Каких методов мошенничества с пластиковыми картами нужно остерегаться

Рассмотрим следующий вопрос: "Каких методов мошенничества с пластиковыми картами нужно остерегаться". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Каких методов мошенничества с пластиковыми картами нужно остерегаться?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Каких методов мошенничества с пластиковыми картами нужно остерегаться?

Вопрос от Васиной Снежаны Петровны

г. Новгород Новгородская область

В последнее время все чаще слышу о мошенничестве с пластиковыми картами. Какие сейчас методы обмана людей есть и как их избежать?

ответ UrOpora.ru

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

[2]

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Читайте так же:  Что делать, если постоянно надолго задерживают зарплату

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений. Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

Читайте так же:  Письмо поставщику для обмена товара

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

[3]

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2019 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2019 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Читайте так же:  Где оформляют наследство после смерти

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Мошенничество с пластиковыми картами в России

Дата публикации: 04.01.2015 2015-01-04

Статья просмотрена: 3747 раз

Библиографическое описание:

Карева Е. И. Мошенничество с пластиковыми картами в России // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 325-328. — URL https://moluch.ru/archive/81/14762/ (дата обращения: 26.11.2019).

Развитость современных телекоммуникационных технологий и Интернета дает возможность не только нам выйти на определенный уровень удобства, но также, криминальному миру.

Эта ситуация связана с тем, что в этой области есть возможность скрывать свои действия, не притягивая к себе внимания и довольно часто, даже не выходя из собственного дома.

Современные технологии дистанционного банковского сервиса предоставляют очень удобные услуги, от которых мы уже не можем отказаться.

Борьба между поставщиками этих сервисов и представителей криминального света ведётся непрерывно.

Первые разрабатывают и внедряют новые механизмы защиты, а другие ломают головы над тем, как найти новые способы эту защиту обойти.

Метод или способ обойти защиту, есть всегда, но он, как правило, слишком трудоёмкий и требует много затрат.

Для того, чтобы избежать риски и минимизировать свои потери, необходимо развивать свои знания в этой области и всегда действовать рассудительно.

Цель данной статьи: Проанализировать влияние мошенничества с пластиковыми картами за 2009- 2014 годы на их выпуск банками РФ.

Задачи, поставленные перед нами для достижения цели:

— проанализировать данные МВД о случаях мошенничества с пластиковыми картами;

— проанализировать неофициальные данных о случаях мошенничества с пластиковыми картами;

— изучить самые частые и популярные виды мошенничества с пластиковыми картами.

По мошенничеству с пластиковыми картами реальной статистики нет как таковой, т. к., во-первых, банки не стремятся выносить на всеобщее обозрение свои потери от мошенников, не хотят портить репутацию, а во-вторых, сами люди, пострадавшие от преступных действий, не спешат обращаться в полицию: или суммы потери невелики, или надежды на результат нет. [5, c. 593]

Таким образом, статистика по данному вопросу бывает официальной, т. е. по данным МВД, и неофициальной — т. е. по обрывкам информации, которая появляется в интервью с разными должностными лицами.

Статистика ущерба от случаев мошенничества с пластиковыми картами

Официальные данные МВД

Неофициальные данные банков

Из данных статистики, можно сделать вывод о том, что официальные и неофициальные данные значительно отличаются, ведь в первом случае — мы наблюдаем миллионы, а во втором — миллиарды.

Суммы со значительным отрывом от предыдущих лет в сторону увеличения, наблюдаются в 2012–2013 годах, т. е. дни современности. 2010 год по официальным данным МВД можно считать наименее затронутым криминальными действиями из представленных пяти лет. Рост числа мошенничества с пластиковыми картами, можно связать с тем, что и самих карточек и людей, которые по ним расплачиваются, стало в разы больше. Огромное количество Интернет — магазинов, прием безналичных в супермаркетах, выдача заработной платы через банкомат и т. д. Это и есть предпосылки к противоправным действиям преступников. Если проводить анализ только по количеству преступлений (официальные данные МВД), то можно выделить 2013 год на диаграмме выше — самое большое количество случаев мошенничества с пластиковыми картами. 2010 — напротив, имеет наиболее оптимистическую картину.

Рис. 1. Преступления по данным МВД 2011–2013 гг.: 2009 год — 7000 преступлений, 2010 год — 1600 преступлений, 2011 год — 4454 преступлений, 2012 год — 11392 преступлений, 2013 год — 12450 преступлений

Итак, рассмотрим лишь самые популярные виды мошенничества с пластиковыми банковскими картами. [8]

1) «Оффлайн» — мошенничество или даже ограбление (человека грабят прямо у банкомата, вынуждая отдать снятую наличность).

Так, в кафе или супермаркете (как в России, так и за рубежом) вашу карту могут провести через картридер два раза — но не потому, что она нечитаемая, а со злым умыслом. Кассир или официант может провести эту карту через устройство, оснащенное скиммером, и ваши данные попадут к мошенникам.

В ресурсах онлайн — игорные сайты, порносайты и т. п., есть риск «подарить» свои данные мошенникам, просто введя номер карты с клавиатуры, либо риск перехвата денег во время оплаты каких-либо опций или услуг.

Суть этого способа: данные с магнитной ленты вашей карточки считываются специальным устройством (скиммером), затем совершается выпуск дубликата вашей карты для использования ее в магазинах, которые не требуют того, чтобы личность владельца подтвержадась, или для покупок в Интернете.

Скиммер можно установить как на банкоматах, так на платежных терминалах в сфере товаров и услуг (магазины, рестораны и т. п.). Возникает вопрос: как и откуда эти люди узнают пин-коды своих жертв? Вариантов много. Самый простой: тот, кто стоит за вашей спиной подсмотрел ваш пин-код. Второй способ, более изощренный: на клавиатуру банкомата/АТМ наносится специальный спрей, благодаря которому будут четко видны нажатые вами клавиши. Третий способ: на банкомат устанавливается микрокамера — ее можно вовсе не заметить, потому что ее спрячут за пачкой стоящих у терминала рекламных буклетов. Наконец, существуют накладки на клавиатуру, которые передают мошенникам пин-код

Читайте так же:  Можно ли выбрать, какой льготой воспользоваться

3) Фишинг

Это менее распространенный способ (fishing означает «ловля рыбы»): приходит письмо на электронную почту владельцу карты (вариант: вам звонят по телефону) и приятным голосом просят назвать/ввести данные карты под различными предлогами — например, под видом специальной акции, ради предотвращения несанкционированных транзакций и т. п. Но это не законно. Даже сотрудники банков не имеют право узнавать ваш пин — код.

Необходимо опасаться сайтов — «зеркал». Особенно опасны «черные» сайты, дублирующие интернет-банк вашего банка-эмитента. Они выглядят в точности, как официальный сайт, но соединение происходит не в защищенном режиме (обращайте внимание на замочек напротив URL вашего интернет-банка), благодаря чему опасность перехвата денежных средств увеличивается до 99 %.

Иной способ перехватить ваши деньги на карте — выполнение различных покупок через Интернет: данные по карте могут быть перехвачены в момент оплаты вами покупки.

Бывает так, что мошенники размещают (в малолюдных местах) целый поддельный банкомат. Это обыкновенная коробка, оборудованная все тем же скиммером, но выглядит она в точности, как настоящий банкомат. Ничего не подозревающие люди вводят пин-код и ожидают выдачу наличности, но вместо них на экране возникает сообщение о технических неполадках или об отсутствии денег в банкомате.

6) «Ливанская петля»

В отличие от вышеописанных способов, в этом случае достаточно простой фотопленки: мошенники мастерят из нее специальный карман и помещают в картридер, закрепляя концы снаружи.

В этом случае банкомат выдает вам «кэш», но не возвращает карту. Кто-то из очереди вызывается помочь и начинает нажимать на какие-то кнопки, успокаивает вас, и через пару минут получает то, ради чего все затевалось: владелец невольно сообщает ему пин-код карты. Но карту вызволить «не выходит», и человек советует вам идти в банк и решать данный вопрос, а мошенник спокойно вынимает петлю и забирает вашу карточку.

На сегодняшний день для защиты пользователей банковских карт принят Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» который устанавливает ответственность банка компенсировать потери клиента от мошеннических действий. Об этом говорит статья 9 закона, положения которой вступили в силу с 1 января 2014 года. Видимо в связи этим некоторые банки планируют с 2014 года перестать выпускать карты с магнитной полосой, а выпускать только «чиповые» карты. Считается, что с таких карт практически невозможно украсть информацию и деньги. [2, с. 189]

Мошенничество с пластиковыми картами, в чём нам удалось убедиться, стало огромной преступной сетью, способов — огромное количество, действуют как крупные преступные группы, так и мелкие. Наличие рисков в какой-либо сфере на рынке неизбежно влечет за собой возникновение страхования. Недавно услуга страхования пластиковых карт появилась в России. Страхованию подлежат личные, корпоративные, дебетовые/расчетные и кредитные карты различных платежных систем (Visa, MasterCard и т. п.) различных категорий (Electron, Standard/Classic, Gold и т. д.). А дисконтные карточки, присваиваемые при получении дебетовых или кредитных карточек, не принимаются — в данную группы включены карты для оплаты телефонных переговоров, авиаперелетов, ж/д переездов, и так далее. [5, с. 592]

Количество активных карт в обращении на 1 января 2014 года

Мошенничество с использованием платежных карт: вопросы теории, законодательства и практики его применения

Дата публикации: 29.11.2017 2017-11-29

Статья просмотрена: 1876 раз

Библиографическое описание:

Саблина Т. И., Никитенко И. В. Мошенничество с использованием платежных карт: вопросы теории, законодательства и практики его применения // Молодой ученый. — 2017. — №48. — С. 274-276. — URL https://moluch.ru/archive/182/46757/ (дата обращения: 26.11.2019).

В статье анализируются некоторые проблемы уголовно-правовой квалификации мошенничества с использованием платежных карт. Приведены мнения специалистов об особенностях толкования соответствующих норм и проблемах квалификации специальных разновидностей мошенничества.

Ключевые слова: мошенничество с использованием платежных карт, электронные платежные карты, электронный расчет, мошенничество, статья 159.3 УК РФ

Электронные платёжные карты сегодня получили широкое распространение, в связи с тем, что это наиболее практичный и удобный способ осуществления взаимных расчетов в заочном режиме. Поэтому такие карты активно используются населением, как наиболее эффективное средство взаимных расчетов.

Однако электронные платежные карты обладают и рядом существенных недостатков, создающих опасность несанкционированных перечислений денежных средств со счетов их владельцев.

Что же такое электронная платежная карта? Это, прежде всего, средство безналичного расчета за какие-либо товары или услуги.

29 ноября 2012 года в Уголовном Кодексе Российской Федерации включен новый состав преступления — «Мошенничество с использованием платежных карт» (ст. 159.3 УК РФ).

В соответствии с данной нормой мошенничество с использованием платежных карт — это хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

В случае, когда карта украдена и с неё были сняты денежные средства с помощью банкомата, то данные действия будут квалифицироваться по статье 158 УК РФ, то есть как кража. Рассмотрим другой вариант. Преступник крадёт карту у потерпевшего и уже с помощью сотрудника банка получает денежные средства, находящиеся на данной платежной карте. Как в данном случае правоприменитель будем квалифицировать данные деяния? Получается, что преступник, он же мошенник, ввел в заблуждение сотрудника банка и тем самым получается статья 159.3 УК РФ. Но и карта банковская карта была украдена, а это статья 158 УК РФ. Или в данном случае карта выступает именно как средство получения денежных средств, ведь сама по себе она не имеет никакой ценности.

Еще один вариант. С украденной картой мошенник идет в магазин, покупает какую-либо вещь и расплачивается, непосредственно, данной картой. Мошенник также вводит заблуждение кассира, так как он думает, что карта принадлежит именно этому человеку, то есть мошеннику.

Возможно из-за того, что данная статья уголовного кодекса является относительно новой, данные деяния зачастую квалифицируют как кражу.

Как писал кандидат юридических наук С. Смолин в журнале «Законность», по поводу возможности использования обмана в пассивной форме при совершении мошенничества с использованием платежных карт в уголовно-правовой теории сложились две противоположные позиции. Сторонники первой позиции отрицают возможность использования такой формы обмана при операциях с платежными картами. Как отмечают по этому поводу Л. Боровых и Е. Корепанова, владелец карты не обманывает сотрудника торговой организации, хотя и умалчивает о своей личности, а сотрудник торговой или сервисной организации не осознает незаконности изъятия имущества и обмана, так как не знает истинного владельца карты [1]. Сходной точки зрения придерживаются Н. Тимошин, а также С. Кочои, по мнению которых, при расчетах картами не обязательно ставить подпись в чеке или предъявлять паспорт, достаточно вставить карту в соответствующее устройство, что не свидетельствует об обмане [2].

Читайте так же:  Какие права имеет наследник по завещанию

Представители второй позиции оценивают умолчание пользователя карты о своей личности как обман в пассивной форме. Согласно авторитетному мнению П. Яни, «лицо уже самим фактом использования банковской карты создает у уполномоченного сотрудника организации впечатление, будто использует ее правомерно» [3].

Именно эту точку зрения разделяем и мы, так как в России платежные карты выдаются определенным лицам, и на картах указываются их персональные данные, а именно имя и фамилия. Некоторое время назад, в магазинах было необходимо при оплате товара картой предъявлять паспорт. А в случае, когда карта принадлежала другому человеку, оплата не производилась.

В настоящее время граждане самостоятельно пользуются терминалами оплаты, вставляют карту, вводят пинкод и после того, как оплата прошла, забирают карту. Поэтому сейчас каждый может расплатиться любой картой при знании пинкода.

Также сейчас есть бесконтактные платежи. Это могут быть карты без пинкода, а также платеж с помощью смартфона.

Так, в смартфон вносятся данные карты, и в магазине при взаимодействии телефона и терминала производится электронная оплата покупок.

В результате всего вышесказанного участились случаи мошенничеств. Безусловно, платежные карты и бесконтактная оплата — это легко и удобно.

На мой взгляд, гражданам необходимо быть более внимательными.

Особое беспокойство вызывает и то, что мошенничества с использованием электронных платежных карт, часто носят организованный характер и даже являются разновидностью криминальных промыслов организованных преступных групп [4].

Криминологи отмечают, что преступления в сфере компьютерной информации вообще и особенно хищения с использованием электронных средств взаиморасчетов является сферой повышенного внимания преступных сообществ, действующих как на национальном, так и транснациональном уровнях [5].

Что касается самого состава преступления, то можно выделить следующие составляющие:

– достижение лицом, которое совершило противоправное деяние возраста уголовной ответственности, то есть 16 лет;

– наличие умысла завладеть чужой собственностью;

– ущерб должен быть причинен частному лицу.

Рассмотрим, например, такой вариант. Прохожий нашел карту и пин-код. В случае, если данный гражданин является добросовестным, то ему необходимо обратиться в банк, который, непосредственно, выдал данную карту, однако использование платежного средства в личных целях не может быть классифицировано как преступление, потому что отсутствуют признаки вины.

Для того, чтобы получить возможность распоряжаться денежными средствами, привязанными к чужой платежной карте, необходимо:

  1. Выполнить дубликат данной карты. Это достижимо при наличии данных магнитной полосы, имени держателя, CVC кода и срока окончания действия, полученных путем скимминга. Скимминг — вид мошенничества с банковскими картами, который предусматривает использование различных устройств типа — скиммер. С помощью таких устройств мошенники считывают информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты.
  2. Завладеть чужой банковской картой, а также пинкодом к ней, причем один или оба элемента могут быть получены обманным путем или в сочетании с другими способами преступной деятельности, например:

– пинкод подсмотрен, а карта получена преступным путем (кража или грабеж);

– кодовая комбинация цифр считана при помощи специальной накладной клавиатуры.

  1. Завладеть информацией об имени держателя, сроке окончания действия и CVC кода платежной карты, для покупок и платежей в интернете.
  2. Завладеть чужой банковской картой, не имеющей пин-кода.
  3. Завладеть чужим мобильным устройством, на котором установлена функция бесконтактной оплаты.

[1]

Предупреждение совершения данных преступлений должно заключаться, прежде всего, в повышении безопасности платежных карт и в повышении контроля их использования.

С. О. Лукьянов выделяет несколько направлений по повышению безопасности расчетов с использованием платежных карт и мер по профилактике мошенничества с использованием платежных карт и их реквизитов. По его мнению, необходимо применять:

  1. программная защита — использование экспертной системы предоставления авторизации с целью повышения качества обслуживания держателей банковских карт и предотвращения возможных случаев;
  2. аппаратная защита — техническое обеспечение банкоматов, в том числе установка антискимминговых устройств, совершенствование механизма карт;
  3. юридическая защита — необходимо вводить строгие правовые нормы, контролирующие деятельность не только банков, но и торговых точек, в которых должна быть предусмотрена ответственность сторон за нарушение правил обращения платежных карт;
  4. профилактическая защита — к этой категории можно отнести лимитирование по сумме транзакции, то есть ограничение суммы на операцию в банкомате и покупку в торговой точке, а также повышение финансовой и юридической грамотности населения в сфере обращения платежных карт [6].

В. М. Кузин выделяет два пути совершенствования безопасности платежных карт:

  1. замена уязвимых технологий в области разработки, создания платежных карт и контроля над операциями с их использованием, миграция на более безопасные технология;
  2. защита существующих уязвимых технологий дополнительными мерами безопасности [7].

Пользователю платежного средства нужно соблюдать необходимые правила безопасности при оплате услуг или товара через Интернет, а именно не вводить данные банковских карт на подозрительных или непроверенных сайтах; не сообщать код, который приходит по средствам смс оповещения для входа в личный кабинет; не сообщать логин и пароль от личного кабинета пользователя; не хранить пинкод совместно с картой, лучше всего запомнить его.

Видео (кликните для воспроизведения).

Все вышеизложенное позволяет сделать вывод, что одним из наиболее актуальных вопросов является вопрос предупреждения мошенничества с использованием платежных карт. Необходимо еще больше усовершенствовать защиту платежных средств. К примеру, помимо пинкода называть/вводить также кодовое слово. Или в случае частого снятия денежных средств через банкомат, ограничивать доступ снятия денежных средств до определенного времени.

  1. Боровых Л. В., Корепанова Л. А. Проблема квалификации хищения с использованием банковских карт // Российский юридический журнал. 2014. N 2.
  2. Кочои С. М. Новые нормы о мошенничестве в УК РФ: особенности и отличия // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. 2013. N 4. С. 106.; Тимошин Н. В. Новые нормы о мошенничестве в УК РФ: рекомендации по применению // Уголовный процесс. 2013. N 1.
  3. Яни П. Специальные виды мошенничества // Законность. 2015. N 5.
  4. Никитенко И. В., Якушева Т. В. Координация преступных действий организованных групп: проблемы законодательства и правоприменительной практики // Вестник Дальневосточного юридического института МВД России. — 2017. — № 2 (39).
  5. Никитенко И. В., Якушева Т. В. Организация преступного сообщества: проблемы квалификации // Уголовное право. — 2010. — № 5.
  6. С. О. Лукьянов, указ. соч.
  7. М. В. Кузин. Современные методы противодействия мошенничеству с банковскими картами // безопасность информационных технологий. 2012. № 3.

Источники


  1. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.

  2. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.

  3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
  4. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
Каких методов мошенничества с пластиковыми картами нужно остерегаться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here