Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству

Рассмотрим следующий вопрос: "Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству". Если необходимы утонения, то обратитесь к дежурному специалисту.

Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Вопрос от Кириллова Инна Игоревна

г. Пушкино Московская область

Сколько раз можно брать ипотеку?

ответ UrOpora.ru

Ни один банк не огра­ничивает вас количе­ством кредитов, которые вы можете взять. У вас может быть сколько угодно ипотечных кредитов, главное, что­бы ваши доходы позволяли их оплачивать. Естественно при подаче заявки на кредит Вы обязаны сообщить банку о сво­их существующих кредитных обязательствах (данная графа есть в анкете на ипотечный кредит каждого банка) и они будут оказывать существенное влияние на его решение.

Конечно, есть и спец­ифические программы, которые предполагают получение опре­деленных финансовых льгот от государства, например програм­ма «молодой семье — доступ­ное жилье», воспользоваться которой можно один раз. Количество же обычных ипотечных кредитов, ко­торые Вы можете офор­мить, не ограничено.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Повторное обращение — сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки набирает сегодня большую популярность. Это неудивительно, так как в отдельных ситуациях оно дает возможность сэкономить приличную сумму денег. Однако встают весьма закономерные вопросы – можно ли сделать повторное перекредитование? Сколько раз допускается использование такой услуги?

Общая информация по закону

В соответствии со статьей 43 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», клиент имеет право оформить последующий ипотечный кредит. Под этим термином подразумевается ситуация, когда заемщик гасит свою текущую задолженность при помощи заемных средств, которые были взяты на более выгодных условиях у того же или другого кредитора.

Глава 7 обозначенного выше закона содержит ряд требований к проведению подобной процедуры, которые подставлены следующими пунктами:

  • Делать рефинансирование можно, только если предыдущий договор не запрещает этого. В противном случае суд признает этот документ недействительным;
  • В соглашении о последующей ипотеке обязательно должны быть учтены условия, прописанные прежним кредитором;
  • Предоставление второго займа осуществляется без составления новой закладной;
  • Клиент должен уведомить первого заимодателя о своем намерении рефинансировать ипотечную ссуду.

Изменение условий по ипотечному кредиту

У клиента есть два способа произвести перекредитование:

  1. В своем банковском учреждении, то есть там, где была изначально взята ипотека.
  2. Обратиться к другому кредитору.

В целом можно отметить, что основной целью оформления последующей ипотеки является получение ссуды на более выгодных условиях. Это может быть:

  • Изменение процентной ставки;
  • Выбор другой схемы погашения задолженности;
  • Смена валюты, в которой производятся платежи и т.д.

Плюсы и минусы рассматриваемой процедуры

При определенных обстоятельствах, последующая ипотека может дать заемщику существенные возможности, а именно:

  • Экономию средств за счет пониженной ставки по кредиту – как правило, рефинансирование осуществляется под более низкий процент, что нацелено на привлечение клиентов. Однако стоит понимать, что в одном случае разница может быть 0,5%, а в другом – 2-3%. Предпочтение следует отдать исключительно второму варианту, так как в первом случае процедура будет попросту нецелесообразна;
  • Возврат ссуды в другой валюте – весьма ощутимый плюс. К примеру, взяв ипотечный кредит в долларах, можно произвести его рефинансирование и возвращать долг в рублях. Это защитит от курсовых колебаний;
  • Снижение размера ежемесячного платежа – если у клиента резко снизились доходы, то перекредитование поможет снизить финансовую нагрузку. Однако увеличится общий срок возврата задолженности;
  • Объединение нескольких займов – имея больше одного кредита, требуется много времени для того, чтобы каждый месяц исправно их погашать. Соединение всех задолженностей существенно упростит ситуацию;
  • Снятие обременения с недвижимости – возможно в том случае, если новый банк согласился дать кредит без залога.

Как видно, подобная услуга несет в себе существенную выгоду. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Есть много нюансов, без учета которых данная процедура становится просто бессмысленной, а иногда и вовсе увеличивает сумму долга.

Итак, основные недостатки рефинансирования ипотеки сводятся к следующему:

  • Возникновение дополнительных расходов в виде комиссий за обслуживание, уплаты госпошлины, штрафа за досрочное погашение в предыдущем банке и т.д. Зачастую общая сумма всех этих статей может достигать внушительных размеров, из-за чего проведение самой процедуры становится невыгодным;
  • Отсутствие возможности объединить более 5 кредитов – несмотря на то, что такое явление встречается редко, если у человека большое количество долгов перед разными банками (от 6 и более), то перекредитование ему не поможет;
  • Использовать такую услугу не всегда возможно – если прежний банк в договоре пропишет условие, по которому запрещается оформление новой ипотеки до того, как не будет погашена текущая, то клиент не сможет провести перекредитование;
  • Сложность оформления – человеку необходимо будет собрать большой пакет документов, причем часть из них придется получать у первого кредитора.

Наличие подводных камней, делающих такую услугу невыгодной – рекламируя свои программы по перекредитованию, заимодатели умалчивают о том, что услуга может оказаться дороже в случае отказа от страховки, что выгоднее всего использовать рефинансирование в первые месяцы после оформления ипотеки и т.д.

Как часто позволено делать рефинансирование?

Во многих банках действует ограничение по сроку. Это означает, что с момента оформления последнего займа должно пройти не менее года. У некоторых кредиторов этот период может быть увеличен.

В целом действующее законодательство не запрещает оформлять ипотечный кредит повторно. Теоретически это возможно сделать и дважды, и трижды, поэтому нельзя точно сказать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку.

Читайте так же:  Могут ли по закону выселить из квартиры осужденного человека

На практике все зависит от конечного решения кредитного учреждения, а также от степени соответствия заемщика ряду требований, а именно:

  • Он должен иметь безупречную кредитную историю;
  • Наличие достаточного уровня ежемесячного заработка;
  • Отсутствие просрочек платежей по предыдущему договору перекредитования.

Ситуации, когда следует перекредитоваться дважды

Узнав сколько раз можно рефинансировать ипотеку, многие заемщики спешат воспользоваться такой возможностью. Причины для повторного оформления могут быть самыми разнообразными. Итак, рассмотрим несколько наиболее типичных ситуаций, когда следует вновь прибегнуть к такой услуге.

Более низкая плата за пользование займом – весьма распространённая причина для оформления последующей ипотеки несколько раз. Банки сегодня активно конкурируют между собой, используя различные инструменты для переманивания клиентов. Одним из них является существенное снижение ставки по рефинансированию.

Так, наткнувшись на более выгодные условия предоставления займа, есть смысл заключить новый договор. Однако стоит учесть, что отрицательная разница должна быть не менее 2-4 процентных пунктов.

Возникновение нужды в свободных денежных средствах – для того, чтобы не брать второй кредит, клиент может произвести повторное перекредитование на большую сумму, чем требуется для оплаты ипотеки. Лишние средства можно будет потратить на решение срочных задач.

Если появилась необходимость в срочном снятии обременения с ипотечного жилья – в этом случае можно оформить рефинансирование у кредитора, который готов выдать деньги без соответствующего обеспечения. Однако экономическую выгоду тут ждать не стоит. Такая ссуда будет иметь более высокую процентную ставку.

Разбираем на примере

Итак, с вопросом о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, мы разобрались. Однако целесообразно ли вообще использовать такую услугу повторно?

Для лучшего понимания рассмотрим конкретный пример. Предположим, что гражданин С.В. два года выплачивает ипотеку, которая ранее уже была рефинансирована в банке «А». Размер ссуды – 2 130 000 рублей, ставка – 12,5% годовых, общий срок – 10 лет. Выплаты производятся по аннуитетной схеме.

Однако появилось более выгодное предложение от кредитного учреждения «Г», которое готово произвести перекредитование под 10,2%. Гражданин С.В. решил воспользоваться такой возможностью и оформить процедуру во второй раз. Будет ли выгодна такая сделка?

В рамках первого договора рефинансирования, ипотека выплачивалась 2 года (24 месяца). Размер ежемесячного платежа составлял 31 188,15 рублей. Остаток долга на момент перехода в другой банк (на 25 расчетный период) – 1 887 560,97 рублей.

После заключения соглашения с новым заимодателем, ипотечный кредит приобретёт следующие параметры: сумма долга – 1 887 560,9 рублей, срок – 8 лет, ставка – 10,2%, ежемесячный платеж – 29 171,38 рублей.

За 8 лет гражданин С.В. заплатит:

  • В банк «А»: 31 188,15*8*12=2 994 062,40 рублей;
  • В банк «Г»: 29 171,38*8*12=2 800 452.48 рублей.

Таким образом, общий размер экономии от повторного рефинансирования составит 193 609,92 рублей. Однако стоит отметить, что при расчете не были учтены дополнительные расходы, связанные с оформлением процедуры.

Полезное видео

Заключение

Заемщик имеет право оформлять рефинансирование столько раз, сколько он этого желает. Самое главное — добросовестно вносить ежемесячные платежи в кассу банка. Нельзя не отметить, что повторное перекредитование оправдывает себя только в случае острой необходимости в изменении условий получения займа.

Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Максимальный срок по ипотеке.

Срок оформления ипотеки может растянуться от полугода до 30 лет. Минимальный срок может быть разным (от 6 месяцев до 5 лет), а максимальный срок достигает 20-30 лет. По статистике, в среднем россияне оформляют ипотеку на 15-20 лет и гасят ее полностью в течение 10-12 лет. Если заемщики, которые предпочитают побыстрее рассчитаться с долгами и берут кредит на жилье на короткий срок (от года до 7 лет). Здесь преимущества очевидны: небольшая переплата, быстрое погашение, нет сильного морального давления. Недостатки при таком подходе тоже присутствуют: платеж по кредиту будет приличным. Если случится какой-нибудь финансовый казус или будет потерян источник дохода, то клиент придется сложно платить по кредиту, а в отдельных случаях и вовсе оплачивать не сможет.

Чтобы подстраховаться, заемщики оформляют ипотеку на длинные сроки. Это позволяет платить меньшими платежами, хотя и переплата становится ощутимой. За 30 лет можно переплатить до 4х первоначальных стоимостей квартиры. Здесь клиенты стараются погасить долги досрочно, внося частичными платежами или одной суммой полностью.

Несмотря на такой подход, банки неохотно одобряют ипотеку на длительные периоды. Слишком короткие сроки также не приветствуются из-за больших платежей и также рисков невыплаты, если финансовое положение клиента ухудшится. В любом случае кредитор принимает решение индивидуально по каждому заемщику.

Как рассчитать оптимальный срок по ипотеке?

У каждого банка есть свои методики расчета, и они могут значительно отличаться. Заемщику не стоит полагаться на это, поэтому нужно грамотно подсчитать, как будет лучше и спокойнее платить по ипотеке. Для такого расчета нужно выделить из бюджета сумму, которая каждый месяц будет уходить на оплату кредита, но при этом еще должно оставаться на жизнь и повседневные нужды. Эксперты не рекомендует тратить более 40% от дохода на погашение долгов. Оптимально, если это будет около 30%.

Например, при доходе в 60 т.р. заемщик может выделять 20 т.р. на выплаты без ущерба для себя и своих нужд. Банк вряд ли одобрит порыв отдавать на погашение 80% дохода. Здесь отчетливо видно, что заемщик будет отказывать себе в элементарных потребностях, а если этот источник дохода будет потерян или уменьшен, то выплат и вовсе могут прекратиться. Не стоит забывать и при ЧС: болезнь, потеря работы, развод, рождение ребенка и проч.

[2]

Самый простой метод рассчитать, на сколько месяцев/лет взять ипотеку:

Например, нужно 2 млн.р., а из бюджета можно выделить для оплаты 25 т.р. Получаем 80 месяцев или около 7 лет. С учетом начисленных процентов здесь оптимальный срок будет 10 лет.

На какой срок лучше взять ипотеку?

Здесь все зависит от ситуации заемщика.

Читайте так же:  Оформление кредита наличными в росэнергобанке

На длинный срок лучше взять, если:

  • Есть стабильный источник дохода.
  • В перспективе нет источников получения денег (субсидии, маткапитал, наследство, подарок и проч.)
  • Хочется подстраховать себя.

На короткий срок лучше оформить, если:

  • В ближайшее время должны появиться деньги (маткапитал, субсидии проч.)
  • Сумма займа небольшая (большой первый взнос).
  • Высокий стабильный доход.

С точки досрочного погашения переплата по ипотеке может быть уменьшена за счет того, что долг возвращается раньше. Однако, если ипотека взята на 30 лет и погашена за 10 лет, переплата будет больше, чем если ипотека взята на 10 лет и погашена за 10 лет. Это связано с тем, что в первую половину срока банк начисляет основную сумму процентов. В первом случае процент начисляется исходя из 30 лет, а во втором – из 10 лет.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

Ведущие банки страны (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк) предлагают оформить ипотеку до 30 лет. Дельта-кредит – до 25 лет. Длиннее сроков сейчас уже не встретить. Как заявляют эксперты, они, в принципе, и не нужны. Все ипотечные займы в среднем погашаются в первые ¾ срока. Выдавать ипотеку на более, чем 30 лет – слишком высокие и неоправданные риски.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

Многие заемщики пугаются ипотечного кредитования, точнее, в ужас приводит срок, в течение которого придется платить жилищный займ. С другой стороны, многие понимают, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж по займу, поэтому выбирают максимально возможный срок кредитования. Рассмотрим, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке и как правильно для себя оптимально определить срок кредитования.

Сроки ипотечного кредитования

Стоит немного поговорить о том, что Сбербанк России предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Все они отличаются назначением, процентными ставками, размерами первоначального взноса и другими параметрами. К тому же, здесь каждый заемщик найдет выгодный кредит для себя, потому что у банка есть предложения для разных категорий заемщиков, например, молодых семей или военных.

[1]

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке? Минимум 1 год, максимальный 30 лет, для военной ипотеки 20 лет.

Кроме того, здесь, чем меньше срок, тем ниже процентная ставка. Например, рассмотрим предложение для приобретения готового жилья: ставка, при минимальном первоначальном взносе от 20%, от 1 года до 10 лет ставка будет 12%, от 10 до 20 лет 12,25%, от 20 до 30 лет 12,5%.

То есть, чем меньше срок, тем ниже ставка. К тому же большое влияние на процент оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека самая выгодная, это которая сочетает в себе минимальный срок, до 10 лет, и сумма первоначального взноса более 50%.

Как взять ипотеку выгодно: пример с расчетами

Несмотря на то что минимальный срок действия договора значительно экономит средства, большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, потому что при расчете ежемесячного платежа он будет меньшим. Если вас все же интересует, на сколько лет выгодно брать ипотеку, то чем меньше, тем дешевле.

Итак, рассмотрим два примера. В первом вы берете ипотеку на 30 лет на приобретение готового жилья в размере 2 млн рублей, с первоначальным взносом 20%, ставка будет 12,5%. Во втором варианте вы берете ипотеку с теми же параметрами только на 10 лет с процентной ставкой 12%.

Теперь посчитаем в первом варианте:

  • ежемесячный платеж – 21345 рублей;
  • переплата – 5684238 рублей.

Во втором варианте:

  • ежемесячный платеж – 28694 рублей;
  • переплата – 1443302 рублей.

Итого, вы сэкономите 4240936 рублей, если оформите жилищный кредит не на 30 лет, а на 10 лет. При том, что ежемесячный платеж у вас будет всего на 7 тысяч рублей больше. Отсюда можно сделать вывод, на сколько лет лучше брать ипотеку, конечно, чем меньше срок, тем больше вы сэкономите, ведь разница исчисляется несколькими миллионами.

Итак, сколько действует договор ипотечного кредитования в Сбербанке или на сколько лет дают ипотеку? Минимум 1 год, максимум 30 лет. Только не стоит торопиться с решением, для начала рассчитайте одну и ту же сумму займа на разные сроки, и найдите тот вариант, который вам идеально подойдет, то есть ежемесячный платеж не будет сильно бить по семейному бюджету, а переплата не будет иметь запредельное значение.

Сколько раз можно оформить ипотеку

Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Вопрос от Кириллова Инна Игоревна

Видео (кликните для воспроизведения).

г. Пушкино Московская область

Сколько раз можно брать?

Конечно, есть и спец­ифические программы, которые предполагают получение опре­деленных финансовых льгот от государства, например програм­ма «молодой семье — доступ­ное жилье», воспользоваться которой можно один раз. Количество же обычных ипотечных кредитов, ко­торые Вы можете офор­мить, не ограничено.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Сколько раз можно оформлять ипотечный кредит?

Сколько раз оформлять ипотечный кредит?

Для некоторых семей решение об ипотечном кредите уже само по себе довольно некомфортно. Они стремятся погасить его как можно скорее и больше не связываться с ним никогда.

  1. видят в таком кредите способ увеличить в дальнейшем свое благосостояние;
  2. готовы оформить не один кредитный договор.

Так сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Рассмотрим разные варианты. Главное требование к заемщику, которое выдвигают банки – платежеспособность.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Сколько раз можно брать на жилье

Итак, сколько раз брать на жилье?

На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком.

Читайте так же:  Установление родственных отношений судебная практика

Сколько раз можно брать ипотеку на недвижимость

Сколько раз можно брать ипотеку на недвижимость Многие считают, что одной ипотеки за всю жизнь вполне достаточно в силу большого срока кредитования. Но на практике нередки случаи, когда необходимо оформить второй ипотечный кредит при действующем или погашенном кредите на жилье. Законодательство не регламентирует количество ипотечных кредитов, оформленных на одно лицо.

Ограничениями со стороны банков могут быть следующие факторы: Когда нужна вторая? Жизненные ситуации вынуждают некоторых заемщиков брать второй кредит на жилье, даже если первый еще не погашен.

Сколько раз можно брать?

Представим, что некоторое время назад вы взяли ипотеку. Вы ежемесячно вносили платежи и через какое-то время задумались о взятии новой ипотеки. Причины для оформления нового ипотечного кредита могут быть самые разные.

Возможно, что у вас ожидается пополнение в семье, и вы хотите расширить жилплощадь.

Или вы решили купить новую отдельную квартиру для своих детей или родителей.

Правда ли, что ипотеку можно оформить только один раз одному человеку?

Правда ли, что можно оформить только один раз одному человеку? В будущем планировала про себя, что выплатим ипотеку за комнату и возьмем ипотеку на квартиру, но мне знакомая заявляет, что на одного и того же человека не дадут торой раз.

Так ли это? Обычную ипотеку можно оформить одним лицом неограниченное количество раз, главное, чтобы была хорошая кредитная история, не было просрочек по платежам , финансовый доход был приличным.

Сколько раз можно брать ипотеку: требования и ограничения

Сколько раз брать ипотеку: требования и ограничения По статистике 7 из 10 квартир в РФ покупаются на заимствованные средства.

У желающих иметь в собственности не один объект недвижимости возникает логичный вопрос: сколько раз брать на жилье и какие препятствия для такого решения существуют.

Кредит называют и кабалой, и рабством, но для большинства граждан это единственная возможность купить квартиру или построить дом.

Сколько раз разрешается брать ипотеку

Сколько раз разрешается брать ипотеку – это целевой кредит, который предназначен на приобретение квартиры или дома. Денежные средства на жилье можно получить у банка по сниженной процентной ставке, по сравнению с обычным, потребительским кредитом.

Сколько раз можно брать ипотеку зависит только от платежеспособности человека, обычно банки не против оформления сразу нескольких таких займов, а тем более, не препятствует заключению нового договора после погашения долговых обязательств.

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

  • наличие гражданства;
  • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
  • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
  • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
  • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

Читайте так же:  Задать вопрос автоюристу онлайн бесплатно

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

  • возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
  • бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

[3]

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости. Отсюда вытекает актуальный вопрос, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку.

После погашения займа

Итак, сколько раз можно брать ипотеку на жилье? На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком. Банку выгодно давать займы добросовестным клиентам, потому что они получают прибыль. Если клиент ранее брал ипотеку и исправно ее выплатил, то ему ничто не мешает взять еще один жилищный кредит, если у него возникла в этом необходимость.

Еще вопрос состоит в другом, сколько жилищных займов способен выплатить сам заемщик. Ведь ипотечный кредит оформляется на определенных условиях и требованиях. Важнейший фактор – возраст заемщика, его материальная состоятельность и финансовая нагрузка. То есть при оформлении очередного кредита на покупку жилья клиент должен быть трудоспособный, его заработка должно хватать для оплаты ежемесячных взносов, и желательно должны отсутствовать крупные обязательства перед другими кредиторами.

Обратите внимание, что всегда решающую роль играет кредитная история заемщика, в глазах кредитора заемщик должен иметь высокую степень финансовой ответственности.

При наличии жилищного займа

Гораздо труднее оформить еще один жилищный займ, если вы уже выплачиваете ипотеку. И такое иногда случается, что вы не успели выплатить один займ, но вынуждены взять другой на покупку еще одного жилья. Сделать это крайне сложно, и для этого нужно соблюдать некоторые требования:

  • доход заемщика, совокупно с созаемщиком, должен позволять выплачивать ежемесячные взносы по всем кредитам;
  • ипотека требуется для приобретения коммерческой недвижимости, которая будет приносить доход плательщику;
  • первая ипотека была оформлена на покупку недвижимости с целью сдачи ее в аренду и получения прибыли.

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любое заявление от клиента. В том числе, шанс получить займ имеют семьи, у которых возрос уровень дохода, или у заемщика появился финансово состоятельный созаемщик. То есть заявку вы подать можете в банк в любом случае, а вот решение кредитора может зависеть от множества факторов.

Дополнительные сведения

Нет никаких особых положений, которые регламентировали бы сколько раз можно взять ипотеку на жилье. Это зависит в первую очередь от платежеспособности клиента. Причем доход клиента – это не только заработная плата, к ним можно отнести пособия, пенсии, дополнительный заработок. Один нюанс – каждый вид заработка нужно подтвердить справку по форме 2-НДФЛ, это касается как подработки, так и прибыли, например, от сдачи недвижимости в аренду.

При повторном оформлении ипотеки, особенно если вы не рассчитались с предыдущим займом, учитывайте тот факт, что платежи в банк не должны превышать 40% от совокупного семейного дохода.

Другой вопрос, если вы хотите взять повторно ипотеку с целью сдачи жилья в аренду, то вы должны сообщить о своем намерении кредитору. Дело в том, что квартира до полного расчета по ипотеке находится в собственности банка, а заемщик несет ответственность за ее состояние. В большинстве случаев банк может отказать в выдаче займа на покупку жилья, которое впоследствии будет сдано в аренду.

Как оформить займ повторно

Здесь процедура оформления ничем не отличается от первоначального обращения. Требования к заемщикам также ничем не отличается, заемщику также предстоит собрать полный пакет документов, и предоставить первоначальный взнос, если иное не предусмотрено условиям программы ипотечного кредитования.

Вы должны оставить заявку в банке и дождаться ответа кредитора. Если оно будет положительным, то можно предоставлять документы и оформлять сделку. И, таким образом, делать вы можете неограниченное количество раз, главное, чтобы доход позволял оплачивать кредиты.

Недостатки

При оформлении ипотеки впервые заемщик может рассчитывать на участие в различных программах банка и на государственную поддержку. Например, если вы относитесь к категории молодых семей или молодых специалистов, то многие коммерческие банки предлагают займы на выгодных условиях, под низкий процент. При повторном обращении, никаких льгот вам предоставлено не будет, даже, скорее наоборот, банк определит для вас максимальный процент и более жесткие условия, особенно если вы уже ранее выплачивали кредиты досрочно.

Второй недостаток в том, что при первичном оформлении ипотеки заемщик имеет право на налоговый вычет в размере 13% от стоимости объекта, но не больше 260000 рублей. Данная возможность предоставляется только один раз, за исключением того случая, если стоимость первого объекта жилой недвижимости была менее 2 млн рублей. При оформлении налогового вычета повторно, сумма, от которой вычитается 13% рассчитывается следующим образом: 2 млн рублей минус стоимость первого жилья, из остатка нужно вычесть 13%, это и будет сумма вычета.

Кроме того, заемщик имеет право вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке при покупке первого объекта. Вы можете вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но и это вы можете сделать лишь один раз и только не больше чем от трех миллионов переплаты банку.

Читайте так же:  Процедура регистрации права собственности на недвижимость

Итак, сколько раз в жизни можно брать ипотеку? Это решает только заемщик, а банк принимает решение выдавать займ или нет. Иными словами, законом не запрещено заключать сделки с банком неоднократно. Вопрос лишь состоит в платежеспособности и ответственности самого заемщика.

Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Можно ли брать второй, третий и так далее по счету ипотечные кредиты, если первый еще не погашен? Сколько можно брать ипотеку на одного человека (семью) вообще? С этими вопросами сталкиваются многие, ведь указанный кредитный продукт является долгосрочным. За 10-30 лет семье может понадобиться и квартира побольше, и гараж, и земельный участок. Возможно, имея тесную «однушку», вы захотите одновременно строить большой дом.

Важные критерии при оформлении нескольких ипотек

Оформление нескольких ипотечных займов возможно, но дело это непростое. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность повторно обращающегося заемщика. Главными критериями при принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи новой ипотеки будут являться:

  • Доходы заемщика. Многие банки в открытую говорят о том, что это едва ли главный показатель, влияющий на решение о выдачи ипотечного займа. Вы можете брать какое угодно количество любых видов кредитных продуктов, если доходы позволяют. При этом в каждом банке приняты свои коэффициенты возможной закредитованности клиентов. После всех обязательных выплат ежемесячно у заемщика должно оставаться примерно от 40 до 60% от получаемых им средств. Вы можете посчитать примерный платеж по каждой из ипотек при помощи калькулятора на нашем сайте.
  • Трудовой стаж, прозрачность получения доходов, надежность работодателя клиента. Наибольшее доверие у банка вызывают клиенты, которые получают зарплату на его же пластиковые карты. Лояльно финансовые компании относятся к аккредитованным и бюджетным организациям. Меньше всего доверяют ИП, небольшим ООО или учреждениям, большая часть сотрудников которых имеет негативную кредитную репутацию.
  • Кредитная история. В первую очередь банк будет рассматривать данные из БКИ, касающиеся аналогичного продукта – ипотеки. Обязательно обратят внимание на отсутствие просрочек, начисленные штрафы. Несколько небольших «погрешностей» (задержки внесений на пару дней) могут и простить, а вот «забывчивость» на месяц-другой – навряд ли.
  • Поручительство. Для не первой ипотеки такой вид кредитного обеспечения является обязательным в большинстве банков. При этом к поручителю предъявляют ряд требований: отсутствие кредитных обязательств, «хорошая» кредитная история. Не подойдет лицо, которое уже является поручителем по другим финансовым сделкам.
  • Первоначальный взнос. При оформлении второй и последующей ипотеки первоначальный взнос, как правило, обязателен. Более того, ряд банков предусматривает по таким видам сделок более высокий процент единоразового внесения от общей суммы – 30, 40 и более.
  • Залог. Этот вид обеспечения чаще всего обязателен при оформлении нескольких ипотек. Обычно под залогом должно находиться приобретаемое имущество. С уже имеющейся недвижимостью большинство банков отказывается работать.

Проблемы при оформлении второй и последующих ипотек?

При оформлении нового ипотечного займа банк тщательно проверяет все ваши доходы и вычитывает расходы. К последним относятся не только иные выплаты по кредитам, но и квартплата, коммунальные платежи. Может случиться так, что ваших доходов, по мнению банка, будет недостаточно для получения нового займа. В этом случае возможно:

  • Предоставить кредитному специалисту документы, подтверждающие ваш дополнительный доход. Если у вас есть работа по совместительству, вклады и дивиденды, вы сдаете жилье – подтвердите это документально. Например, предъявите договор аренды, выписку по банковскому счету, трудовой договор и пр.
  • Привлечь созаемщика. При таком раскладе будут учитываться доходы данного лица. Впрочем, и все кредитные обязательства этот человек разделит с вами напополам.

Другая проблема касается продажи недвижимости по первому ипотечному договору. Такой шаг может быть необходим, если вы решили расширить свою жилплощадь, взяв в ипотеку большую по площади квартиру (дом). Продать имущество, находящееся в залоге, невозможно. Вы можете решить проблему через юридические агентства или найти подходящего покупателя самостоятельно.

Суть состоит в том, что оставшуюся задолженности приобретатель должен передать вам до момента купли-продажи. Вы вносите эти средства в счет досрочного погашения ипотеки, тем самым освобождая квартиру из-под залога. Далее оформляется стандартный договор купли-продажи, а вы берете новую ипотеку. Оставшиеся от сделки средства возможно использовать как первоначальный взнос для следующего ипотечного займа.

Об имущественном налоговом вычете

До 2014 года на налоговый вычет физические лица могли претендовать только 1 раз в жизни. Теперь же вы можете подавать заявление как на имущественный вычет, так и на вычет по выплаченным банку процентам неограниченное количество раз. Однако при приобретении имущества максимальная сумма возврата налоговых выплат, на которую может претендовать заявитель, не должна превышать 2млн. рублей. Что касается компенсации выплаты процентов по кредиту банку, то здесь установлен лимит 3 млн. руб. Посчитать примерный налоговый вычет можно здесь.

Эти положения касаются вас только, если:

  • Имущество было приобретено в 2014 году или позже.
  • До 2014 года налогоплательщик ни разу не воспользовался имущественным налоговым вычетом.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если же ваша недвижимость была куплена вами до 2014 года, а полученный вычет не превысил 2 млн., тона новую компенсацию вы не имеете права.

Источники


  1. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.

  3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here