Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми

Рассмотрим следующий вопрос: "Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года — новости

Постановлением от 31.10.2019 № 1396 Правительство РФ распространило правила субсидирования ставки по детской ипотеке на семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид. Теперь они смогут выплачивать жилищные займы по ставке 6%, а жители Дальнего Востока — 5%.

Напомним, что детской в России именуется ипотека для семей с двумя и более детьми с субсидируемой ставкой — государство выплачивает кредитной организации разницу между фактической ставкой по кредиту и 6%, которые оплачивает непосредственно заёмщик. Льготная ипотечная программа действует с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Ипотека под 6% предоставляется на срок от трех до восьми лет — период льготы для конкретной семьи зависит от количества детей, рожденных во время действия программы.

Постановлением № 1396 правительство определило, что право получения жилищного займа либо подписания дополнительного соглашения о рефинансировании по ставке 6% (на Дальнем Востоке — 5%) годовых на весь срок выплаты кредита возникает у гражданина РФ, имеющего ребенка-инвалида. Ребенок должен иметь российское гражданство и родиться не позднее 31.12.2022.

Документом предусмотрено, что если ребенок, рожденный до 31.12.2022, получит инвалидность позже этой даты, то семья сможет оформить льготную ипотеку до 31.12.2027.

Условия льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.

Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

[1]

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Читайте так же:  Порядок оформления наследства на недвижимость или землю

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Ипотека для многодетных в 2019 году с 3 детьми

В 2019 году в Российской Федерации все еще сохраняется высокая стоимость жилья (даже в тех вариантах, которые считаются дешевыми), для приобретения которых людям с низким и средним финансовом достатком, редко удается накопить сумму, достаточную для покупки. В первую очередь это касается многодетных родителей. У тех, кто обзавелся 3 детьми, редко получается отложить денег на рядовую ипотеку. Для них в России предусмотрены другие условия и проценты, справиться с которыми будет проще.

Льготная ипотека для многодетных предусмотрена Правительством и имеет законодательную базу. Государство разрабатывает программы соцзащиты и помощи, чтобы урегулировать такое положение. Они вводятся для категорий населения, испытывающих необходимость в жилье или в улучшении жилищных условий в связи с увлечением количества детей.

Варианты ипотеки для многодетных семей в 2019 году

В 2019 году продолжает действовать постановление, принятое в конце 2017 года, поскольку рассмотрение законопроекта, предложенного в 2018, не получило логичного завершения. Помощь в получении ипотеки для многодетных стала необходимостью, ввиду сокращения программ муниципального строительства. Это привело к отсутствию возможности предоставления бесплатного жилья, даже самым незащищенным и нуждающимся категориям населения.

Жилищные условия, особенно, в городах, для семей с 3 и более детьми редко соответствуют принятым социальным нормативам. Как и в предыдущем, 2018, в 2019 году, ипотеку для многодетных могут получить семьи, где больше двух детей.

Но такой статус в разных регионах может предоставляться на разных условиях. В отдельных регионах действует местное законодательство, и семьи с 3 детьми не подпадают под эту категорию. Например, в Москве и Московской области такая семья считается многодетной, а в Ингушетии требуется рождение 5 отпрысков.

В 2019 году для семей с 3 детьми, при кредитовании в государственном банке, предусмотрены следующие варианты:

  • снижение процентной ставки при оформлении кредита;
  • списание части долга, если родился еще один ребенок;
  • возможность внести только 10% первоначальной стоимости, вместо 20-50%;
  • в некоторых регионах действуют программы, компенсирующие треть стоимости;
  • пониженная ставка (от 6 до 8 процентов) может зависеть от характера приобретаемого жилья (новостройка, на вторичное жилье такая возможность не распространяется) или от партнерства банка с конкретной строительной фирмой;
  • налоговый вычет для тех, кто не получает субсидий;
  • программы коммерческих банков для отдельных категорий бюджетников;
  • выделение жилья из вторичного фонда по сниженным ценам;
  • получение ипотеки на лояльных условиях (в госпрограмме, где действует 1%, на срок до 40 лет).

Есть и другие преференции – возможность получения субсидии на ремонт имеющегося жилья, выделение из бюджета беспроцентной ссуды на улучшение условий, участие в соцпрограммах без государственной поддержки и использование материнского капитала для первоначального взноса при оформлении кредита на жилье.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Какие составляющие необходимы для получения льготы и на что может рассчитывать нуждающееся семейство – зависит от региона проживания, участия банка, возможности попасть в определенную государственную программу. В коммерческих банках такие бонусы предоставляются редко. На первый взгляд, у многодетных семей есть разные варианты, но многое зависит от соответствия предъявляемым условиям.

И нередко оказывается, что попытаться попасть стоило: можно действительно выплачивать ипотеку на льготных условиях (6%, вместо 9-10 и более), получить часть стоимости в подарок при рождении следующего ребенка или приобретении жилья по сниженной цене. Главное – соответствовать условиям и собрать необходимые документы.

Социальная ипотека доступна для многодетных семей, у которых есть средства для первоначального взноса. В этом плане есть прекрасная возможность использования материнского капитала, предусмотренная законодательством относительно недавно.

Что такое социальная ипотека

При этом статус семьи должен быть документально подтвержден. Это право, а не обязанность каждой ячейки общества с 3 и более детьми, но для получения льготных условий в 2019 году потребуются документы. Для погашения долга предусмотрен расширенный список возможностей: изменение сроков и формы аннуитетной, дифференцированной.

У семьи не должно быть в собственности жилья, а если оно есть, то главным условием является то, что в нем проживает большее количество людей, чем предусмотрено метражными нормами (менее 18 кв. м на 1 человека). Максимально дозволенная стоимость покупки за 1 кв. м. не может быть выше 35 тыс. руб.

Кто может участвовать

Социальная ипотека предусмотрена для нескольких социальных категорий населения, в том числе и для бюджетников, контрактников-военных, участников боевых действий. Если один из многодетных родителей входит в число перечисленных льготников, шансы попасть в программу еще больше повышаются, что и так подразумевается. Первоочередное право есть у семьи с маленькими детьми, у которых есть средства только на первый взнос, но нет жилья в собственности.

Предъявляемые требования могут отличаться в разных регионах проживания, или в зависимости от места обращения за кредитом. Ведущее место в такой программе занимают государственные банки, например, Сбербанк.

Как оформить, документы

Стоит учитывать, что, кроме приведенного перечня необходимой документации, финансовая инстанция вправе затребовать дополнительные правки или документальные подтверждения. Официально утвержденный перечень выглядит следующим образом:

  • подтверждение статуса многодетного семейства (в разных регионах это может быть справка или удостоверение, бумажное или пластиковое);
  • официальные документы – свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14-ти, паспорта родителей, свидетельство о браке;
  • документы на потенциальный объект приобретения;
  • справку о доходах и копию трудовой книжки (можно предъявить копию трудового договора).

Если за ипотеку будет производиться расчет средствами из материнского капитала, предъявляется сертификат на его получение для семей с 3 детьми или большим количеством. В 2019 году для вступления с банком в кредитные отношения нужно иметь на руках реквизиты счета, который открыт в задействованном банке (например, в Сбербанке или в ВТБ 24) для продавца недвижимости.

Оформление в банках и АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию может перекупать долги у банков-партнеров, но тогда кредитор работает на условиях агентства – вторичное жилье предполагает 11% ставки, а новострой можно приобрести по 6%. При этом, в 2019 году ипотека для многодетных с 3 детьми предоставляется только в том случае, если сумма, которая подлежит ежемесячной выплате, не превышает 45% совокупного дохода семьи. В АИЖК можно обратиться, если первоначальный взнос за жилье не превышает 10% от общей стоимости приобретения.

Читайте так же:  Порядок ликвидации некоммерческого партнерства

Ипотечный кредит пошагово

Банки, осуществляющие кредитование, могут работать по собственным ставкам, но если речь идет о госпрограмме, то она снижается до необходимой цифры, а государство выплачивает финансовому учреждению компенсацию за недополученные доходы.

  1. Сбербанк пониженную ставку дает на ограниченное время (пять лет для многодетных с 3 детьми). Она дается только на аккредитованный новострой и только при 20% первоначального взноса, гражданам РФ, зарегистрированным в регионе по месту обращения. Предполагается обязательное страхование, после которого можно получить 1% скидку. Максимальная сумма – 3 млн, но в СПб и в Москве она увеличивается до 8 млн. Есть отдельные бонусы, возможность продления, скидки зарплатным клиентам, но по истечении пятилетнего срока, ставка увеличивается до 9,25%.
  2. ВТБ 24 кредитует по 8,9%, примерно на тех же условиях, но есть варианты, когда приобретаемое жилье берется банком под залог, и конфискуется, если должник не выполняет взятые обещания.
  3. В ВТБ процентная ставка 9,2%, и он пока не принимает участия в госпрограмме.
    В банке ДОМ.РФ ипотека в 2019 году для многодетных – под 6%, если квартира приобретается в новостройке, с которой банк состоит в финансовых взаимоотношениях.
  4. В Крыму популярны условия от Банка Россия, Тинькофф Банка, РНКБ, Крайинвестбанка, но в 2019 году есть приемлемые условия ипотеки с 3 детьми и в других банках.

В 2019 году возможность предоставления кредита определяется тремя негативными вариантами:

  1. У семьи совсем нет жилья в собственности, на каждого члена семейства приходится менее 15 метров в имеющейся квартире или доме.
  2. Если многодетные родители (родитель), проживают в аварийном строении, которое может быстро прийти в окончательную негодность.
  3. Кроме социальной ипотеки для многодетных, в 2019 году семья с 3 детьми может воспользоваться т другими условиями.

Схема получения ипотеки

Семейная ипотека под 6%

Она предназначена для граждан в возрасте от 2 до 60 лет, в которых с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок. Сроки кредитования зависят как раз оттого, второй это или третий малыш. Если в этот период родится 2-е детей, то они суммируются и выходит 8 лет.

Первоначальный взнос – не менее 20%, только новострой и только за три миллиона. Досрочного погашения нет, у заемщика должен быть трудовой стаж и безупречная кредитная история.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

Видео (кликните для воспроизведения).

Такую сумму предложил выплачивать В.В Путин в погашение ипотечного кредита при рождении третьего и более ребенка. До 25 марта Федеральное собрание должно было принять меры по реализации Послания Президента. В нем говорится, что семьи, взявшие ипотечный кредит для приобретения жилья, в котором родился третий или последующий ребенок, то из федерального бюджета должно выплачиваться 450 тысяч рублей.

Но такой порядок будет соблюдаться только в отношении детей, которые родились после 1 января 2019 года. Кроме этой меры, проходит разработка закона о многодетных семьях, в котором будет закреплено и юридическое положение, и основные меры государства по обеспечению их поддержки.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях

Отдельных программ во многих банках не предусмотрено. Поэтому обращаться за кредитом лучше туда, где есть определенные льготы. Обязательным критерием запроса является условие, по которому ежемесячная сумма составляет не более 50% семейного дохода. Если запрошено больше, банк может отказать в предоставлении кредита. Процентные ставки нужно внимательно изучить, но на новострой обычно процент меньше, чем при покупке вторичного жилья, гораздо более дешевого в некоторых случаях. Все зависит от того, какие условия существуют в отдельном субъекте федерации и в какой банк за предоставлением кредита обращается семья.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему

Напишите свой вопрос Юристу ниже:

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

ВЫСТУПЛЕНИЕ: Как увеличить пенсию пенсионеру?

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2019 году

Государство заботится о молодых семьях, предоставляя им различные пособия и льготы, в числе которых ипотека при рождении второго ребенка. В 2019 году, семьи ставшие родителями во второй раз могут приобрести жилую недвижимость на выгодных для них условиях.
Читайте так же:  Отказ от отцовства

Власти учитывают и тот факт, что многие банковские структуры отказываются выдавать ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой. По этой причине в текущем году будет издан новый закон, позволяющий молодым семьям использовать государственную поддержку так же, как и в прошлом. Для их удобства составлен список финансовых структур, которые принимают участие в государственной программе жилищного кредитования.

Всю информацию об ипотеке для семьи с двумя детьми в 2019 году и новом Правительственном Постановлении №1711, открывающем перспективы перед родителями двоих и более детей, можно получить ознакомившись с содержанием данной статьи.

Чего ждать семьям с двумя детьми?

За последние пять лет в России начала отмечаться тенденция понижения рождаемости. Чтобы нормализовать демографические показатели, глава государства каждый год создает новые государственные проекты и обновляет уже имеющиеся. Благодаря этому, увеличиваются льготы и пособия с учетом роста инфляции и прожиточного минимума. Чтобы стимулировать семьи к рождению второго малыша, для них создаются дополнительные льготы, которые бывают даже больше прожиточного минимума.

В 2019 году невзирая на экономический спад и нестабильный валютный рынок, государственный проект, направленный на поддержание молодых семей, не теряет своей актуальности. На протяжении всего прошлого года, власти спорили по поводу того, стоит ли прекращать сотрудничество с финансовыми организациями и брать ли на себя частичную оплату ипотечного кредита молодых семей или нет.

С помощью инициативных групп, занимающихся разработкой нового законопроекта, молодые семьи в текущем году смогут получить льготную ипотеку при рождении 2 ребенка и приобрести долгожданное жилье. Чтобы избежать трудностей с финансированием проекта и выделением средств для многодетных семей, принимающих участие в госпрограмме, государство выделило для этих целей свыше 600 миллиардов рублей.

Данный проект имеет множество преимуществ, среди которых можно отметить:

  1. оформить ипотечный кредит на выгодных для молодой семьи условиях, можно собрав необходимый пакет документов до 2021 года.
  2. возможность изменения условий соглашения, даже для тех семей, которые оформляли ипотеку в прошлом году.

Благодаря подобным позитивным изменениям, у молодых семей появляется возможность не только выплатить взятый на жилье кредит значительно раньше, но и расширить уже имеющуюся жилплощадь.

Семьи при появлении второго малыша на свет могут воспользоваться госпрограммой, которая имеет процентную ставку всего 6% годовых. Для граждан РФ это очень большая разница, так как в 2019 году минимальная ипотечная ставка составит от 11 до 13%, а благодаря подобному государственному проекту можно существенно сэкономить.

Условия для принятия участия в госпрограмме жилищного кредитования

Взять ипотечный кредит с государственной поддержкой на выгодных условиях могут семьи, в которых появился второй ребенок при соблюдении следующих правил:

Ипотечный кредит для семей, имеющих двоих детей в 2019 году включает в себя возможность рефинансирования долга по займу. Семьи, у которых второй малыш появился в 2018 году и тогда же они приобрели жилье в новостройке в кредит, могут существенно снизить свою процентную ставку. Для этого они должны обратиться в банк, который входит в перечень АИЖК.

Важные нюансы государственной семейной программы

При решении принять участие в государственной программе жилищного кредитования, нужно учитывать тот факт, что ее действие распространяется не на весь срок выплаты кредита. Каждая семья имеет свое временное ограничение, о котором нужно узнать заранее, до момента взятия кредитных средств. Срок действия льгот будет следующим:

  1. если семья имеет маленького ребенка, появившегося на свет в 2018 году, то сниженный тариф по ипотеке будет действовать на протяжении трех лет;
  2. если семья многодетная и количество детей в ней составляет от трех и более, срок увеличивается до пяти лет.

Подобное ограничение оправдано тем, что разницу по ипотечному кредиту погашает государство. Бюджетные средства, выделенные на данную программу не рассчитаны на большое количество семей, которые хотят принять участия в проекте. Поэтому чтобы дать возможность поучаствовать в нем всем желающим, государство ввело ограничение по срокам.

Также семьи с двумя детьми могут использовать следующее преимущество.

По итогу выплачивать ипотеку, используя выгодную тарификацию можно целых восемь лет.

Баки-участники госпрограммы по жилищному кредитованию

Ипотеку под 6% годовых можно взять не во всех банковских структурах. Список банков, которые участвуют в субсидировании регламентирует Приказ Минфина №88 от 19.02.2018. Государство выделило на программу жилищного кредитования 600 миллионов рублей, а Министерство финансов распределило эти средства между банковскими структурами.

Чтобы определить, какой из банков в регионе проживания семьи с двумя детьми, желающей взять ипотеку, выдает ее на льготных условиях, следует посетить сайт АИЖК. Государство не устанавливает обязательный пакет документов для получения ипотечного кредита, поэтому узнавать о необходимых бумагах нужно непосредственно у банка кредитора. Примерный список документов для получения льготной ипотеки, представлен:

  1. паспортами заявителей;
  2. свидетельством о рождении малышей;
  3. справками о доходах;
  4. документами об оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Программа не требует от соискателей определенного уровня доходов для участия в ней. Банковская структура будет сама изучать платежеспособность заемщика, на основе которой будет принимать решение о конкретной сумме выдачи кредита. Если семья получит отказ от выбранной ими кредитной организации, то оформить льготную ипотеку, она может в другом банке.

Как оформить льготную ипотеку?

Чтобы использовать свой шанс на государственную помощь, молодой семье с двумя детьми следует обратиться в финансовую организацию, являющуюся участником проекта по жилищному кредитованию. Перед подачей заявки, следует выбрать подходящую под требования программы жилую недвижимость. При подаче заявление в банк заемщик должен представить необходимый пакет бумаг и справки о доходах. Если по его вопросу будет принято положительное решение, то кредитор озвучит дату, в которую будет необходимо явиться для заключения сделки. Второй супруг станет поручителем кредитуемого. Средства по льготной ипотеке перечисляются на счет застройщика, у которого будет приобретаться жилая недвижимость. Заемщику следует внести первоначальный взнос и оформить страховку у своего банка кредитора, иначе кредитные средства ему не выдадут.

Читайте так же:  Порядок вступления в наследство и уплаты налогов

Если в семье появляется второй малыш, то размеры льготной ставки увеличиваются. После того как закончится льготный срок, стоимость ипотеки возрастает до той, которая регламентируется условиями госпрограммы.

Если молодая семья заинтересована в рефинансировании своих долговых обязательств, то подавая документы на участие в программе, ей необходимо сначала получить письменное согласие на проведение данной операции от своего кредитора. После заключения сделки долги будут рефинансированы согласно законодательству.

Заключение

Ипотечный кредит для семьи с двумя детьми является реальной возможностью получить средства для приобретения жилой недвижимости на выгодных условиях. Но решившись на взятие льготного кредита, заемщики должны помнить о том, что льготы будут действовать только до установленного программой периода, а весь оставшийся срок, оплачивать ипотеку придется по стандартной ставке, которая предусмотрена графиком погашения кредита.

Льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке в 2019 году

Правительством России утверждена специальная программа поддержки многодетных семей, собирающихся улучшить жилищно-бытовые условия. Речь идёт о материнском капитале (МК) и региональных субвенциях, выделяемых из местных бюджетов. Льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке позволяют существенно снизить стоимость заёмных средств. В настоящий момент материнский капитал оформили порядка восьми миллионов россиян. Принятая программа действует до 2021 года.

Проблемы многодетных семей

Крепкая семья — это залог здоровой и полноценной жизни. Особенно много приятных ощущений взрослые получают от общения с собственными детьми. Жизнь многодетной семьи связана не только с радостными хлопотами, но и с необходимостью решения целого комплекса проблем.

К ним относятся:

Семейный капитал и ипотека в Сбербанке

Маткапитал — это льгота, предоставляемая семьям, в которых появился 2-й или 3-й ребёнок. Собственник семейного капитала сможет получить в Пенсионном фонде сертификат на 453 тыс. рублей. Эти деньги могут быть направлены в счёт погашения первого платежа по ипотеке. Также их можно использовать для гашения тела кредита и начисленных процентов.

Бюджетные деньги можно потратить на оплату долевого договора (актуально для покупателей нового жилья) и на индивидуальное жилищное строительство. Некоторые люди пытаются обналичить семейный капитал и пользуются услугами различных сомнительных дельцов.

Получить субсидии «живыми деньгами» нельзя. Подобные действия квалифицируются как уголовное преступление. Исключение делается для людей с низкими доходами (ниже прожиточного минимума). Для получения ежемесячных выплат из средств МК члены неимущей семьи должны написать заявление и подать его в отделение ПФР.

Для получения субсидии нужно предоставить:

  • Договор о продаже помещения;
  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимое имущество;
  • Письменное обязательство об оформлении жилплощади в совместную собственность;
  • ДДУ и квитанция об оплате стоимости долевого соглашения (для покупателей жилья в новостройках);
  • Разрешение на строительные работы или реконструкцию здания (требуется для индивидуального строительства);
  • Договор подряда;
  • Выписка из ЕГРП (выдаётся Росреестром);
  • Бумага, в которой указаны банковские реквизиты получателя маткапитала;
  • Справка, подтверждающая оплату паевого взноса (для членов ЖСК);
  • Копия договора займа;
  • Сертификат на МК;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о браке и появлении детей;
  • Справка, подтверждающая прописку по месту пребывания.

Собранный пакет справок будет рассмотрен в течение месяца. После этого заявитель получит уведомление по электронной почте или при личной встрече с сотрудником ПФР.

Льготы, предоставляемые в рамках программы «Молодая семья»

Государственная помощь, предоставляемая заёмщикам, не ограничивается маткапиталом. Получатели ссуды могут уменьшить ставку по займу до 6% годовых. Для этого они должны стать участниками программы «Молодая семья», дающей возможность оформить ссуду на особых условиях.

Субвенции предоставляются в следующих случаях:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет (требование актуально и для неполных семей);
  • В семье несколько детей;
  • Молодые родители поставлены на учёт как граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Объём субсидии определяется средней ценой квадратного метра и количеством членов семьи. Материальную помощь нельзя обналичить и потратить на собственные нужды. Помимо уменьшения процентной ставки по ипотеке деньги могут быть перечислены на следующие цели:

  • Оплата части стоимости жилого помещения;
  • Компенсация трат, понесённых в ходе индивидуального жилого строительства;
  • Оплата первого взноса по займу.

Для оформления льгот по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке соискатели должны предоставить:

  • Паспорта;
  • Письменную заявку установленного образца;
  • Справки о заработной плате соискателей;
  • Свидетельство о заключении семейного союза;
  • Документацию, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий.

Собранные бумаги предъявляются представителю местной администрации. Программа «Молодая семья» имеет региональную специфику. Для уточнения условий предоставления бюджетных средств нужно зайти на сайт местных органов управления.

Ипотека от Сбербанка

Заём, выдаваемый в рамках программы «Молодая семья», перечисляется на следующих условиях:

  • Договор заключается не позднее 31 декабря 2022 года;
  • Минимальный размер ссуды составляет 300000 р;
  • Соглашение заключается на срок от 1 года до тридцати лет;
  • Предельный объём кредита не может превышать 8 млн рублей;
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20% от рыночной цены залогового объекта;
  • Для увеличения объёма кредита контрагент вправе привлечь созаёмщиков.

[3]

Залоговое имущество, а также жизнь и здоровье контрагента Сбербанка страхуются в обязательном порядке. Заёмщик обязан ежегодно продлевать страховые полисы и уплачивать соответствующие премии.

Льготная ипотека от госкомпании ДОМ.РФ (АИЖК)

АО ДОМ.РФ — это государственная компания, созданная для решения следующих задач:

  • Повышение доступности жилья для россиян;
  • Развитие рынка отечественного кредитования и жилищного строительства;
  • Выпуск облигаций с ипотечным покрытием;
  • Обеспечение крупных строительных компаний земельными участками, которые будут использованы для массовой застройки;
  • Учреждение специализированного ипотечного банка.

Агентство предоставляет льготы по оплате ссуды на следующих условиях:

  • Срок кредитного соглашения находится в диапазоне от 3 до 30 лет;
  • Максимальный размер ссуды не может быть больше 80% от стоимости жилплощади (предельная сумма займа составляет 12 млн р.);
  • Минимальный размер первого взноса по жилищному займу равен 20% от рыночной цены залогового помещения;
  • Займы выдаются резидентам Российской Федерации в возрасте от 21 года;
  • Предельный возраст контрагента на момент возврата займа не может превышать 65 лет;
  • Наличие 2 или 3 детей в семье титульного заёмщика.
Читайте так же:  Можно ли вернуть энергосберегающие лампы в магазин

Получатель ипотеки должен иметь постоянное рабочее место и стабильный заработок (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев). Для увеличения размера ссуды титульный заёмщик имеет право привлечь до четырёх поручителей. Индивидуальные предприниматели, топ-менеджеры и собственники компаний тоже вправе оформить заём на приобретение комнаты или дома. Строительный объект подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа соискатель обязан предоставить:

  • Паспорт;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Страховое свидетельство;
  • Бумага, подтверждающая рождение детей;
  • Сертификат на получение МК и выписка по спецсчёту;
  • Свидетельство участника НИС (для военнослужащих);
  • Трудовая книжка, заверенная печатью фирмы-работодателя;
  • Справка о зарплате и налоговых отчислениях за последние шесть месяцев;
  • Пенсионное удостоверение и справка о величине государственной пенсии (для пенсионеров);
  • Отчёт об оценке залоговой недвижимости (в этой справке указывается ликвидационная и рыночная стоимость жилья);
  • Справки от нарколога и психиатра;
  • Договор участия в долевом строительстве (для покупателей новых квартир);
  • Правоустанавливающие документы на квартиру;
  • Техническая и кадастровая документация на жилплощадь;

Если получателем ипотеки является индивидуальный предприниматель, то он обязан доказать экономическую состоятельность своего бизнеса. Для этого ему следует предъявить свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию за последние два года. Собственники ПАО и ООО обязаны принести документацию, содержащую общую информацию о деятельности компании. Также им необходимо принести финансовые отчёты за последние 24 месяца. Если речь идёт об акционерном обществе, то нужно сделать копию решения о выплате дивидендов.

Контрагент имеет право рефинансировать ранее оформленный кредит за счёт льгот по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке. Для этого ему необходимо сделать копию кредитного соглашения и справку об остатке задолженности. Также нужно собрать квитанции, подтверждающие оплату аннуитетных взносов. Перечень необходимых бумаг может быть расширен по требованию менеджеров агентства. Для подачи заявки следует использовать электронную форму, которая есть на сайте государственной организации.

Соискатель заполняет следующие поля:

  • ФИО;
  • Вид кредитного продукта;
  • Регион и город;
  • Контакты (номер телефона и адрес электронной почты);

Человек, заполнивший анкету, обязан подтвердить согласие на обработку персональных данных. После отправки необходимых сведений с предполагаемым клиентом свяжется кредитный менеджер.

Критика законодательных инициатив, в рамках которых оформляются льготы по ипотеке

Некоторые эксперты и экономисты считают, что льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке снижают уровень жизни населения. Молодые люди заводят нескольких детей, надеясь получить поддержку за счёт субвенций. Они не думают о том, что льготы позволят погасить только часть задолженности.

Кредитное бремя не исчезнет, оно просто несколько сократится в объёме. Жилплощадь сама по себе не считается активом, формирующим денежный поток. Содержание большой квартиры стоит больших денег. Заёмщик будет вынужден оплачивать налог на недвижимое имущество, дорогостоящие коммунальные услуги и делать текущий ремонт за счёт собственных средств.

Материнский капитал и прочие льготы часто оформляются гражданами, принадлежащими к маргинальным слоям общества. Сомнительный контингент использует различные незаконные схемы для обналичивания бюджетных денег. Полученные субсидии пропиваются или идут на покупку наркотиков. Льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке в определённом смысле способствуют криминализации российского общества.

Преступники постоянно придумывают новые варианты, позволяющие обналичивать льготные сертификаты. Одной из самых популярных схем является покупка ветхого и аварийного жилья. Мошенники скупают полуразрушенные дома и перепродают их по цене равной семейному капиталу. Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу, а получатель льгот незаконно присваивает денежные средства (часть из них попадает в карман мошенников).

Уголовники используют и более простые способы отъёма денег. Они предлагают «урегулировать вопросы» с Пенсионным фондом через «знакомых» или оформить сертификат по поддельным документам. Наказание ждёт не только тех, кто публикует сомнительные объявления. Заёмщики, обращающиеся к мошенникам, неизбежно станут фигурантами уголовных дел.

В данный момент отсутствуют достоверные статистические исследования, которые свидетельствуют о связи льготного кредитования и роста численности населения. Часть работников Росстата считает, что ипотечные льготы позволили значительно увеличить темпы рождаемости в Дагестане, Чечне, Ингушетии, Татарстане и Башкортостане. Эти расчёты являются сомнительными с точки зрения региональной демографии. В перечисленных субъектах Российской Федерации рождаемость была традиционно высокой до того, как были введены льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Семьи, растящие одного ребёнка, считают государственные льготы мошеннической схемой, позволяющей перекачивать триллионы рублей в банковский сектор. Они выстраивают логическую цепочку, позволяющую вычислить конечных бенефициаров «льготных схем». Все субсидии предоставляются за счёт бюджетных средств, которые формируются из налоговых поступлений (деньги граждан). Больше всего денежных средств государство выделяет на субсидирование материнского капитала. Эти деньги в основном расходуются на погашение ипотеки, служащей источником прибыли для финансового сектора.

Источники


  1. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

  2. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

  3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
  4. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here