Наследуются ли долги по кредитам

Рассмотрим следующий вопрос: "Наследуются ли долги по кредитам". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Наследуются ли долги по кредитам

Главная » Наследство » Наследуются ли долги по кредитам

Когда наступает смерть родственника, наследники обычно думают только о положительных моментах связанных с получением, полагающегося им по закону, имущества умершего. И мало кто задумывается о том, что помимо движимого и недвижимого имущества, по наследству передаются и долговые обязательства. В наше время передача долгов по наследству считается довольно распространённым явлением.

Мало кто из людей при оформлении наследства имеет представление о том, что долги также передаются по наследству. Поэтому если возник вопрос о том, переходят ли долговые обязательства по наследству, ответ на него один. Почти все долговые обязательства наследодателя переходят по наследству, так как в Российском законодательстве установлено, что смерть не является поводом не возвращать долги. Поэтому наследникам, перед тем как вступать в права наследования, стоит понять, были ли долги у наследодателя, и если были, то соотнести суммы наследства и долгов. Это поможет определиться, если смысл принимать наследство.

В законе установлено, какие долговые обязательства переходят по наследству, а какие наследник может не оплачивать:

  • Личные долговые обязательства пропадают вместе со смертью наследодателя. К ним относятся: уплата штрафов и алиментов;
  • Передаваемый по наследству долг, не может быть больше стоимости всего полученного наследства;
  • Если привести пример, в наследство было получен автомобиль, стоимость, которого составила двести тысяч рублей, а также долг в размере полмиллиона рублей. Наследник должен будет выплатить долг равный стоимости машины и не больше.

Поэтому в ситуации, когда долг больше полученного наследства иногда лучше отказаться от него в пользу кредитора и лишний раз не портить себе нервы.

Могут ли перейти долги от наследодателя к наследнику?

В статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, все имущество, которым владел умерший, переходит к его родственникам в порядке универсального правопреемства. А точнее, в неизменённом виде, целиком и одновременно.

Стоит учитывать, что в наследственную массу входит не только движимое и недвижимое имущество, но и права и обязанности по этому имуществу.

Таким образом, наследник может получить не только недвижимость, транспорт или мебель, но и авторские права и вознаграждения по ним, дивиденды от акций и многое другое.

Не переходят по наследству только те права и обязанности, которые связаны с личностью самого умершего.

Если же рассматривать обязанность оплачивать кредит, то эти обязанности не являются личностными. Поэтому и передаются по наследству. Некоторые наследники, не возражают выплатить основной долг банку, но, тем не менее, пытаются в судебном порядке оспорить законность начисления штрафов и процентов за пользование кредитом.

Происходит это потому что, по мнению наследника, он не пользовался кредитом, поэтому и платить проценты за его пользование он не должен.

До недавнего времени, при возникновении подобного рода споров, суд выступал на стороне наследников и освобождал от выплаты процентов и штрафов. При этом мотивировал своё решение тем, что проценты и штрафы не могут быть включены в наследственную массу.

Но в 2012 году Пленум Верховного суда Российской Федерации принял поясняющее постановление «По судебной практике по делам о наследовании», в котором указывается иная версия.

Два основных разъясняющих пункта из этого постановления:

  • Пункт 58. Долговые обязательства — это все обязательства, которыми обладал человек до своей смерти, которые он не успел выполнить. В связи со смертью они не прекращаются;
  • Пункт 59. Смерть наследодателя, не является причиной, по которой наследники не должны в полном объёме исполнять обязательства перед банком. В связи с этим, наследники принимают долги и должны выполнить их так, как прописано в кредитном договоре.

Это постановление полностью соответствует Гражданскому кодексу Российской федерации и помогает точно понять все моменты, связанные с наследством. Основные из них:

  • Наследники, которые принимают наследство, считаются должниками с момента открытия наследства. При этом должны выполнять все имеющиеся долговые обязательства;
  • Проценты за пользование кредитом могут начисляться только по день смерти наследодателя, согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. А также учитывается время на оформление наследства;
  • Наследник не отвечает за недобросовестные действия банка.

В связи с нововведениями в законах, согласно гражданскому кодексу и постановлению, банк имеет полное право требовать с наследника не только оплату основного долга, но и насчитанных процентов и штрафов.

Как распределяются кредитные обязательства между всеми наследниками?

Наследники могут получить наследство двумя способами: по закону и по завещанию. Довольно часто наследуемое имущество переходит не к одному наследнику, а к нескольким.

При этом не обязательно, что все наследники получаю имущество в равных долях.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, но только в пределах только той стоимости и доли, которой получили от всего наследуемого имущества.

Статья 323 Гражданского кодекса объясняет, что банк вправе требовать возращения долга не со всех наследников, а по отдельности. При этом не обязательно, что взыскана, будет вся сумма, бываю случаи, когда банк требует вернуть только часть.

Кто выплачивает долги после смерти должника

Какие пределы ответственности установлены для наследников по долгам наследодателя , читайте тут.

Если один наследник согласился выплатить свою часть долга, то банк может обратиться и к другим наследникам за выплатой оставшейся части долга. При этом наследники, которые ещё не выплачивали задолженности, останутся должниками, пока не выплатят весь долг.

Согласно статье 325 Гражданского кодекса, в момент принятия наследства, долг делится между всеми наследниками, после чего они становятся солидарными должниками.

Приведём пример, у умершего было трое наследников, имущество было разделено на три части. Один получил 1/2, двое других по 1/4. В этом случае, все наследники отвечают по долгам наследодателя поровну.

Читайте так же:  Положен ли пенсионеру налоговый вычет при покупке жилого помещения

Если весь долг или его большую часть погасил один из наследников, то он может обратиться в суд с иском о возмещении ему части долга другими наследниками.

Стоит знать:

  • Кредитор не может требовать выплаты долга больше чем составила стоимость наследства;
  • В случае если наследники отказались от принятия наследства, долговые обязательства не наследуются;
  • Наследник может отказаться от наследства и долгов даже после вступления в наследство.

Статья 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что отказаться от наследства можно только в установленный законом шести месячный срок после открытия наследства.

Как уменьшить выплаты по кредитным обязательствам наследодателя?

Не всегда наследник намерен отказываться от принятия имущества умершего, но иногда выплата долгов может быть затруднительна для наследника. Поэтому лучше ознакомиться с необходимыми действиями по снижению долговых обязательств переданных по наследству.

Первое что нужно сделать в этом случае, если у наследодателя имелся кредит, узнать, заключал ли он договор страхования.

Почти все банки выдают кредит только при заключении страховки на жизнь и здоровье заёмщика. Если страховка была оформлена, то в случае смерти и болезни страховая компания сама выплатит банку необходимую сумму.

Необходимо знать, что если банк начислил проценты и штрафы за время пока страховая компания не выполнила свои обязательства, их оплачивает не наследник, а страховая компания.

Собрать все необходимые документы по страховой выплате нужно будет самим наследникам, несмотря на то, что страховая компания поставлена в известность о смерти застрахованного лица.

Наследник должен знать, что страховая компания должна в течение пяти дней принять решение о выплате страховке или отказе от этой выплаты и отправить письменное извещение, в котором будет указана причина ответа.

Помимо страховки, имеется ещё ряд возможностей, по которым оплата долга может быть снижена:

  • Банк может согласиться изменить условия кредитного договора. В большинстве случаев, если наследник готов выплачивать задолженность наследодателя, банк идёт ему навстречу и может предложить несколько условий изменения договора. Чаще всего проходит уменьшение оплаты за счёт увеличения срока пользования кредитом;
  • Банк может снизить или убрать проценты на момент пока наследник вступает в наследство. Если наследнику удастся договориться с банком, то после подписания двустороннего договора, банк может снизить или полностью убрать проценты на время, требуемое на оформление наследником наследства;
  • После получения в наследство недвижимого имущества, наследник может подать документы в налоговую службу и получить налоговый вычет.

Многие думают, что принятие наследства процедура очень лёгкая, но это не так. Придётся оформить необходимые документы и выждать установленный законом срок. В момент принятия имущества умершего, к наследнику переходят и долговый обязательства наследодателя.

Законом не установлены способы принять часть наследства и отказаться от долговых обязательств. Поэтому если долги умершего больше чем само имущество, то стоит подумать об отказе от наследства.

[2]

Порядок наследования долгов по кредиту умершего. Необходимо ли возвращать банковский заём?

Если у покойного остался невыплаченный кредит, то долг передается по наследству его правопреемникам. Процедура принятия в наследство кредитных долгов сопряжена со множеством нюансов и особенностей, так как она базируется не только на действующих законах, но и на банковском договоре.

[3]

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-52-17 . Это быстро и бесплатно !

Обязательно ли возвращать долги умершего?

Правопреемники несут ответственность по долгам наследодателя (ГК РФ, ст. 1175). При наличии нескольких наследников сумма задолженности выплачивается ими в равных объемах. Исключение составляет ситуация, когда родственник завещает имущество в кредитном обременении (например, жилье в ипотеке) только одному члену семьи. В этом случае остальные не обязаны выплачивать долг, так как этой собственностью они не пользуются и не имеют на нее прав.

Статья 1175 ГК РФ. Ответственность наследников по долгам наследодателя

    Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

  • Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
  • Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
  • В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

    При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

    Если правопреемником является несовершеннолетний гражданин, то ответственность по выплате ссуды возлагается на его родителей или опекунов.

    Финансовые учреждения не имеют права требовать возврат денег с граждан, отказавшихся от своей доли.
    Кто должен выплачивать долг, если ссуда была оформлена с поручителем? Банки по-разному определяют ответственность сторон по задолженности в зависимости от политики учреждения и обстоятельств заемщика:

    • Если заемщик был добросовестным клиентом и своевременно вносил платежи, то банки, скорее всего, потребуют выплату от наследников умершего.
    • Если у покойного была плохая репутация как заемщика, а на момент его смерти суд уже вынес приказ о взыскании долга с поручителя, то выплачивать сумму придется поручителю. После исполнения финансовых обязательств за покойного заемщика он вправе в судебном порядке потребовать от наследников денежной компенсации.

    Видео о том, должны ли наследники возвращать долги наследодателя:

    Какие суммы может запросить кредитор?

    Правопреемник отвечает по долгам покойного соразмерно стоимости полученного имущества. Приведем пример: человек унаследовал машину за 800 тыс. рублей. Невыплаченная сумма по кредиту составляет 1 млн. рублей. Максимальную сумму, которую банк имеет право взыскать – это 800 тыс. рублей. Требование банка погасить сумму кредита, превышающую стоимость полученного имущества, незаконно.

    Читайте так же:  Сосед перекрывает доступ к колодцу, правомерно ли это

    О том, какие долги умершего передаются его наследникам, мы рассказывали здесь, а из этого материала вы узнаете, как устанавливается объем долговых обязательств правопреемников по таким долгам.

    Порядок погашения

    Принятие финансовых обязательств покойного сопряжено с некоторыми сложностями. Дело в том, что правопреемники вступают в наследство только через полгода после смерти наследодателя. Это значит, что в течение 6 месяцев наследники не имеют прав на владение имуществом умершего, а значит, и к его кредитам отношения никакого не имеют. Что же происходит за это время с кредитом покойного?

    Финансовое учреждение может в течение этого времени начислять проценты по неустойке и пени. В итоге по прошествии 6 месяцев наследникам придется отвечать не только по основному долгу, но и по начисленным штрафам.

    Придется ли платит наследникам дополнительные проценты за задолженность или нет – зависит от политики банка и действий наследников. Рассмотрим порядок действий наследников в этой ситуации:

    1. При наличии у покойного задолженности родственникам необходимо уведомить банк о том, что их заемщик скончался.
    2. Далее ситуация может развиваться по двум сценариям: банк прекращает начислять неустойку на полгода или продолжает ее начислять, вне зависимости от сложившихся обстоятельств.
    3. Если ситуация разворачивается по первому сценарию, то наследники могут начать выплачивать долг за покойного только после вступления в наследство. Если банк не пошел навстречу, то правопреемникам придется платить по кредиту, не дожидаясь вступления в наследство, иначе по истечении полугода может образоваться большая сумма задолженности.

    Банк не имеет права требовать от наследников единовременной выплаты задолженности после смерти заемщика, так как отношения между ими и банком регулируются договором. В нем прописан график внесения платежей и ежемесячная сумма, которой и должны придерживаться лица, взявшие ответственность по долгам покойного.

    Как уменьшить отчисления?

    Если в течение полугода до вступления в наследство к основному долгу прибавилась значительная сумма неустойки, то уменьшить размер задолженности можно через суд или обратившись напрямую в банк с требованием списать набежавшие проценты.

    Дальнейшее развитие событий зависит от внутренней политики финансового учреждения, действующего договора и обстоятельств правопреемников.

    Если сумма ежемесячного платежа по кредиту будет более 40% от его доходов, то суд может принять решение о необходимости пересмотра кредитного договора или списания неустойки.

    Также не стоит забывать и об остальных наследниках, если таковые имеются. Лица, принявшие наследство, несут одинаковую ответственность за долги покойного. Сумма задолженности должна быть поделена между всеми правопреемниками. В этом случае каждому из них будет проще выплатить кредит за покойного.

    Законно ли не выплачивать вовсе?

    Можно ли вступить в наследство, не принимая ответственность за долги покойного? Такая возможность имеется, если речь идет о застрахованном кредите. Однако она может отказать в выплате долга за покойного, если его смерть не относится к страховому случаю (гибель в результате алкогольного или наркотического опьянения, суицид, смерть от СПИДа и пр.).

    Если страховка не оформлялась, то уклониться от выплаты не удастся. Наследники могут только облегчить погашение ссуды следующими способами:

    • Реструктуризация кредита. Суть – уменьшение суммы ежемесячного платежа путем пролонгации договора. Реструктуризация позволит правопреемникам погашать ссуду на условиях, которые не ударят по их бюджету. Однако в результате реструктуризации общая сумма, которую нужно выплатить, значительно увеличится.
    • Отмена пеней. Банк может пойти навстречу наследникам, оставшимся с долгами, и потребовать с них только уплату основного долга с процентами. При нежелании банка идти на уступки наследники могут решить этот вопрос в судебном порядке. Но, как правило, большинство финансовых организаций идут на уступки, не желая доводить дело до судебных инстанций.

    Эти два способа уменьшения финансовой нагрузки по выплате кредита возможны в том случае, если наследники предоставят банку или суду доказательства, что их доходы несоразмерны сумме долга заемщика.

    Если человеку досталась квартира с непогашенной ипотекой, и он не может выплачивать ссуду за нее, то можно договориться с банком о продаже недвижимости в счет уплаты долга. Такое решение целесообразно только при большом размере задолженности (о том, каким образом может происходить продажа имущества, полученного по наследству, мы рассказывали тут).

    Требования к сроку исковой давности

    Статья 200 ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

    1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
    2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

  • По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
  • Однако это не означает, что банк не имеет право продолжать требовать уплаты долга. Кредитодатель по прошествии трех лет может снова подать иск в суд с требованием взыскать сумму задолженности.

    Видео о сроках взыскания долгов с наследников:

    Как происходит наследование, если нет правопреемников?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    При отсутствии правопреемников по закону и завещанию имущество передается государственным или муниципальным учреждениям вместе с долгами.

    Такое наследство называется выморочным, отказаться от него государство не имеет никаких законных оснований.
    Читайте так же:  Могу ли я вернуть неисправный товар в интернет-магазин без экспертизы

    Согласно ст.1175 ГК, лица, получившие наследство, берут на себя неисполненные финансовые обязательства наследодателя. Это значит, задолженность по кредитам будет выплачивать организация, которая приняла невостребованное наследниками имущество.

    У наследников всегда есть выбор: принять или отказаться от имущества с долгами. Если сумма кредита больше стоимости имущества покойного, то вступать в права наследования нецелесообразно.

    Видео по теме

    Видео о том, каким образом и какие долги передаются по наследству:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Чем опасны кредитные долги по наследству?

    Как бы грустно это не звучало, но даже молодые, полные сил и энергии люди нередко покидают этот мир. И очень часто оставляют не только теплые воспоминания, но и долги.

    Как в этом случае следует поступить родственникам? Обязаны они оплачивать долги или нет? Стоит ли ставить в известность банки о том, что заемщика уже нет в живых? Попробуем разобраться в этих вопросах.

    Кредитный долг по наследству

    Независимо от того, какой вид кредита брал заемщик, каков срок его погашения, а также каковы другие особенности кредитного договора, возвращать деньги банку все же придется либо поручителю по договору (если он был), либо близким родственникам умершего. Отсюда следует, что в случае ухода из жизни близкого человека, нужно обязательно проверить все его документы и выяснить, есть у него непогашенные кредитные обязательства или нет.

    Если обнаружите договор кредитования, то следует как можно скорее связаться с банком и предоставить им свидетельство о смерти, договор кредитования и другие документы, которые могут понадобиться финансовому учреждению. Там же необходимо узнать о текущем состоянии данного кредита, какую сумму остался должен заемщик.

    Долг по кредиту не должен превышать сумму наследства

    Рассмотрим этот вопрос с правовой точки зрения. В ГК РФ прописано, что ответственность за возвращение кредита ложится на родственников. В то же время имеется оговорка, что можно наследовать долг, не превышающий по стоимости приобретённое имущество.

    Приведем пример. Сумма долга составляет 100 тысяч рублей, а совокупная стоимость имущества, которое получил наследник, составляет всего 70 тысяч рублей. Значит, и погашать он обязан только 70 тысяч.

    Если заемщик оставляет после своей смерти залоговый кредит, то наследник становится обладателем предмета залога, который (при необходимости) можно реализовать, а за счет вырученных средств погасить кредитные обязательства. Но для осуществления такой задумки нужно заручиться одобрением со стороны банка.

    В том случае, когда заемщик брал займ с поручителем, ситуация получается достаточно сложной и запутанной. Определяющим фактором при этом является погашение должником кредитных обязательств перед банком до смерти. Если он платил исправно, то «долговое счастье» становиться проблемой наследников. При хронических просрочках обязательства переходят на поручителей. Но поручитель может также подать заявление в суд, и взыскать с наследников деньги.

    Штрафы и пеня

    Теперь рассмотрим особенности штрафов на остаток долга после смерти должника. Мнения в этом вопросе расходятся, и определяющими могут стать пункты договора кредитования. Зачастую в таких договорах прописывается, что на непогашенный остаток по-прежнему начисляются проценты, а вот штрафы и пеня уже не взимаются.

    Многие банки предпочитают решать такие споры в индивидуальном порядке, к тому же, нередко они идут навстречу интересам наследников (иногда даже проценты перестают начислять).

    Кредитная страховка

    Многих после прочтения данной статьи может заинтересовать вопрос: «А как же договора страхования жизни, которые часто требуют заключить банки, прежде чем выдают кредиты?». Такая страховка помогает наследникам, но, к сожалению, не всегда. Страховые компании часто признают смерть заемщика не страховым случаем. Такое может произойти в том случае, если причиной смерти стало заболевание должника, о котором он знал заранее, но не поставил в известность страховую компанию. Кроме этого может иметь место просрочка продления полиса, нарушение условий договора и т.д.

    Как бы там ни было, уход из жизни родного человека всегда является болезненным ударом. Но если помимо моральных страданий смерть близкого влечет за собой и финансовые проблемы, то становится вдвойне тяжело. Но грамотный подход к решению данной проблемы, а также конструктивный диалог с банковским учреждением помогут решить финансовые вопросы с минимальными проблемами.

    Передается ли кредит по наследству?

    Главная » Наследство » Передается ли кредит по наследству?

    Тема наследования касается многих и в момент вступления в наследство, люди озадачиваются имеющимися долгами умершего. Возникает вопрос, переходят ли долги и кредиты по наследству и вследствие этого, возможно ли избежать уплат по кредиту?

    Для начала необходимо выяснить наличие кредитов умершего. Практика показывает, что в большинстве случаев наследники отказываются от наследства, узнав о наличии долговых обязательств у покойного. В этом случае люди бояться передачи долгов, которые необходимо погасить. Но стоит ли бояться? Чтобы уяснить вопрос, нужно выяснить, переходит ли передача долга по наследству.

    Могут ли кредитные долги перейти по наследству?

    Наследники могут выдохнуть. Не все долги переходят по наследству, а передается только та сумма, которая была получена при унаследовании имущества.

    При наличии нескольких наследников, выплата долга среди них происходит пропорционально долям в наследстве. Однако присутствует один нюанс — банк может потребовать погашения долга как по частям, то есть с каждого кто получил наследство, так и в полном объеме с любого из наследников. Стоимость так же равносильна переданному имуществу.

    В момент если денежный займ произведен в залог имущества (ипотека или автокредит), то наследнику передается и долг, и залог. Для большинства людей данная система облегчает уплату долговых обязательств. В конце концов, есть возможность продать имущество, которое находится под залогом и выплатить задолженность. Однако такой случай является крайне редким, так как преимущество на выбор погашения кредита в счет заложенного имущества имеет банк. По всей вероятности, наследник останется без долга и имущества. Но в любом случае наследнику необходимо столкнуться с кредитором для разрешения проблемного вопроса.

    Читайте так же:  Земли сельхозназначения снт и днп

    Могут ли несовершеннолетние стать наследниками кредита?

    Часто встречается, что наследство передается несовершеннолетним – это бывают и дети, и внуки, и племянники. По логике, наследство должно переходить, как и имущество. Тут же возникает вопрос, как они должны выплатить задолженность? Погашение задолженности переходят на плечи законных представителей (родители, попечители, опекуны). Законные представители имеют право получить наследство от имени несовершеннолетнего ребенка (возраст до 14 лет), либо дать свое согласие на принятие подростком наследство (возраст от 14-18 лет).

    Если официальный представитель решил отказаться, то необходимо согласие органа опеки и попечительства. При рассматривании разрешения будет учитываться задолженность и цена имущества, которые должны перейти к несовершеннолетнему наследнику.

    Наследник или попечитель?

    Кредит получен благодаря вовлечению поручителя, как быть в этом случае? Погашение задолженности лежит на наследнике или все-таки обязательство несет поручитель?

    Данный вопрос по своей структуре очень сложен и нередко вызывает множество споров. Определяющим моментом в данном случае является факт оплаты задолженности: своевременный или с нарушениями. Если кредит выплачивался в срок, согласно с кредитным договором, то вероятность выплаты задолженности поручителем незначительна, обязательства по оплате переходят к наследнику в полном объеме. Однако если платежи осуществлялись с нарушениями и доходило до привлечения оплаты поручителем, то выплата кредитных обязательств будет осуществляться в равных частях и наследником, и поручителем.

    Как поступить поручителю, если заемщика не стало? После выплаты кредита, он вправе подать в суд для взимания суммы долговых обязательств с наследников.

    В каких случаях начисляются штрафы и пени?

    Случаются моменты, когда наследник принимает переданное имущество и даже не подозревает о переданном кредитном обязательстве. В это время благодаря штрафам и пени, которые начисляются с каждым месяцем за задержку в оплате, долг уверенно растет.

    Правомерно ли действует банк, начисляя штрафы, которые увеличивают размер кредита? Или наследник вправе потребовать погашения суммы задолженности без санкций? К сожалению наследников, законодательство не рассматривает данный вопрос. Можно найти множество примеров в судебной практике, когда штрафы и пени признавались законными, но есть и примеры, когда их начисление не разрешалось.

    Причиной является тот момент, что при передаче долга договор по кредиту остается неизменным. Вводится лишь небольшая поправка, при которой меняется заемщик — кредитное обязательство передается к наследнику. То есть все условия договора, на которые дал согласие покойник, в полном объеме передаются наследнику. Это значит, что штрафные санкции также переходят человеку, который принимает имущество. Однако ответственность за просрочку платежей наследник несет только после получения свидетельства о наследстве.

    Какие долги передаются по наследству

    Как не платить долги по наследству , читайте тут.

    Нужно ли страховать жизнь при заключении кредитного договора?

    Много моментов связано со страхованием жизни при взятии кредита, чаще всего при взятии крупных сумм. По условиям страхового договора, страхующая компания обязана выплатить банку некую сумму денег. В основном, данная сумма позволяет полностью погасить долг, наследник освобождается от долговых обязательств, которые перешли от наследодателя.

    Не всегда страховая компания может выплатить определенную сумму, а именно если смерть заемщика не признана страховым случаем. При смерти заемщика по причине, указанная в страховом договоре (например, хроническая болезнь, которую он не указал при заключении кредитного договора), то тогда страховая компания в праве отказать в выплате компенсаций.

    Отказаться от кредита – дело не простое. Кредиторов не волнует, оповещен или не оповещен наследник о кредитной задолженности. Займодатель с легкостью может найти данные о смерти, наследстве и наследниках. И в этом случае банк вправе обратиться к нотариусу, который занимается непосредственно наследством или же может подать с иском в суд.

    Избежать выплаты долговых обязательств возможно только при отказе от наследства.

    Отказаться от передачи наследства без заявления нотариусу невозможно. Пользование имуществом или нахождение в доме умершего не оформляя наследство, подразумевает фактическое наследование. А фактическое наследование это не только пользование имуществом, но и погашение основного долга.

    Чтобы отречься от наследства, необходимо подойти к нотариусу с заявлением. Заявление принимается в течение шести месяцев от начала действия наследования

    Какие последствия могут грозить за неуплату долгов по наследству?

    При неоплате долга, задолженность взыскивается с наследников в судебном порядке. Период исковой давности осуществляется в той же последовательности, что и до начала передачи наследства. Если срок исковой давности начался до открытия наследства, то по требованию займодателей он может быть предъявлен в пределах оставшейся части. При требовании займодателей об исполнении обязанностей наследодателя, срок исполнения которых вступил после получения наследства, сроки исковой давности начисляются в общем порядке (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9).

    Наследник, получив имущество, обязан погасить задолженность и проценты по нему, в случае банковского кредита. При этом оплата производится не со дня получения имущества, а со дня открытия, то есть со дня смерти наследодателя. В случае неисполнения долговых обязательств наследника, займодатель имеет право взыскать проценты, которые подлежат уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Суммарный размер долга, который подлежит взысканию, определяется при вынесении решения суда.

    Необходимо знать, если без уважительной причины кредитор продлил процесс представления требований по исполнению кредитных обязательств, то суд на основании ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации откажет в уплате наследником процентов за нарушения за весь период со дня начала наследства. Наследники не обязаны быть в курсе долга наследодателя и отвечать за недобросовестные действия кредиторов.

    Как не получить кредит в наследство: 6 полезных советов

    Не всегда о долгах узнают сразу. Ситуация осложняется, когда имущество уже передано, и спустя 6-7 месяцев появляются недовольные кредиторы. Раз принято наследство, приняты и долги. Способов аннулировать или снизить долги по кредиту после смерти заемщика немного, но если наследственное имущество уже переоформлено, остается использовать максимум в создавшейся ситуации.

    Читайте так же:  Трудовой кодекс о декретном отпуске

    Рискованное наследство

    Самое простое решение – когда наследник в курсе финансовых дел умершего и знает о существовании долга. Подняв бумаги по выданным ранее кредитам, сопоставляют сумму долга и стоимость имущества. Если долг меньше, есть смысл принять его и попытаться снизить согласно действующим нормам закона.

    Проблема в том, что зачастую кредитные обязательства становятся новостью для родных умершего, вынуждая расплачиваться по кредитам. Рискованного наследства избегают, если перед принятием наследуемого имущества попытаться узнать размер кредитных обязательств.

    Как стать наследником без долгов

    Методы борьбы с задолженностью малочисленны и зависят от того, на какой стадии принятия наследства обнаружились претензии кредиторов. Не надеясь на «авось», претендент до вступления в наследство уточняет состояние по кредитным обязательствам, не дожидаясь, когда суд принудит выплатить всю сумму банку за счет распродажи наследства. Но так ли легко узнать, в каком банке кредитовался наследодатель?

    Совет первый: нет наследства – нет долгов

    Когда долг обнаружен сразу, до того, как получено свидетельство о наследстве, наследник обращается в банки, выявленные по оставленной усопшим родственником документации.

    Гражданин, претендующий на наследование, вправе получить информацию о кредите, состоянии ссудного счета, а также взять копию банковского договора. Если обращение оформлено письменно, кредитная структура обязана ответить правопреемнику, так как впоследствии, при разбирательстве в суде, человек на законных основаниях требует признания действий банка недобросовестными.

    Иногда узнать кредитора бывает сложно – усопший не хранил никакой документации, либо доступа к ней у наследника нет. Централизованная подача запроса в Бюро КИ позволит получить последние записи по наследодателю. Но посторонний человек не вправе получить персональные сведения о заемщике. Придется ждать, когда истечет 6-месячный срок для вступления в наследство.

    Совет второй: защитная страховка

    Единственным законным способом, не требующим длительных судебных разбирательств, является покрытие долгов страховой выплатой.

    [1]

    На сегодняшний день практически каждый банк предлагает оформить личную страховку, гарантирующую выплату на случай утраты здоровья или смерти заемщика. Придется нести расходы на оплату по договору, однако банк часто компенсирует потери путем снижения процентной ставки. Ответственный заемщик не доставит хлопот родственникам, если заключит перед взятием ссуды соглашение с защитой на случай смерти.

    Наследнику остается лишь выяснить, с какой страховой компанией заключался договор, и оповестить о наступлении страхового случая.

    Небольшая подсказка облегчит поиск страховщика умершего наследодателя: выяснив название кредитора, обращаются ко всем компаниям, с которыми он работает. Часто банковская структура имеет дочернюю организацию, работающую с области страхования заемщиков родного банка. Подобные подразделения действуют у Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ. Если кредит заключен с ними, то, скорее всего, именно в подведомственных структурах хранится страховой договор.

    Совет третий: наследуйте единственное жилье

    Если принципиальное значение имеет сохранение наследуемого жилья, то граждане, которые впервые стали собственниками, благодаря унаследованной квартире вряд ли потеряют ее (если только жилье не является залогом по ипотеке).

    Норма ГПК РФ запрещает взыскивать долги за счет продажи единственного жилья, а вот выплачивать долги за умершего родственника все равно придется, хоть и иными способами.

    Совет четвертый: избавьте от долгов несовершеннолетнего

    Когда умирает родитель, оставив второму супругу на попечение несовершеннолетних наследников, предусмотрена возможность освобождения детей от кредитов усопшего. Принимая наследство, малолетний иждивенец не может нести обязательства по уплате долгов в силу своей нетрудоспособности.

    Оставшийся в живых родитель, оберегая своего ребенка, берет на себя обязательства по кредитам. Суд не вправе лишить ребенка единственного жилья и не взыскивает кредит с несовершеннолетнего. Принимая решение о принудительной выплате кредита, суд учтет законодательную защиту, обеспеченную недееспособным гражданам, скорректировав взыскание в отношении законного представителя ребенка.

    Совет пятый: не спешите платить!

    Ответ кредитору во многом зависит от срока, прошедшего с момента последнего взаимодействия по поводу выплат. Дело в том, что срок исковой давности по кредиту, в отличие от несуществующего срока давности взысканий по исполнительному производству, действует в течение 3 лет – это единая установленная законом норма .

    Если банк в течение длительного времени молчал, а потом решить обратить взыскание на наследника, даже тот факт, что суд принял иск к рассмотрению, не означает его удовлетворение. При приеме документов судья не всегда смотрит на сроки, прошедшие с момента оформления кредита или последнего общения с кредитором. Даже при вынесении судебного постановления в отсутствие наследника остается право на апелляцию с требованием признать исковые требования по кредиту незаконными в силу истечения исковой давности.

    Совет шестой: снижайте убытки

    Столкнувшись с необходимостью выплачивать за наследодателя долг, не стоит сразу бежать гасить все кредиты:

    • во-первых, до принятия наследства могут обнаружиться новые претенденты, только и ждавшие, когда будут погашены требования кредиторов;
    • во-вторых, положения ст. 333 ГК РФ дают надежду снизить сумму взыскания по кредиту, исключив из нее неустойку и штрафные санкции. При дальнейшем рассмотрении иска от банка в суде появляется шанс в судебном порядке пересмотреть начисленные пени и штрафы, зафиксировать сумму долга, попросить отсрочку на погашение кредита.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Судья, взвешивая обоснованность претензий банка, обратит внимание, что неуплата по займу возникла не по воле ответчика, а в силу вынужденного ожидания окончания срока принятия наследства.

    Источники


    1. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.

    2. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.

    3. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
    4. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
    Наследуются ли долги по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here