О рефинансировании автокредита

Рассмотрим следующий вопрос: "О рефинансировании автокредита". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Рефинансирование автокредита

Поиск рефинансирования кредита на авто

Сравнение 1 перекредитования автокредитов

  • Сумма от 100 000

до 6 500 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме

    Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

    С каждым годом условия оформления автокредитов улучшаются, позволяются покупать машины в рассрочку на более выгодных условиях. А что же делать тем, кто открыл кредит несколько месяцев или лет назад с менее благоприятными ставками и срокамикредитования? Многие ведущие банки России предлагают рефинансирование автокредита, погашая старую задолженность и подписывая новый договор с более лояльными условиями. Найти лучшие предложения можно на нашем сайте.

    Главные особенности перекредитования автокредита

    Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет снизить процентную ставку, и соответственно уровень переплаты, при этом снижая сумму ежемесячного платежа. Также клиентов по многим причинам может не устраивать выбранное финансовое учреждение, поэтому они могут воспользоваться услугами других банков, приобретая надежного финансового партнера.

    Прежде чем выбрать лучшее кредитное предложение, следует сравнить несколько кредитных продуктов по таким параметрам:

    • Сумма кредитного лимита.
    • Годовая процентная ставка.
    • Сумма переплаты.
    • Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
    • Срок кредитования.
    • Обязательный ежемесячный платеж.
    • Пакет документов.

    Как выбрать лучшую программу рефинансирования на нашем сайте?

    Приняв решение рефинансировать автокредит на погашение задолженности, следует внимательно изучить предложения нескольких банков. Помочь рассчитать кредит может удобный онлайн сервис – калькулятор автокредитов. Подобрав максимально выгодную кредитную программу, необходимо подать онлайн-заявку и подождать решения банка.

    Можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать в 2019 году

    Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

    Суть рефинансирования кредита на автомобиль

    Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

    По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

    При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

    Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

    [1]

    В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

    Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

    Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

    • стандартное;
    • Trade-in.

    Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

    Когда проводится рефинансирование

    Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

    • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
    • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
    • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
    • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

    Где и как рефинансировать автомобильный заем

    Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

    Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.


    Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

    Общие требования к кредиту и заемщику

    При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

    • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
    • Наличие российского гражданства.
    • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
    • Постоянный источник дохода.
    Читайте так же:  Очередность наследников при вступлении в наследство

    Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

      Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.

    Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

    Порядок перекредитования

    Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:
    1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
    2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
    3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
    4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
    5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

    В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

    • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
    • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
    • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
    • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
    • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

    При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

    1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
    2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
    3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
    4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
    5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
    6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
    7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

    В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

    Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

    Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

    Наименование банка Условия Ставка, %
    Сбербанк Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов. 12,9 ВТБ 24 Максимальная сумма – 5 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов 11 Россельхозбанк До 3 кредитов одновременно. Срок – до 7 лет. от 10 Райффайзенбанк На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов. 10,99 ЮниКредитБанк Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб. Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;

    при оформлении услуги – 17

    Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

    Недостатки рефинансирования

    Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

    • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
    • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
    • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

    Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

    Можно ли рефинансировать автокредит и в каких банках это лучше делать?

    Постоянно изменяющиеся условия целевого кредитования различными банками, появление новых, более выгодных условий, заставляет заёмщиков прибегать к процедуре рефинансирования. Одним из типов займов, при котором активно используется такая процедура, является автокредит.

    Что такое рефинансирование автокредита?

    Рефинансирование (перекредитование) автокредита заключается в получении одного долгового обязательства для погашения другого, взятого изначально. К примеру, клиент 3 года назад оформил целевой кредит для покупки автомобиля с продолжительностью выплаты в течение 6 лет. В настоящее время текущие предложения банков позволяют получить заём с гораздо более выгодными условиями по их погашению. Клиент обращается в банк с заявлением на оформление нового кредита, в котором он указывает основную цель получения – полное погашение текущих долговых обязательств.

    В том случае, если банк одобряет выдачу кредита, первое долговое обязательство погашается и фактически остаётся открытым только последнее, по которому заёмщик и выплачивает свой долг.

    Условно рефинансирование автокредитов можно разделить на два основных типа:

    Стандартное

    В этом случае непосредственный предмет договора не изменяется – тот автомобиль, под приобретение которого был оформлен кредит, так и остаётся залоговым имуществом. Меняться будет только сам договор, который может быть оформлен как в том банке, в каком был изначально взят кредит, так и в любом другом.

    Единственным условием рефинансирования при таком типе будет являться изначальное согласие первоначального кредитора – банковской организации, в которой лицо имеет непогашенное долговое обязательство. Оформление перекредитования в том же банке, где был взят первый автокредит, может происходить в случае, если по текущему договору организация не может применить процедуру реструктуризации.

    Рефинансирование по типу trade-in

    Является перекредитованием с более сложной процедурой осуществления. Суть её состоит в том, что при проведении рефинансирования клиент покупает новое транспортное средство. Погашение старого долгового обязательства также осуществляется при помощи перечисления остаточной величины кредита на счёт первого банка.

    Читайте так же:  Можно ли наказать врача за халатность

    Какую же роль играет первоначальное залоговое имущество – авто, на покупку которого был оформлен первый заём? Назначением этого средства становится первоначальный платёж по новому долговому обязательству – таким образом, его стоимостью клиент оплачивает часть суммы, которую он должен будет вернуть за оформление нового кредита.

    Подобная схема применяется гораздо реже, поскольку сопряжена она с большими затратами времени и средств. Однако при наличии желания взять новую машину таким образом, процедура является вполне реальной и осуществимой.

    Причины для перекредитования

    К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

    • Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
    • Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
    • Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.

    Банки, в которых можно осуществить рефинансирование автокредита

    Список банков, которые могут предоставлять процедуру рефинансирования автокредита, достаточно велик. В частности, можно выделить следующие:

    • Альфабанк
    • Сбербанк
    • ВТБ 24
    • Промсвязьбанк
    • Газпромбанк
    • Российский капитал
    • Почта банк
    • Ситибанк
    • Финсервис
    • Солидбанк
    • Московский индустриальный банк
    • Москва-сити

    Это далеко не весь перечень возможных организаций, в которые можно обратиться за проведением процедуры рефинансирования. Рассмотрим основные условия наиболее популярных банков, услугами которых чаще всего пользуются при перекредитовании займов для покупки авто.

    Процедура рефинансирования в Сбербанке предлагается на таких условиях:

    • максимальная сумма, какую можно получить, составляет 3 млн. рублей;
    • минимальная величина займа, которую можно подвергнуть перекредитованию, составляет 15 тыс. рублей для регионов и 45 тысяч для Москвы.

    Величина процентной ставки будет существенно зависеть от срока кредитного обязательства – в том случае, если его продолжительность не более года, она составит 13,9%; если период будет более длительным, тогда ставка уже начинается от 14,9%. В общем продолжительность кредита может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

    Максимальная процентная ставка, которая может предлагаться клиенту, достигает 23,95%.

    Обращения по рефинансированию могут рассматриваться от лиц, которые находятся в возрасте от 21 года до 65 лет.

    Газпромбанк

    Условия перекредитования в Газпромбанке несколько строже, чем в остальных организациях – для его оформления требуется наличие поручителя и подтверждение определённого уровня дохода, которое позволит заёмщику выплатить свое обязательство.

    Максимальный срок кредитования достигает 5 лет, а сумма, которую можно таким образом переоформить, может быть в размере до 3 млн. рублей. Минимальная процентная ставка – 13,5%.

    Банк ВТБ-24

    Банк ВТБ-24 предлагает перекредитование займов под приобретение авто продолжительностью до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно будет переоформить в этой организации – 3 млн. рублей.

    В том случае, если заёмщик имеет оформленную в ВТБ-24 зарплатную карту, он может осуществить рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов. Процентная ставка находится на уровне 15%.

    Банк Юникредит

    Одной из особенностей рефинансирования автокредита в этом банке является возможность проведения процедуры по типу trade-in. Его основными условиями являются процент по погашению займа на уровне 18%, при отсутствии КАСКО величина ставки может достигать 21%, максимальная продолжительность кредита – 7 лет.

    При желании и наличии источника дохода для погашения клиент может оформить заём в сумме до 6,5 млн. рублей.

    Процедура рефинансирования: инструкция, документы

    Чтобы перекредитовать автокредит, нужно пошагово выполнить такие пункты:

    1. Поиск банковской организации, которая подходит клиенту по своим основным условиям.
    2. Обращение в банк для выяснения возможности проведения перекредитования.
    3. Получение выписки из банка по состоянию своего текущего займа: остаточная сумма, отсутствие или наличие просрочек, как закрытых, так и текущих.
    4. Предоставление в банк необходимой документации: паспорт гражданина РФ, ИНН, справка о доходах с места работы, кредитный договор по покупке транспортного средства, справка по текущему кредиту, документы на залоговое имущество – автомобиль. Кроме этого перечня, основным документом будет являться оформленное заявление, в котором должник указывает желаемые условия получения кредита (разумеется, находящиеся в пределах возможностей банковской организации).
    5. Получение решения организации.
    6. При положительном решении банка обращение в организацию, где имеется текущий кредит для получения разрешения на такое действие. Передача его в банк, где заёмщик желает провести процедуру рефинансирования.
    7. Заключение договора с новым банком.
    8. Погашение первоначального кредита.
    9. Выплата долгового обязательства по новому кредиту.

    При желании можно осуществить процедуру рефинансирования по автокредиту. Для её выполнения необходимо обратиться в подходящий по условиям и процентным ставкам банк с заявлением, указать желаемые пункты оформления кредита и предоставить пакет необходимой документации.

    Рефинансирование автокредита

    Рефинансирование автокредита набирает популярность в РФ. Это связано с бумом автокредитования, произошедшим несколько лет назад. Сумма задолженности физических лиц по таким ссудам достигла 500 млрд. руб. По итогам прошлого года в кредит продано 801,3 тыс. транспортных средств (+10,7% к 2017). Согласно статистике, половина машин, находящихся в собственности физических лиц, приобретена в кредит. Заемщикам, оформившим договора в последние 2 года, повезло. Кредитные продукты становились дешевле, условия улучшались (идет борьба за «качественных» заемщиков). Не повезло тем, кто обратился в банк на пике процентных ставок. Многие не могут выполнять взятые на себя финансовые обязательства и задумываются о перекредитовании.

    Что такое рефинансирование

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Это замена существующего долгового обязательства по автокредиту на новое. Рефинансирование делится на внутреннее (в рамках реструктуризации долга) и внешнее (перевод долга в сторонний банк). Перекредитование решает одновременно 3 проблемы:

    • уменьшает размер ежемесячного платежа;
    • снижает переплату;
    • помогает получить дополнительный средства на собственные нужды без увеличения ежемесячного платежа (не все банки поддерживают такую программу).
    Читайте так же:  Обмен и возврат ювелирных изделий

    Поручители при рефинансировании автокредита не требуются, залогом служит автомобиль. Право собственности на транспортное средство сохраняется за заемщиком, оригинал ПТС хранится у кредитора. Рассмотрение заявки занимает 1-3 рабочих дня. Выбор нового банка ничем не ограничен, главное соответствовать требованиям, выдвигаемым к заемщикам. Срок погашения сохраняется или увеличивается. Итоговая процентная ставка будет меньше. Рефинансировать допустимо только автокредит, выданный не позднее, чем за 6 месяцев до даты подачи заявки. Открытые просрочки недопустимы.

    Большинство банков предлагает рефинансирование автомобильного займа. Самостоятельно изучать и сравнивать условия проблематично, особенно при отсутствии соответствующих знаний и опыта. Кредитный брокер поможет сэкономить время и выбрать надежного кредитора.

    Требования к заемщикам и список документов для подачи заявки

    Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным критериям:

    • гражданство РФ;
    • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
    • стабильный доход, достаточный для обслуживания кредита;
    • положительная кредитная история;
    • стаж минимум 3 месяца на последнем месте работы;
    • стационарный рабочий телефон.

    Возрастные ограничения разнятся, в среднем от 21 (на момент подписания договора) до 65 (на момент погашения).

    Список обязательных документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме;
    • трудовая книжка или трудовой договор;
    • водительское удостоверение;
    • ПТС (заверенная копия);
    • справка об остатке долга и график платежей;
    • реквизиты для перевода денежных средств новым кредитором.

    Если при подаче заявки не предоставить полный пакет документов, соответствующий требованиям конкретного банка, то велик риск получить отказ. Кредитный брокер решает эту проблему.

    Где и как рефинансировать автомобильный заем

    Возможны 3 варианта перекредитования — классический, trade-in и целевой потребительский кредит. При рефинансировании автокредита условия определяет банк, но сами схемы идентичны.

    При использовании классической действуем так:

    1. Берем выписку по счету, справку об остатке задолженности, график платежей.
    2. Предоставляем в новый банк собранный пакет документов.
    3. При положительном решении подписываем кредитный договор.
    4. Пишем заявление на досрочное погашение автокредита, получаем реквизиты для погашения.
    5. Ожидаем перевода денег в счет погашения долга.
    6. Заказываем справку о погашении, забираем ПТС.
    7. Передаем ПТС новому кредитору в установленный срок.
    8. При необходимости переоформляем страховку (если новый банк не сотрудничает с выбранной ранее страховой компанией).
    9. Получаем на руки или на карту денежные средства на личные нужды, если это предусмотрено программой кредитования.

    Перекредитование с использованием схемы Trade-in позволяет поменять кредитный автомобиль при необходимости без полного погашения полученного ранее кредита. Задолженность погашается новым кредитором, обмен автомобиля идет через дилера, аккредитованного в банке.

    При использовании схемы рефинансирования с trade-in действуем так:

    1. Выбираем новую машину, участвующую в программе.
    2. Оцениваем старый автомобиль у дилера. Проводится обязательная техническая диагностика для установления итоговой цены.
    3. Предоставляем полный пакет документов в выбранный банк.
    4. При положительном решении подписываем кредитный договор.
    5. Передаем старый автомобиль на хранение дилеру.
    6. Дожидаемся перевода денежных средств в счет погашения автокредита.
    7. Оформляем КАСКО (стоимость страховки за первый год допустимо включать в тело кредита).
    8. Забираем новый автомобиль.

    У схемы есть нюансы. Во-первых, приобрести машину можно только у дилера, аккредитованного в выбранном банке. Во-вторых, оценочная стоимость транспортного средства меньше рыночной.

    Целевой потребительский кредит на рефинансирование автокредита отличается от классического тем, что наличные деньги на руки не выдаются. Задолженность погашается новым кредитором самостоятельно. При этом машина выводится из под залога, КАСКО оформляется по собственному желанию. При необходимости расторгается оформленный ранее договор страхования КАСКО, возвращается часть средств. Решение о выдаче принимается на основании кредитной истории, текущей долговой нагрузки и ежемесячного дохода. Процентная ставка уменьшится незначительно или не уменьшится вовсе, поскольку рефинансирование автокредита идет без обеспечения. Допустимо объединение нескольких кредитов в один.

    Кредитный брокер поможет подобрать правильную схему рефинансирования и разъяснит все нюансы, будет сопровождать сделку на всех этапах.

    Многие задаются вопросов, можно ли рефинансирование автокредита через МФО. Микрокредиторы такую услугу предоставляют крайне редко на особых условиях (менее выгодных, чем у банков).

    Выгодно ли это: кому и в каких случаях

    Рефинансирование автокредита целесообразно в следующих случаях:

    1. Оставшийся срок погашения не менее года. Если оставшийся долг небольшой, смысл процедуры теряется.
    2. Разница в ставках минимум несколько процентных пунктов (оптимальный вариант — от 5%).
    3. Кредит оформлен с максимальной ставкой.
    4. Возникла острая необходимость замены транспортного средства.
    5. Необходимость вывода автомобиля из залога.
    6. Нежелание ежегодно приобретать дорогостоящую страховку КАСКО.
    7. Объединение нескольких кредитов (включая автокредит) в один.
    8. Желание получить дополнительные денежные средства на собственные нужды.
    9. Желание сохранить кредитную историю в сложной финансовой ситуации.

    Рекомендации при рефинансировании автокредита

    Целесообразно подавать заявки в несколько банков. Не стоит принимать первое поступившие от кредитора предложение. Практика показывает, что быстрее одобряются заявки с наименее выгодными условиями. Лучше дождаться ответа всех кредиторов. Обращать внимание при выборе нового банка и программы кредитования нужно не только на процентную ставку, но и на сопутствующие комиссии, удобство обслуживания кредита и дополнительные привилегии. Если банк сотрудничает со страховой компанией, в которой уже оформлено КАСКО, то это позволит избежать лишней бумажной волокиты при переоформлении полиса и сэкономить время. Подсчитать потенциальную экономию можно либо самостоятельно (запросив на этапе подачи заявки примерный график погашения), либо на официальных сайтах банка, используя специальный калькулятор.

    Рефинансирование автокредита для физических лиц полезно в разных обстоятельствах. При обдуманном подходе реально снизить переплату, сделать ежемесячный платеж менее обременительным для бюджета и не испортить кредитную историю. Процедура сложная, целесообразно обратиться к кредитному брокеру. «Мосинвестфинанс» благодаря сотрудничеству с большим количеством банков поможет оперативно подобрать кредитный продукт на оптимальных условиях.

    Mir Creditov .info

    Руслан Батищев

    Куда вложить деньги физическому лицу

    Сложные проценты.

    Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

    Главная страница » Автокредиты » Рефинансирование автокредита для физических лиц

    Рефинансирование автокредита для физических лиц

    Кредитование стало неотъемлемой частью жизни большинства отечественных граждан. Потребительские займы на различные нужды используются повсеместно, начиная с покупки бытовой техники, заканчивая более крупными приобретениями: авто, недвижимость и т.д. Именно о рефинансировании автокредита в 2018 году пойдёт речь далее в этой статье.

    Но для начала дадим определение этой банковской операции:

    Читайте так же:  Льготы родителям, имеющим ребенка-инвалида

    Рефинансирование (перекредитование) – взятие займа в финансовом учреждении для погашения другого долгового обязательства на более выгодных условиях.

    То есть, если Вы являетесь заёмщиком в одном из банков, но нашли более выгодные условия обслуживания в другой организации, то можете оформить процедуру рефинансирования автокредита для физических лиц и заключить новый договор.

    Как это работает

    Если описать процесс максимально просто, то банк, в котором Вы осуществляете перекредитование, после достижения соглашения между сторонами выплатить прежнему держателю кредитных средств всю сумму займа, погасив ваши долговые обязательства. С этого момента Вы станете его клиентом и будете обслуживаться на новых условиях.

    Целесообразными такие финансовые манипуляции могут быть в том случае, если найденная Вами компания предлагает меньшую процентную ставку, более длительный срок действия кредитного договора и прочие привилегии. Как правило, пользуются подобными предложениями с целью снижения кредитного бремени, сокращения размеров платежей за счёт увеличения срока кредитования и т.д.

    Возможные трудности

    Рефинансирования автокредита в Русфинанс банке, Альфа-Банке и у других представителей сегмента могут быть сопряжены с различными затруднениями и подводными камнями:

    • требуется обязательное страхование залогового имущества (повторно);
    • новый банк не сотрудничает со страховой компанией, которая осуществляла процедуру в первый раз;
    • в процессе переоформления залогового имущества из одной организации в другую процентная ставка может быть более высокой из-за отсутствия фактического залога.

    Все эти последствия приводят к дополнительным тратам, потере времени и минимизации итоговой выгоды. Поэтому, прежде чем начать процедуру, основательно взвесьте все «За» и «Против». И не стоит забывать, что при наличии просрочек по платежам в предыдущей обслуживающей организации велика вероятность отказа в рефинансировании в новом банке. Поэтому желательно заблаговременно проверить свою кредитную историю и убедиться в её надлежащем качестве.

    Требования к клиенту и процедура переоформления

    Проведение рефинансирования автокредита в Россельхозбанке и ряде других финансовых учреждений осуществляется на основании стандартных для получения кредита документов:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Копия трудовой книжки (опционально).
    3. Справка о доходах (опционально).
    4. Документы на залоговое имущество (если есть).
    5. Водительские права.

    Но ещё понадобится ряд официальных бумаг из предыдущей кредитной организации. В случае автокредитования это: документы на автомобиль с оригиналом его технического паспорта, график платежей по долговым обязательствам, расчётный счёт, на которые в дальнейшем новый кредитор переведёт всю сумму вашей задолженности. С таким набором документов можно обращаться за перекредитованием.

    Самые известные и распространённые предложения от российских банков

    После анализа рынка займа предлагаем список самых крупных банков с их условиями перекредитования:

    Рефинансирование автокредита в Сбербанке. Это самый известный и надёжный представитель сегмента на сегодняшний день, в котором можно заказать подобную процедуру. Валюта, в которой осуществляются операции – российский рубль. Как и в большинстве случаев, срок программы составляет 5 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик – до 1 миллиона. Процентная ставка на текущий момент фиксированная – 13,5%. В ряде случаев Вы сможете рассчитывать на поддержку организации даже без справки о доходах.

    Рефинансирование автокредита в ВТБ. В отличие от предыдущего банка, здесь можно получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Однако минимальная процентная ставка отличается на 1% и составляет от 12,5%. Примечательно, что организация допускает возможность оформления без поручителей и справок.

    Рефинансирование автокредита в Юникредит банке. Главной отличительной чертой данного продукта является расширенная кредитная линия, которая может составлять до 6,5 миллиона рублей. В соответствии с действующим законодательством отменена комиссия, но при этом необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы. Для желающих поменять старый автомобиль на новый реализована дополнительная опция Trade-In.

    Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке. Организация предлагает 9,99% до 11,99% годовых и кредитный лимит в размере до 2 миллионов рублей. Первоначальный взнос отсутствует. Действие программы, как и у большинства конкурентов – до 5 лет. Комиссии отсутствуют, как и штраф за досрочное погашение долговых обязательств.

    Это далеко не полный список учреждений, которые сегодня предлагают подобные услуги в Российской Федерации, но мы постарались собрать одни из самых интересных и надёжных предложений на рынке.

    Альтернативные решения

    Помимо вышеперечисленных программ существуют и другие способы перекредитования. В частности, если Вы хотите вывести свой автомобиль из-под бремени залогового имущества, можно договориться с банком о замене залога. В ряде случаев кредитор без проблем соглашается на такие пертурбации. Так, вместо транспортного средства может использоваться недвижимость с аналогичной или более высокой стоимостью, другие материальные блага, отвечающие требованиям программы.

    Беззалоговое кредитование тоже расценивается, как способ освобождения от обременения ТС. В этом случае могут понадобиться поручители, количество которых зависит от суммы займа и прочих факторов. После проведения такой процедуры Вы получите возможность более выгодно продать или обменять автомобиль и получить свободные денежные средства для распоряжения.

    В любом из выбранных сценариев обращайте внимание на условия, выдвигаемые, как нынешним, так и будущим кредитором. Возможно, ни одно из предложений не станет для вас действительно эффективным.

    Рефинансирование автокредита без страховки КАСКО

    Оформление автокредита дает возможность получить понравившуюся современную машину. Но иногда финансовая нагрузка на бюджет становится непомерно тяжелой. В этом случае можно рефинансировать задолженность. Чтобы понять, возможно ли провести перекредитование без страховки КАСКО, рассмотрим что такое рефинансирование автокредита, как проходит процедура, какие преимущества.

    Как провести рефинансирование автокредита

    Процедура представляет собой получение нового займа на погашение действующего. Ссуда выдается на целевое назначение, на руки заемщику не выдается, а переводится на кредитный счет. Новый заем оформляется, как правило, на условиях выгоднее действующего. Относительно автокредитов это еще и возможность освободить транспортное средство из залога, не оплачивать страховку КАСКО.

    Программы выдачи кредита на оплату действующего автокредита в банках не отличаются от аналогичных процедур для потребительских займов. Универсальные условия часто выгоднее клиенту, чем разработанные для рефинансирования. Система trade-in предусматривает передачу в салон автомобиля, по которому еще не погашен кредит с оплатой остатка долга частью стоимости. Задолженность по старому договору перекрывается за счет нового автокредита на другую машину.

    [3]

    Универсальные потребительские программы рефинансирования позволяют провести процедуру без затрат на страховку КАСКО, вывести залог из обеспечения по кредиту. Чтобы обойтись без страховки и получить право распоряжаться автомобилем, можно оформить потребительскую ссуду на погашение автокредита. При выборе финансового учреждения для оформления потребительского кредита изучите рейтинги и условия кредитования, ознакомьтесь с отзывами, сравните программы. Схема получения проста:

    1. Выбрать банк, написать заявление с просьбой о перекредитовании.
    2. Предоставить требуемые документы, включая справку об остатке долга по автокредиту.
    3. При положительном решении заявить в банк, где оформлен действующий кредит, о желании досрочного закрытия договора.
    4. Подписать новый кредитный договор. Банк по поручению заемщика переводит средства на погашение старого займа.
    5. Получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности по старому договору.
    Читайте так же:  Могут ли с меня требовать выплаты долга бывшего хозяина дачи садоводческой организации

    Если оформляется новый автокредит для досрочной оплаты старого, нужно переоформление дополнительного соглашения на страховку КАСКО. Там будут указаны:

    • реквизиты договоров – кредитного и залогового;
    • период страховки равен сроку кредитования плюс от 1 до 3 месяцев;
    • банк — выгодоприобретатель;
    • страховая сумма не менее суммы оценки залога.

    Оформление потребительской ссуды выгодно при небольшом остатке долга по автокредиту. Чтобы снять обременение с автомобиля, можно предоставить в залог по новой ссуде другое обеспечение или оформить поручительство. В качестве нового залога нежелательно использовать недвижимость. Расходы на страховку в этом случае могут превышать финансовую выгоду от перекредитовки.

    Какие документы нужны для рефинансирования автокредита без страховки КАСКО

    Стандартно для предоставления ссуды в новый банк нужно предоставить:

    • паспорт;
    • справку о доходах;
    • копию трудовой книжки;
    • водительские права;
    • паспорт транспортного средства;
    • подтверждение об остатке ссудной задолженности;
    • заявку с указанием цели получения займа.

    Если автомобиль стоял на учете в другом регионе, ввезен из другой страны неофициальным дилером, понадобится криминалистическая экспертиза. При оформлении потребительского необеспеченного займа пакет документов будет минимальный.

    Требования и условия при рефинансировании автокредита

    Основное требование нового кредитора к заемщику – достаточная платежеспособность. Оценка учитывает такие факторы:

    • размер дохода с учетом обязательных платежей (кредиты, алименты);
    • наличие собственности;
    • поручительство;
    • кредитная история;
    • платежи по действующим займам по отношению к доходам;
    • количество иждивенцев.

    Если по автокредиту приобретался подержанный автомобиль, понадобится независимая экспертиза возраста, технического состояния транспортного средства. Для получения новой ссуды важно отсутствие моратория на досрочное погашение действующего автокредита. Кроме дохода, требования к заемщику касаются:

    • возраста (от 21 до 65 лет);
    • трудового стажа (не менее года для наемного персонала, не менее 3-х лет для ИП);
    • отсутствия просроченных платежей по займам.

    Преимущества и недостатки нового автокредита без страховки КАСКО

    Как и любое коммерческое предложение перекредитование имеет положительный и отрицательный эффект. Выгодно оформлять новый договор для досрочной выплаты по старому, если:

    [2]

    • выплачиваются одновременно несколько займов;
    • большие расходы на страховку;
    • нужно вывести транспортное средство из залога;
    • по новой программе ниже процент.

    Выбор кредитной программы основывается на подсчете финансовых затрат по проведению рефинансирования. Существенный недостаток – дополнительные расходы на оплату комиссий, экспертиз, страховки. Оценить предстоящую выгоду можно, зная эффективную ставку по кредитному продукту. В нее уже заложен процент за пользование денежными средствами, дополнительные платежи, суммы страховки. Иногда, оценив затраты, перекредитовка автокредита уже не будет выгодна заемщику с финансовой стороны. Сбор документов и оформление занимает значительное время.

    Плюсы рефинансирования автокредита:

    • снижение итоговой суммы процентов;
    • изменение срока;
    • объединение договоров;
    • возможность снятия обременения с автомобиля;
    • страховка по выгодному тарифу.

    Обязательна ли страховка жизни при оформлении автокредита

    Страхование жизни, здоровья не является обязательным требованием для получения автокредита. Однако банки включают пункт о страховке в договор по умолчанию. Законодательно наличие или отсутствие такой страховки не влияет на принятие решения кредитным комитетом. Отказ в автокредите без объяснения причин оспорить невозможно.

    Банки идут на хитрость — скрывают платежи по страхованию жизни и здоровья в основной долг. Фактически это страховка в кредит с начислением на сумму процента. Информацию об этом нужно искать в договоре. Если такое скрытое страхование имеется, должен быть описан порядок отказа от страховки и возмещения сумм страховой премии. Более честный вариант – увеличение ставки по автокредиту в случае отказа заемщика от страховки жизни.

    О нежелании оформлять страхование жизни и здоровья следует сообщить кредитному менеджеру заранее. Навязывать дополнительную услугу и угрожать отказом в выдаче ссуды банк не имеет права.

    Как вернуть страховку при досрочном погашении автокредита

    Для возврата страховки нужно написать заявление с просьбой в страховую компанию. Хотя заемщик имеет такую возможность, страховщики не хотят возвращать суммы страховой премии. Размер и сроки возмещения в случае досрочной выплаты должны быть прописаны в кредитном договоре и страховом полисе.

    При подписании договоров следует обратить внимание на наличие таких пунктов:

    • право заемщика на получение возмещение страховки за период неиспользования;
    • случаи, в каких можно потребовать возврат;
    • сроки и способ обращения в страховую компанию.

    Вместе с заявлением в страховую компанию предоставляется паспорт, договор страхования, справка о полном досрочном погашении автокредита.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рефинансирование автокредита позволяет заемщику снизить расходы на страховку КАСКО, дает возможность снять обременение с автомобиля и при необходимости его продать.

    Источники


    1. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.

    2. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

    3. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
    4. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.
    О рефинансировании автокредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here