Плюсы и минусы использования кредитной карты

Рассмотрим следующий вопрос: "Плюсы и минусы использования кредитной карты". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Плюсы и минусы кредитной карты – стоит ли брать?

На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования. Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют? Стоит ли ее оформлять?

Положительные и отрицательные стороны кредитки

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Плюсы банковского продукта

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Использование средств в любое время

Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.

Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.

Предоставление льготного периода

Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.

Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.

Возобновляемый кредитный лимит

Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.

Безналичный расчет

Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.

Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.

Безопасность

Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.

Возможность участия в бонусных программах

Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.

Минусы кредитки

К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.

Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.

Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

  • Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
  • Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
  • Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
  • Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.

Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.

Как обезопасить карту?

Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:

  1. Не записывать код прямо на карточке.
  2. Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
  3. Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.

Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.

Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.

Читайте так же:  Образец предварительного договора купли-продажи квартиры

Зачем кредитная карта

Основное предназначение кредитных карт – это безналичные расчеты за товары и услуги в случае отсутствия собственных средств. В настоящее время многие выбирают именно этот банковский продукт из-за удобства использования, быстроты оформления и возможности погашения по мере появления свободных денег. Более подробно о том, зачем нужна кредитка, как ее использовать, и стоит ли это делать, читайте в статье.

Кредитные карты. Плюсы и минусы

Прежде, чем принять решение о получении кредитной карты, будущие заемщики должны знать о положительных и отрицательных сторонах этого банковского продукта. Чаще всего плюсы кредитной карты озвучиваются операторами банков, а о минусах клиент узнает уже в процессе использования карты. Для устранения пробела в информации ознакомьтесь со всеми «за» и «против» кредитных карт.

Плюсы пользования кредитными картами:

  • Льготный период. У разных банков он может составлять от 50 до 100 дней. В течение этого времени держатель карты может пользоваться кредитными средствами бесплатно. Иногда это условие распространяется и на снятие наличных.
  • Кредитный лимит может быть использован держателем многократно. Это значит, что погашая кредитку сегодня, клиент может воспользоваться деньгами вновь уже завтра.
  • Деньги с кредитной карты можно использовать на любые цели: оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать и класть наличные средства на карту. Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно.
  • Возможность получать скидки в торговых точках. Кредитные учреждения часто используют кобрендовые проекты с крупными сетевыми магазинами. Они подразумевают получение определенного процента скидки с суммы каждой покупки или начисления бонусов, которые можно потратить по своему усмотрению.
  • Кредитки некоторых банков наделены функцией cash-back. Это значит, что установленный банком процент с каждой покупки возвращается обратно на счет карты.
  • Количество кредитных карт может быть неограниченным. Разные виды карт можно использовать на различные цели.
  • Главный минус – более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами. Разница может достигать 15%.
  • Высокая плата за годовое обслуживание.
  • Дополнительные расходы в виде комиссий за снятие наличных средств.
  • Психологическое привыкание пользоваться заемными средствами не исключает возможности попасть в долговую яму.
  • Высокий уровень мошенничества с кредитными картами.

Процедура оформления кредитной карты

Кредитную карту можно оформить двумя способами:

В первом случае клиент должен обратиться в ближайшее отделение банка с необходимыми документами. Нужно предоставить:

  • паспорт;
  • дополнительный документ на выбор (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.);
  • справку о доходах (при необходимости).

Клиент заполняет заявление-анкету, в котором указывается:

  • ФИО;
  • адрес по прописке и фактический;
  • данные паспорта;
  • дата рождения;
  • семейное положение;
  • место работы или учебы;
  • наличие кредитов;
  • требуемый кредитный лимит;
  • контактная информация;
  • прочее.

Рассмотрение заявления и вынесение решения о выдаче карты или отказе производится в течение разного количества времени. Это зависит от вида кредитной карты и банка-эмитента. Вся процедура может занять от нескольких минут до 1-2 дней.

Решение банка в виде СМС сообщения направляется клиенту на мобильный телефон. Далее клиент ожидает выпуска карты в течение 1-2 недель. Готовую карту можно забрать в офисе банка, получить от курьера или по почте.

В случае, если клиента устраивает неименная кредитная карта, то получить ее можно сразу после одобрительного решения банка на выдачу. Клиенту выдается сама карта и ПИН-конверт к ней. Воспользоваться деньгами можно тут же, в банкомате банка или в другом месте на усмотрение держателя.

При оформлении кредитной карты через сайты банков необходимо:

  • Проанализировать предложения разных кредитных учреждений и выбрать наиболее подходящее.
  • Зайти на сайт выбранного банка и воспользоваться, при желании, кредитным калькулятором. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредитке.
  • Заполнить анкету в электронном виде. Форма анкеты аналогична той, которую заполняют при личном посещении банка.
  • Дождаться положительного или отрицательного ответа от банка.
  • В случае положительного решения созвониться с оператором по телефону, указанному на сайте и обсудить необходимые формальности.
  • Получить готовую карту в офисе банка, по почте или через курьера.

Кредитная карта. Правила пользования

При получении кредитной карты клиенту выдается на руки кредитный договор, в котором прописаны все основные правила пользования кредитной картой. У большинства банков они одинаковы.

  • Обязательное и своевременное внесение ежемесячного платежа.
  • Штрафные санкции за просрочку.
  • Запрет на снятие наличных (у некоторых видов карт).
  • Комиссия за обналичивание кредитки (около 3-5% от снятой суммы).
  • Наличие льготного (грейс) периода, в течение которого проценты за пользование средствами не взимаются.
  • Возможность увеличения кредитного лимита по инициативе банка.
  • Возможность смены тарифного плана на более выгодный после определенного периода безупречного использования карты.
  • Пролонгация карты.
  • Блокировка карты по требованию держателя или банка.
  • Закрытие карты до истечения срока действия.
  • Самостоятельная активация карты.

Для удобства клиентов многие банки используют свои онлайн сервисы для информирования держателей кредиток об операциях, произведенных по карте. К ним относится услуга «мобильный банк». Всё, что совершается со средствами, размещенными на карте, дублируется на мобильный телефон владельца в виде СМС сообщения. Такая услуга является платной, но позволяет обезопасить карту от мошенничества. Контролировать операции по карте можно также при помощи отчета, который формируется в личном кабинете интернет-банка.

Неразделимыми являются понятия кредитная карта плюс банк онлайн. Через интернет-банкинг очень удобно погашать ежемесячные платежи, например, списывая сумму с дебетовой зарплатной карты. Можно полностью погасить кредитку. Кроме этого, там же осуществляются платежи с кредитки за товары и услуги.

Для всех банков характерны некоторые общие требования к получателю кредитной карты:

  • Возрастные ограничения.
  • Прописка в зоне действия банка.
  • Постоянный доход.
  • Трудовой стаж не менее определенного периода.
  • Гражданство РФ.
  • Хорошая кредитная история.
Читайте так же:  О проекте

Плюсы и минусы моментальных кредитных карт

Причиной популярности любого банковского продукта является его выгода для потребителя. Так же немаловажное значение имеет доступность – если вероятность получения отказа по заявке высока, то такое предложение будет мало кому интересным. В этой связи, банки один за другим начали занимать нишу экспресс-кредитования, когда заемщик может получить небольшую сумму только по одному паспорту, за 30-60 минут.

Такие банковские программы несколько лет назад были крайне популярны среди заемщиков. И сегодня уровень их востребованности на традиционно высоком уровне.

Второе место в сегменте «быстрого» кредитования удерживают моментальные кредитные карты, которые может получить практически каждый желающий, при выполнении минимальных требований банка. Для некоторых этот продукт остается непонятным по ряду своих признаков – как банк открывает кредитный лимит без проверки документов заемщика, и что необходимо знать до обращения в банк за такой картой.

Моментальные кредитные карты – общая информация

В арсенале некоторых банков имеются такие кредитные карты. Здесь речь идет не о быстром принятии решения, что встречается у каждого банка, а именно о быстром получении карты заемщиком. Вместе с подачей заявки общее время оформления не должно превышать получаса. Если заявка подается дистанционно, то будущему обладателю карты достаточно явиться в отделение банка, подтвердить информацию из заявки, забрать карту. Если карта не выдается по факту обращения клиента за полчаса, то она не может считаться моментальной.

Моменталки или экспресс-карты доступны сегодня для оформления в нескольких крупнейших банках страны. К примеру, Сбербанк несколько лет успешно выпускает кредитную карту Momentum, которая выдается по паспорту за 15 минут. Кредитные карты такой категории выпускаются также банками:

  1. Восточный.
  2. Ренессанс-Кредит.
  3. Русский Стандарт.

В какой-то мере и банк Тинькофф можно добавить в этот список, так как большая часть времени здесь уходит на доставку карты, а не на принятие решения и ее выпуск. По каждой карте Тинькофф средняя длительность рассмотрения заявки – 2 минуты. В каждом случае решение принимается на основании проверки кредитной истории и предоставленных заемщиков прочих данных.

Недостатки моментальных кредитных карт

За упрощенным и быстрым оформлением должен скрываться целый ряд недостатков. В случае с моментальными картами, так оно и есть, и это не должно быть сюрпризом для потенциального клиента. Банк, выдавая кредитную карту без проведения подробной проверки клиента, увеличивает свои риски. Поэтому общие условия по карте трудно назвать выгодными.

Кредитный лимит

Несмотря на то, что банки указывают в своих программах достаточно внушительные суммы кредитного лимита, на практике он редко превышает 30 000-50 000 рублей. Более того, и такой показатель можно считать достаточно неплохим. К примеру, Сбербанк в описании к кредитной карте Momentum указывает на возможность получения лимита в 600 000 рублей. Статистики о том, сколько клиентов получили моментальную карту с таким лимитом – нет, и, скорее всего, их счет идет на единицы. То же самое и со всеми остальными банками: рассчитывать на получение крупного лимита не стоит.

Процентная ставка

Возвращаясь к рискам банка, которые он терпит, выдавая быстрые кредитные карты, нельзя не упомянуть о процентной ставке. По каждому из таких предложений ставка достигает 25% и более. В некоторых случаях годовой процент за пользование кредитным лимитом составляет до 40% и более. Если держатель не уложится в льготный период, то использование средств кредитного лимита будет дорогим. Высокими процентами при оформлении любого «быстрого» продукта, банк перекрывает риски невозврата, или любого другого нарушения, которое может допустить пользователь. Особенностями назначения процентной ставки являются:

[2]

  • для всех без исключения клиентов начальная ставка назначается в зависимости от показателей по кредитной истории;
  • назначенная ставка не меняется в процессе использования карты;
  • как-либо повлиять на пересмотр ставки пользователь не сможет – ни при оформлении, ни в процессе использования карты.

Если пользоваться кредитными средствами в пределах установленного грейс-периода, то большие проценты по карте будут играть косвенное значение. Так же следует отметить, что у моментальных карт нет опции бесплатного снятия кредитных средств. За каждую такую операцию пользователь будет уплачивать комиссию + годовой процент, с остановкой льготного периода.

Ограничения на совершение операций

У моментальных кредитных карт есть один существенный минус – масса ограничений и лимитов, которые нельзя пересмотреть или исправить в процессе использования карты. Ограничения могут касаться:

  • дневного / недельного / месячного снятия собственных средств;
  • совершения переводов на определенную сумму в день, в том числе, и внутри банка;
  • комиссии за совершение внутрибанковских переводов, когда эти переводы делаются за счет собственных средств;
  • лимиты на пополнение.

Перед использованием карты рекомендуется более подробно ознакомиться с пользовательским соглашением. Для некоторых пользователей запрет банка на совершение той или иной операции становится неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, о действующих по карте лимитах и ограничениях нужно уточнять заранее.

Не персонифицированный тип карт

На изготовление «классической» кредитной карты у банка в среднем уходит 5-7 дней. Реже карту изготавливают за более короткий срок. Именная карта, на физическом носителе которой имеются инициалы ее владельца, а также срок действия, дают своим обладателям намного больше возможностей, чем не именные карты. Моментальные карты – все неименные, так как за 15-30 минут изготовить карту с реквизитами владельца невозможно. Помимо этого, владелец неименной кредитной карты не сможет:

  • расплатиться в интернет-магазине – на карте нет инициалов владельца, а оставлять незаполненные поля при оформлении платежа нельзя;
  • взять займ на карту – МФО не работают с неименными пластиковыми картами, и не выдают на них займы;
  • пользоваться дополнительными услугами – оплачивать транспортные карты; переводить средства на свои аккаунт на различных интернет ресурсах (букмекерские, игровые, спортивные сайты, и прочее).
Читайте так же:  Возможна ли регистрация ип в другом регионе

Следовательно, на большинстве интернет ресурсах неименную карту попросту не примут в качестве инструмента для оплаты. Именно поэтому владельцы таких карт испытывают постоянные неудобства в процессе их использования.

Плюсы моментальных кредитных карт

Видео (кликните для воспроизведения).

У такой категории кредитных карт существенный плюс заключается в скорости оформления. Для получения моментальной карты не нужно доказывать наличие дохода (который должен быть по умолчанию), собирать пакет документов, несколько дней ждать решение по заявке. Все, что потребуется – полчаса свободного времени, общегражданский паспорт, номер мобильного телефона. Плюс, не следует забывать о требованиях к возрасту потенциального клиента.

Так же из плюсов: возможность получения кэшбэк и процентов на остаток (только собственных средств); постепенное повышение суммы кредитного лимита. Помимо этого, при правильном использовании карты, банк может сделать клиенту индивидуальное предложение по оформлению кредитной карты более высокого уровня – именной и с нормальными условиями.

Бробанк.ру: Минусов у моментальных кредитных карт, как видно, существенно больше, чем достоинств. Но такие продукты, несмотря на все свои недостатки, пользуются стабильным спросом. Поэтому банки продолжают эмитировать моментки, и выдавать их своим новым клиентам.

Кредитка: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

[3]

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

[1]

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Что такое кредитная карта? Как ей пользоваться

Оформление кредитной карты в значительной степени упрощает взаиморасчеты. Имея такую карту, вы никогда не останетесь без денег: кредитки могут использоваться для снятия наличности в банкоматах банков всех стран, что особенно удобно для путешественников и людей, часто бывающих в командировках.

Большинство финансово-кредитных организаций выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования. В течение 50–60 суток заемщик пользуется деньгами абсолютно бесплатно, не оплачивая процент по кредиту.

Важно отметить, что снятые с кредитной карты деньги — нецелевой заем, которым вы можете распоряжаться так, как пожелаете. Держатели кредиток не информируют банк о том, куда потратили деньги, что всегда очень удобно.

Если вы решили оформить кредитную карту, то легко сможете сделать это практически в любом банке России. Благодаря упрощенному оформлению пластиковых карт вам придется заполнить минимум документов.

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Довольно часто возникает вопрос, чем отличаются предлагаемые банками кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты всегда имеют положительный баланс денежных средств, они предназначены для накопления денег, получения доходов от вкладов и перечисления заработной платы.

Несколько иное назначение у кредитных карт. Их баланс может быть отрицательным, при этом главная задача кредиток — обеспечить держателя карты деньгами, когда ему не хватает собственных средств.

Практика доказала: кредитные карты — самый быстрый способ получения в банке нецелевых займов. Деньги с них можно снять в банкомате любого банка, что очень удобно во время путешествий и командировок.

Читайте так же:  Договор купли-продажи квартиры у нотариуса

Важные плюсы использования кредитных карт

Если вы когда-нибудь пользовались кредитными картами, то наверняка успели оценить все их преимущества. Лежащая в кармане кредитка открывает перед ее владельцем широкие возможности, позволяя практически мгновенно получить на руки недостающую сумму денег. Она подходит для расчета за товары и услуги везде, где установлены терминалы.

Для любителей покупок в интернет-магазинах кредитная карта станет удобным, а в некоторых случаях единственным способом перечисления оплаты. В некоторых банках в функциях кредиток реализована возможность обмена валют, что особенно актуально при заказе товаров и оплаты услуг на иностранных сайтах.

Когда стоит рассчитывать на бонусы?

Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.

Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.

Важно помнить

Ни в коем случае не стоит забывать о такой полезной услуге, как льготный период действия кредитной карты. В течение 50–60 суток вы сможете пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно. На сегодняшний день подобные кредитные программы действуют в большинстве банков.

Использование кредитной карты позволяет значительно упростить взаиморасчеты за товары и услуги. Оптимальным вариантом является подключенная к партнерским и бонусным программам кредитка.

Discovered

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Плюсы и минусы кредитных карт

Есть люди, которым нравятся кредитные карты и люди, которые их ненавидят. Люди по обе стороны баррикад кредитной карты имеют собственную точку зрения. Если вы пытаетесь разобраться стоит ли получать кредитную карту или вообще пытаетесь отказаться от ее использования, рассмотрите приведенные ниже плюсы и минусы кредитных карт.

Плюсы кредитных карт

Использование кредитных карт дает их владельцам целый ряд преимуществ:

Минусы кредитных карт

Невзирая на все преимущества, которыми обладают кредитные карты, им также присущи и определенные недостатки:

Таким образом, невзирая на ряд негативных моментов присущих кредитным картам, при разумном использовании ссудных средств (см. Как правильно пользоваться кредитной картой) от использования кредитных карт можно извлечь неплохую выгоду.

Плюсы и минусы кредитных карт: стоит ли их заводить + отзывы заемщиков

В статье разберем преимущества и недостатки кредитных карт. Вы узнаете, стоит ли заводить карту и ознакомитесь с отзывами заемщиков из разных банков. Мы расскажем, почему кредитки — это выгодно и на что стоит обратить внимание при выборе карты.

Преимущества кредитной карты

Кредитные карты — одни из самых востребованных банковских продуктов.

Выгоды и преимущества их использования состоят в следующем:

  • Удобство — у вас всегда под рукой необходимая сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода — вы можете пользоваться деньгами и оплачивать любые покупки без начисления процентов.
  • Оперативное оформление — большинство кредиток выдаются быстро, а в некоторых случаях без посещения банка.
  • Небольшой пакет документов — для оформления карты иногда достаточно одного паспорта.
  • Возобновляемый кредитный лимит — после погашения задолженности вся сумма средств на карте вновь доступна для использования.
  • Оформление в нескольких валютах — средства на счете могут быть не только в рублях, но и в иностранной валюте, что удобно при выезде за границу.
  • Бонусные программы — владельцы карт могут рассчитывать на кэшбэк, скидки и льготы от банка и его партнеров.
  • Дополнительные сервисы — большинство операций можно совершать с помощью интернет-банка. Такая возможность, как правило, предоставляется бесплатно.
  • Безопасность — пользование картой позволяет частично отказаться от наличных. Все транзакции надежно защищены, в том числе и при расчетах в интернете.

Недостатки карт

К недостаткам пользования кредитными картами можно отнести:

  • Дополнительные расходы — плата за выпуск, обслуживание в течение года, СМС-информирование и т. д.
  • Процентные ставки — они выше, чем при потребительских кредитах.
  • Снятие наличных — операция, как правило, платная.
  • Ограничение беспроцентного периода — на обналичивание денежных средств услуга часто не распространяется. Льготный период может быть фиксированным по месяцам, что сокращает его продолжительность.
  • Кредитный лимит — для получения крупной суммы нужно иметь соответствующий доход с документальным подтверждением.

Стоит ли заводить кредитку

Преимуществ у кредитных карт все равно больше чем недостатков. Даже при существующих ограничениях по льготному периоду вы все равно можете пользоваться деньгами в течение некоторого времени без выплаты процентов. Многие карты выпускаются бесплатно, плюс не взимается плата за обслуживание.

Наличие бонусных программ позволит вам получать бонусы и скидки при расчетах безналичным способом. А это всегда хорошая экономия.

В любом случае перед оформлением карты трезво оценивайте ее плюсы и минусы, а также свои возможности, чтобы не попасть в зависимость от кредитных средств. Если обращаться с картой грамотно, то проблем не возникнет.

Отзывы заемщиков

Марина:

«Несколько раз пользовалась услугами Тинькофф Банка. Недавно мне позвонили и предложили оформить кредитку. Я согласилась и сделала заявку тут же по телефону. Карту привезли на работу. Лимит установили на том уровне, который заказывала — 30 тыс. р. Картой уже пользуюсь, главное, что есть льготный период».

Валерия:

Евгений:

«У меня есть карта банка Ренессанс Кредит. Оформил ее, прежде всего, из-за кэшбэка в 10%. Беспроцентный период — 55 дней. Я соблюдаю его условия, довольно часто покупаю льготные товары, поэтому удается даже немного зарабатывать. Кэшбэк компенсирует все мои расходы по карте».

Кредитная карта: плюсы и минусы, отзывы владельцев

Кредитная карта – заманчивое предложение или заем на невыгодных условиях? В чем преимущества такого вида кредитования? Владельцы карт могут рассказать о достоинствах и недостатках их использования, чтобы каждый человек еще до заключения контракта с банком смог определиться, насколько удобным будет заем, какие есть плюсы и минусы кредитных карт, стоит ли их оформлять или лучше отдать предпочтение другому виду кредита.
Читайте так же:  Образец претензии по качеству товара

Чтобы понять, насколько хороши кредитные карты и есть ли недостатки в их использовании, стоит обратиться к отзывам людей, которые уже использовали данный банковский продукт.

Владельцы отмечают следующие преимущества:

  1. Можно пользоваться кредитом несколько раз, вы тратите средства, затем пополняете счет и можете снова использовать деньги;
  2. На картах предусмотрен льготный период, в течение которого вы не платите никаких процентов за использование средств. Такая возможность особенно удобна для людей, решивших совершить покупку, когда до зарплаты остается совсем немного времени. Часто данный период бывает возобновляемым;
  3. При длительном использовании карты ваш лимит может быть увеличен;
  4. Картой удобно расплачиваться за покупки, никаких комиссий не взимается;
  5. В отличие от кредита наличными, вы можете не снимать всю сумму сразу, а делать это частями, выплачивать проценты придется только за время использования денег. Это удобно, когда вы планируете совершить не одну большую покупку, а просто расплачиваться картой в магазинах.

Но банковский продукт имеет свои недостатки, которые отмечаются в отзывах владельцев:

  • Высокие процентные ставки в сравнении с обычным потребительским займом;
  • Для снятия наличных кредитная карта плохо подходит – комиссия составляет несколько процентов;
  • Кроме процентов придется выплачивать дополнительные средства – за обслуживание, страхование, мобильный банк, все это повышает общую стоимость кредита;
  • Если человек не умеет рационально распоряжаться своими финансами, он будет постоянно снимать деньги с карты, в итоге долг никогда не уменьшится, платить проценты банку вы будете постоянно.

Плюсы и минусы карты Сбербанка

Кредитные продукты крупнейшего банка в России отличаются низкими процентными ставками и прозрачными условиями. Какие же есть плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка? Отзывы клиентов говорят о том, что данный вид займа достаточно удобен. Карты здесь выдаются на привлекательных условиях, ставка начинается от 23,9%, годовое обслуживание – бесплатное, но это – только для клиентов банка, получивших специальное предложение. Все остальные заемщики вынуждены заключать договор по ставке до 33,9%, а годовое обслуживание обойдется в 750 рублей. Льготный период занимает до 50 дней, карты защищены чипом, вы можете участвовать в бонусной программе. Лимит довольно большой: до 600 тысяч.

Существует и золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы данного продукта такие же, как у обычных карт. И хотя банк говорит клиентам о дополнительных преимуществах золотой карты, на деле же их практически нет. Лимит здесь составляет 600 тысяч, ставка – до 33,9%, вы можете подключать автоматические платежи и пользоваться картой за границей на стандартных условиях.

Карта Тинькофф

Плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф несколько иные, чем по другим продуктам ввиду особого способа оформления почтой. Процедура занимает несколько недель, так что получить деньги быстро у вас не получится. Лимит карты держится в секрете до подписания договора. Банк готов выдать до 300 тысяч, но на практике клиенты чаще всего получают небольшие суммы: 20, 30 или 50 тысяч. Здесь действует беспроцентный период, ставка на покупки невелика: до 34,9%, а вот за снятие наличных придется заплатить до 49,9% ежегодно. Кроме того, комиссия за снятие денежных средств составляет 2,9% и 290 рублей, ежегодное обслуживание обойдется в 590 рублей.

Зато карта очень удобна ввиду лояльного отношения к заемщику: от вас не потребуется широкого перечня документов, рассмотрение происходит без посещения офиса. Действует бонусная программа, накопленные баллы вы сможете потратить в ресторанах или на покупку билетов. Страхование не является обязательным, хотя персонал банка будет вам постоянно звонить, предлагая подключить дополнительные программы. Стандартный ежемесячный платеж составляет 6% от задолженности.

Карта ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредитную карту на не менее выгодных условиях, чем конкуренты. Здесь предусмотрена низкая ставка – 24-28%, лимит по обычному продукту достигает 300 тысяч, минимальный платеж – 3%. Такую карту удобно использовать для покупок и снятия наличных: никаких ограничений тут нет. Правда, выпуск карты платный – он стоит 900 рублей, обслуживание здесь обойдется недешево – до 850 рублей ежемесячно. В банке есть масса специальных карт: для любителей путешествовать или владельцев автомобиля предусмотрены специальные условия покупок.

Теперь вы знаете, какие есть кредитные карты, их плюсы и минусы. Статья позволила узнать о популярных продуктах в крупнейших российских организациях. Стоит ли оформлять карту или лучше предпочесть другой тип займа – решать вам, но помните, что грамотное и рациональное использование карты позволяет пользоваться средствами на выгодных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Видео: как выбрать и как использовать кредитные карты

Источники


  1. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.

  2. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  3. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.
Плюсы и минусы использования кредитной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here