на выбор;
Минимальный месячный платеж — 500-1500 руб.
Документы — паспорт гражданина РФ и любой другой документ
Что такое МФО и как они выдают деньги
Клиент может получить онлайн-займ на карту без отказа безработным. Данная возможность предоставляется микрофинансовыми организациями (далее МФО). Такие кредиты популярны в последнее время, так как получить их довольно просто, а фирмы встречаются в каждом городе. Привлекательны услуги МФО и тем, что охотно предоставляют солидные суммы на длительные сроки, не требуя подтверждения наличия официальной работы.
Чтобы яснее представить всю картину, ознакомьтесь с таблицей:
МФО | Ставка (в сутки) | Сумма | Документы | Требования |
Займер | 0,63-2,17 % | 2-30 тысячи руб. | Паспорт | Срок рассмотрения заявки — до 4 дней; |
Возраст заявителя — 18-75 лет;
Выдается на срок 3-30 дней
Возраст — 18-65 лет;
Выдается на срок 5-90 дней
Возраст — 19-100 лет;
Выдается на 5-30 дней
Возраст — 18-65 лет;
Выдается на срок 7-30 дней
Возраст — 18-70 лет;
Выдается на 1-25 дней
Плохо дело: если кредитная история испорчена
Получить кредит для неработающих официально — само по себе дело не простое, а если вдобавок и кредитная история сильно «хромает», то вообще вам откажут. Банки редко идут на риск сотрудничества с такими клиентами. Но есть смысл попробовать несколько методов.
Читайте так же: Как выглядит договор купли-продажи собаки между физическими лицами
Первое, что может оздоровить кредитную репутацию — это несколько успешных сделок с МФО по программе микрокредитования (в том числе и описанные ранее онлайн-займы). Также можно попытаться оформить экспресс-кредиты в одном из лояльных банков. Еще один распространенный способ — ссуда через брокера, но об этом несколько позже.
Ниже представлена таблица с условиями кредитования, если репутация клиента «подмочена»:
Наименования | Годовая ставка | Сумма | Документы | Требования |
Русский Стандарт | 22-33 % | До 150000 руб. | Паспорт гражданина РФ; |
Заявления-анкета и еще один документ на выбор
Не требует дополнительного обеспечения
Возможно только целевое получения денежных средств
Использование кредитных брокеров
Если вам везде отказали, то единственным вариантом останется привлечение сторонних лиц — посредников, или брокера.
[3]
Кредит безработным по паспорту без справок и поручителей: какой банк дает? Почти никакой. С брокерами легче взять займ. Но такая помощь оказывается не за спасибо, за услуги нужно платить — по Москве и области сумма вознаграждения равна минимум 5% от суммы требуемого займа.
За что вы платите брокеру?
Он поможет вам правильно подать заявку, работая с финансовой организацией от вашего имени и собирая за вас документы. Также брокер очищает кредитную репутацию — он грамотно подойдет к решению этого вопроса. Однако посредник не гарантирует стопроцентно удачное и выгодное решение проблемы.
Деньги с рук
Кредит наличными безработным можно получить и с частных рук, тем более, если вы не имеете возможности подтвердить, что имеете легальный источник доходов.
Читайте так же: Оформление наследства у нотариуса после смерти матери
В интернете есть масса предложений для такой категории людей. Преимуществами такого займа является следующее:
- Вы получите именно ту сумму, в которой нуждаетесь;
- Нет необходимости длительное время оформлять документы;
- Возврат средств производится любым удобным способом;
- Вы можете установить приемлемые для вас условия кредитования.
Гарантию возврата средств обеспечивает только расписка. Составляется она в произвольной форме и пишется от руки. Необходимо указать в тексте:
Процент, под который дают займ по расписке, не отличается от обычных, банковских кредитов. Риски для кредитора очевидны, как и для должника. Обе стороны должны быть предельно внимательными при заключении займа с предоставлением расписки. Должник может добросовестно выплатить все средства, но займодатель всё равно обращатится в суд, чтобы взыскать долг. Что делать? Прежде всего, нужно оплату средств подтвердить квитанцией.
Видео (кликните для воспроизведения). |
Неправильное оформление расписки станет недостаточно веским основанием для подачи иска в суд. Поэтому, прежде чем давать займ под расписку, нужно проконсультироваться у юриста о том, как ее правильно ее оформить.
Источники
Дают ли кредиты без справок безработнымОценка 5 проголосовавших: 1 Олег Силинский
Здравствуйте. Рад Вас видеть на своем ресурсе. Я штатный юрист с 10 летним стажем работы в частной Московской юридической компании. С удовольствием поделюсь с Вами своим опытом!
Читайте так же: Типовой образец договора купли-продажи бу оборудования между юридическими лицами